Gjensidig forsikringsutveksling
Hva er en gjensidig forsikringsutveksling?
Gjensidige forsikringsutvekslinger er en form for forsikringsorganisasjon der enkeltpersoner og bedrifter utveksler forsikringskontrakter og sprer risikoen knyttet til disse kontraktene seg imellom. Forsikringstakere av en gjensidig forsikringsbørs omtales som abonnenter.
Hvordan en gjensidig forsikringsutveksling fungerer
En gjensidig forsikringsbørs dannes ved å bringe sammen to separate enheter - en gjensidig forsikringsbørs og en faktisk advokat (AIF). Den gjensidige utvekslingen mellom forsikringer brukes til å la abonnenter utveksle forsikringer gjennom advokaten, noe som lar dem spre seg rundt risiko.
Advokaten er faktisk autorisert til å utføre forretningstransaksjoner på vegne av en annen enhet, som i dette tilfellet er det gjensidige forsikringsselskapet. AIF driver den daglige driften av gjensidigheten og er utstyrt med en fullmaktsstatus av gjensidigheten. AIF-en kan eies av gjensidigheten, referert til som en proprietær gjensidighet, eller kan være inngått kontrakt fra en tredjepart, referert til som en ikke-proprietær gjensidighet.
Spesielle hensyn
Et styre forvalter et gjensidig forsikringsselskap. Styret er ansvarlig for å velge og overvåke den faktiske advokaten, godkjenne priser og gi tilsyn med gjensidighetens operasjoner. Overskudd fra premier holdes på separate overskuddskontoer viet til et bestemt formål, selv om kontoene kan blandes og brukes til å betale krav mot polisene.
Gjensidige forsikringsselskaper kan utstede både takserbare og ikke-vurderbare poliser, hvor sistnevnte er den vanligste polisen som utstedes. En ikke-vurderbar polise forhindrer at forsikringstakeren blir belastet med et ekstra beløp dersom kostnadene ved å drive gjensidigheten er høyere enn forventet. Dette betyr at de økonomiske forpliktelsene til forsikringstakeren er begrenset til kostnaden for forsikringen.
En gjensidig forsikringsutveksling er annerledes enn et gjensidig forsikringsselskap, der enkeltpersoner og bedrifter med lignende forsikringsbehov, for eksempel leger, kommer sammen for å samle risiko og oppnå bedre priser.
Eksempel på gjensidig forsikringsutveksling
Gjensidige forsikringsutvekslinger fikk sin start i 1881 da seks tørr-gode kjøpmenn i New York ble enige om å skadesløs hverandre på grunn av deres delte misnøye med forsikringsselskaper.
Denne gruppens medlemmer hadde alle bygninger av overlegen konstruksjon og vedlikeholdte dem godt, men de ble alle belastet med premier som ikke tilsvarte potensielle tap for lignende næringsbygg.
På den tiden brukte forsikringsselskaper brede slag i sin risikoklassifisering; moderne prissettingsteknikker var ikke helt utviklet ennå. I stand til å absorbere visse tap, hadde kjøpmennene insentiv og evne til å "selvforsikre" for å redusere kostnadene.
Høydepunkter
– Den gjensidige forsikringsbørsen forvaltes av et styre, som blant annet håndterer overvåking av AIF og godkjenning av satser.
- Abonnenter bruker AIF til å utveksle policyer, som også driver den daglige driften av børsen.
– Gjensidige forsikringsselskaper kan utstede både takserbare og ikke-vurderbare poliser.
– Denne børsen, som inkluderer to separate enheter – en faktisk advokat (AIF) og gjensidig mellomforsikringsbørs – brukes til å redusere risikoen for forsikringskontrakter.
– En gjensidig forsikringsbørs er en type organisasjon der enkeltpersoner og bedrifter utveksler forsikringskontrakter.
