HSA-forvalter

Hva er en HSA-depotmottaker?

En HSA-depotmottaker er enhver bank, kredittforening, forsikringsselskap, meglerhus eller annen finansinstitusjon som er godkjent av Internal Revenue Service (IRS) som tilbyr helsesparekontoer (HSA). Finansinstitusjoner som administrerer HSA-er kalles også HSA-administratorer. En HSA-forvalter eller administrator har HSA-eiendeler på en sikker HSA-konto. I noen tilfeller kan kontoinnehaveren instruere hvordan midlene skal investeres og kan ta dem ut for kvalifiserte medisinske utgifter.

Åpne en HSA-konto

Du kan åpne en HSA gjennom arbeidsgiveren din. I dette tilfellet kan det hende du automatisk blir registrert hos en bestemt HSA-forvalter, med muligheten til å bytte. Før du gjør det, bør du imidlertid spørre HR-avdelingen din hvordan det vil påvirke lønnsuttak å finansiere HSA-kontoen din.

Hvis du åpner en HSA på egen hånd, kan du velge depotmottaker. Ditt valg av HSA-depotmottaker er viktig fordi renten du tjener, gebyrene du betaler og investeringsalternativene som er tilgjengelige, kan ha en betydelig innvirkning på HSA-saldoen din over tid.

Som med enhver finanskonto, ønsker du å minimere gebyrene og maksimere avkastningen. Du vil også sørge for at kontantsaldoene dine er forsikret fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), og at investeringene dine, hvis noen, vil være forsikret fra Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

En HSA skiller seg fra en fleksibel utgiftskonto (FSA), som er en arbeidsgiversponset konto som lar ansatte sette av dollar før skatt for å betale for kvalifiserte helseutgifter.

En HSA kan ikke rulles over til en 401(k) eller en individuell pensjonskonto.

En nærmere titt på HSA-forvaltere

American Academy of Family Physicians (AAFP) informerer pasienter om at helsesparekontoene ble opprettet av Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act av 2003 for å tilby personer med høye fradragsberettigede helseplaner (HDHP) skatteforetrukket behandling av pengene de sparte til medisinske utgifter.

En HSA-forvalter gjør det mulig for enkeltpersoner å bidra til en HSA og ta ut midler etter behov for å betale medisinske regninger. I likhet med en sparekonto betaler depotmottakere renter på kontantbeholdningen på HSA-kontoen. Noen finansinstitusjoner lar kontoinnehavere investere i aksjer, obligasjoner og fond for potensielt høyere avkastning på pengene de ikke trenger å betale for medisinske utgifter på kort sikt.

Hvis du investerer i en HSA på egen hånd, sørg for at du vet hvilke gebyrer som er involvert, hvilke investeringer du kan gjøre og hvor mye arbeid du må gjøre for å gjøre endringer i kontoen din.

Kostnadene for HSA-forvaltere

HSA-forvaltere tar gebyrer for sine tjenester. Gebyrtyper og beløp varierer fra depotinstitusjonen. Noen grunnleggende, løpende gebyrer du kan se inkluderer et årlig administrativt fast gebyr og et kvartalsvis depotgebyr beregnet som en prosentandel av kontosaldoen din. Det er også gebyrer du kan pådra deg hvis du gjør feil, for eksempel et korrigeringsgebyr for overskytende bidrag hvis innskuddet ditt overstiger IRS årlige grenser for HSA-kontoer.

En person med enkeltdekning kan bidra med så mye som $3650 i 2022, mens grensen for familiedekning er $7300. En person som er 55 år eller eldre er imidlertid kvalifisert til å bidra med en ekstra $1000.

Det kan også være gebyrer for å utstede ekstra debetkort til familiemedlemmer eller for å erstatte tapte eller stjålne debetkort. HSA-forvaltere krever også mange av de samme gebyrene som brukskontoer belaster, for eksempel gebyrer for utilstrekkelige midler, gebyrer for stenging av kontoer og gebyrer for stoppbetaling.

Hypotetisk eksempel på HSA-kontofordeler

Enkeltpersoner kan bruke sine HSA-er for å senke sine månedlige premier. La oss si at noen for øyeblikket har en lav egenandel på $2000 for familiedekning. I dette tilfellet kan de månedlige premiene være relativt kostbare $800 per måned. Men hvis den månedlige egenandelen stiger til $5 000, kan den månedlige premien krympe til så lavt som $500, noe som sparer $300 per måned, noe som i hovedsak lar dem få en ekstra $3650 per år.

Høydepunkter

– De kan også kalles HSA-administratorer.

• En HSA-depotmottaker refererer til enhver bank, kredittforening, forsikringsselskap, meglerhus eller andre godkjente organisasjoner som tilbyr HSA-er.

• HSA-er ble etablert av Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act av 2003.