Échange d'assurance réciproque
Qu'est-ce qu'un échange d'assurance réciproque ?
d'assurance réciproques sont une forme d'organisation d'assurance dans laquelle les particuliers et les entreprises échangent des contrats d'assurance et répartissent entre eux les risques associés à ces contrats. Les assurés d'une bourse d'assurance réciproque sont appelés souscripteurs.
Comment fonctionne une bourse d'assurance réciproque
Une bourse d'assurance réciproque est formée en réunissant deux entités distinctes - une bourse réciproque d'assurance et un avocat en fait (AIF). L'échange réciproque entre assurances est utilisé pour permettre aux souscripteurs d'échanger des polices par l'intermédiaire du mandataire, ce qui leur permet de répartir les risques.
Le mandataire est autorisé à effectuer des transactions commerciales pour le compte d'une autre entité, qui, dans ce cas, est la compagnie d'assurance réciproque. Le FIA gère les opérations quotidiennes de la réciproque et est doté d'un statut de procuration par la réciproque. Le FIA peut appartenir à la contrepartie, appelée réciproque propriétaire, ou peut être contracté auprès d'un tiers, appelé réciproque non propriétaire.
Considérations particulières
Un conseil d'administration gère une compagnie d'assurance réciproque. Le conseil est chargé de choisir et de surveiller le mandataire, d'approuver les tarifs et de superviser les opérations de la réciproque. Les excédents de primes sont détenus dans des comptes d'excédents distincts consacrés à un objectif spécifique, bien que les comptes puissent être mélangés et utilisés pour payer les réclamations contre les polices.
Les compagnies d'assurance réciproques peuvent émettre des polices imposables et non imposables, cette dernière étant la police la plus couramment émise. Une police non évaluable empêche le preneur de se voir facturer un montant supplémentaire si le coût de fonctionnement de la réciproque est plus élevé que prévu. Cela signifie que les engagements financiers du preneur d'assurance sont limités au coût de la police.
Une bourse d'assurance réciproque est différente d'une société d'assurance mutuelle, dans laquelle des particuliers et des entreprises ayant des besoins d'assurance similaires, tels que des médecins, se réunissent pour mutualiser les risques et obtenir de meilleurs tarifs.
Exemple d'échange d'assurance réciproque
Les bourses d'assurance réciproques ont vu le jour en 1881 lorsque six marchands de marchandises sèches de New York ont accepté de s'indemniser en raison de leur mécontentement partagé à l'égard des compagnies d'assurance.
Les membres de ce groupe possédaient tous des immeubles de construction supérieure et les entretenaient bien, mais ils se voyaient tous facturer des primes qui ne correspondaient pas aux pertes potentielles pour des immeubles commerciaux similaires.
À l'époque, les compagnies d'assurance appliquaient des grandes lignes dans leur classification des risques ; les techniques modernes d'établissement des taux n'avaient pas encore été tout à fait au point. Capables d'absorber certaines pertes, les commerçants avaient la motivation et la capacité de « s'auto-assurer » pour réduire leurs coûts.
Points forts
La bourse d'assurance réciproque est gérée par un conseil d'administration qui s'occupe, entre autres, du suivi du FIA et de l'approbation des tarifs.
Les abonnés utilisent l'AIF pour échanger des polices, qui gère également les opérations quotidiennes de l'échange.
Les compagnies d'assurance réciproques peuvent émettre des polices imposables et non imposables.
Cet échange, qui comprend deux entités distinctes - un mandataire en fait (AIF) et un échange inter-assurance réciproque - est utilisé pour réduire le risque des contrats d'assurance.
Une bourse d'assurance réciproque est un type d'organisation où les particuliers et les entreprises échangent des contrats d'assurance.
