Investor's wiki

Хранитель HSA

Хранитель HSA

Что такое хранитель HSA?

Хранителем HSA является любой банк, кредитный союз, страховая компания, брокерская компания или другое финансовое учреждение, одобренное налоговой службой (IRS), которое предлагает сберегательные счета для здоровья (HSA). Финансовые учреждения, управляющие HSA, также называются администраторами HSA. Хранитель или администратор HSA хранит активы HSA в безопасной учетной записи HSA. В некоторых случаях владелец счета может указать, как инвестировать средства, и может снять их для оплаты квалифицированных медицинских расходов.

Открытие учетной записи HSA

Вы можете открыть HSA через своего работодателя. В этом случае вы можете быть автоматически зарегистрированы в определенном хранителе HSA с возможностью переключения. Однако, прежде чем сделать это, вы должны спросить свой отдел кадров, как это повлияет на снятие заработной платы с вашего счета HSA.

Если вы открываете HSA самостоятельно, вы можете выбрать хранителя. Ваш выбор хранителя HSA важен, потому что проценты, которые вы зарабатываете, комиссионные, которые вы платите, и доступные варианты инвестирования могут со временем оказать значительное влияние на ваш баланс HSA.

Как и в случае с любым финансовым счетом, вы хотите минимизировать свои сборы и максимизировать свою прибыль. Вы также хотите убедиться, что ваши денежные остатки будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), а ваши инвестиции, если таковые имеются, будут застрахованы Корпорацией защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

HSA отличается от счета с гибкими расходами (FSA), который представляет собой счет, спонсируемый работодателем, который позволяет сотрудникам откладывать доллары до вычета налогов для оплаты приемлемых расходов на здравоохранение.

HSA нельзя преобразовать в форму 401(k) или индивидуальный пенсионный счет.

Пристальный взгляд на хранителей HSA

Американская академия семейных врачей (AAFP) информирует пациентов о том, что медицинские сберегательные счета были созданы в соответствии с Законом о рецептурных препаратах, улучшении и модернизации Medicare от 2003 года, чтобы предложить лицам с планами медицинского страхования с высокой вычитаемой суммой (HDHP) льготное налогообложение денег. они экономили на медицинских расходах.

Хранитель HSA позволяет физическим лицам вносить средства в HSA и снимать средства по мере необходимости для оплаты медицинских счетов. Подобно сберегательному счету, хранители выплачивают проценты по остаткам денежных средств, хранящимся на счете HSA. Некоторые финансовые учреждения позволяют владельцам счетов инвестировать в акции, облигации и фонды для потенциально более высокой доходности денег, которые им не нужны для оплаты медицинских расходов в краткосрочной перспективе.

Если вы инвестируете в HSA самостоятельно, убедитесь, что вы знаете, какие сборы потребуются, какие инвестиции вы можете сделать и сколько работы вам нужно будет сделать, чтобы внести изменения в свою учетную запись.

Стоимость хранителей HSA

Хранители HSA взимают плату за свои услуги. Типы и суммы сборов зависят от депозитарного учреждения. Некоторые основные текущие сборы, которые вы можете увидеть, включают ежегодную фиксированную административную плату и ежеквартальную плату за хранение, рассчитываемую как процент от остатка на вашем счете. Есть также сборы, которые вы можете понести, если вы допустили ошибку, например, комиссия за исправление избыточного взноса, если ваш депозит превышает годовые лимиты IRS для счетов HSA.

В 2022 году человек с одним страховым покрытием может внести до 3650 долларов, в то время как лимит семейного покрытия составляет 7300 долларов. Тем не менее, человек в возрасте 55 лет и старше имеет право внести дополнительные 1000 долларов.

Также может взиматься плата за выпуск дополнительных дебетовых карт для членов семьи или за замену утерянных или украденных дебетовых карт. Хранители HSA также взимают многие из тех же комиссий, что и текущие счета, например, комиссию за недостаточное количество средств, комиссию за закрытие счета и комиссию за остановку платежа.

Гипотетический пример преимуществ счета HSA

Физические лица могут использовать свои HSA для снижения ежемесячных страховых взносов. Допустим, у кого-то в настоящее время есть небольшая франшиза в размере 2000 долларов США для покрытия их семьи. В этом случае ежемесячные страховые взносы могут быть относительно дорогими в размере 800 долларов в месяц. Однако, если эта ежемесячная франшиза вырастет до 5000 долларов, то ежемесячная премия может сократиться до 500 долларов, экономя 300 долларов в месяц, что, по сути, позволит им получать дополнительные 3650 долларов в год.

Особенности

  • Их также можно назвать администраторами HSA.

  • Хранителем HSA является любой банк, кредитный союз, страховая компания, брокерская компания или другие утвержденные организации, предлагающие HSA.

  • HSA были созданы в соответствии с Законом Medicare о лекарствах, отпускаемых по рецепту, их усовершенствовании и модернизации от 2003 года.