Pertukaran Insurans Timbal Balik

Apakah Pertukaran Insurans Timbal Balik?

Pertukaran insurans timbal balik ialah satu bentuk organisasi insurans di mana individu dan perniagaan menukar kontrak insurans dan menyebarkan risiko yang berkaitan dengan kontrak tersebut di kalangan mereka. Pemegang polisi pertukaran insurans timbal balik dirujuk sebagai pelanggan.

Bagaimana Pertukaran Insurans Timbal Balik Berfungsi

Pertukaran insurans timbal balik dibentuk dengan menghimpunkan dua entiti berasingan—pertukaran antara insurans timbal balik dan peguam dalam fakta (AIF). Pertukaran antara insurans timbal balik digunakan untuk membolehkan pelanggan menukar polisi melalui peguam sebenarnya, yang membolehkan mereka menyebarkan risiko.

Peguam sebenarnya diberi kuasa untuk melakukan transaksi perniagaan bagi pihak entiti lain, yang, dalam kes ini, adalah syarikat insurans timbal balik. AIF menjalankan operasi harian timbal balik dan diberikan status surat kuasa wakil oleh timbal balik. AIF mungkin dimiliki oleh timbal balik, dirujuk sebagai timbal balik proprietari, atau boleh dikontrakkan daripada pihak ketiga, yang dirujuk sebagai timbal balik bukan hak milik.

Pertimbangan Khas

Lembaga pengelola menguruskan syarikat insurans timbal balik . Lembaga bertanggungjawab untuk memilih dan memantau peguam sebenarnya, meluluskan kadar, dan menyediakan pengawasan terhadap operasi timbal balik. Lebihan daripada premium disimpan dalam akaun lebihan berasingan yang dikhaskan untuk tujuan tertentu, walaupun akaun tersebut boleh digabungkan dan digunakan untuk membayar tuntutan terhadap polisi.

Syarikat insurans timbal balik boleh mengeluarkan kedua -dua polisi boleh taksiran dan tidak boleh taksiran, dengan yang kedua merupakan polisi yang paling biasa dikeluarkan. Polisi yang tidak boleh dinilai menghalang pemegang polisi daripada dikenakan amaun wang tambahan jika kos pengendalian timbal balik lebih tinggi daripada yang dijangkakan. Ini bermakna liabiliti kewangan pemegang polisi adalah terhad kepada kos polisi.

Pertukaran insurans timbal balik adalah berbeza daripada syarikat insurans bersama, di mana individu dan perniagaan yang mempunyai keperluan insurans yang serupa, seperti doktor, berkumpul untuk mengumpulkan risiko dan mendapatkan kadar yang lebih baik.

Contoh Pertukaran Insurans Timbal Balik

Pertukaran insurans timbal balik bermula pada tahun 1881 apabila enam peniaga kering di New York bersetuju untuk menanggung rugi satu sama lain kerana rasa tidak puas hati mereka bersama syarikat insurans.

Ahli kumpulan ini semuanya mempunyai bangunan pembinaan yang unggul dan menyelenggaranya dengan baik, tetapi mereka semua dikenakan premium yang tidak sepadan dengan potensi kerugian untuk bangunan komersial yang serupa.

Pada masa itu, syarikat insurans menggunakan pukulan luas dalam klasifikasi risiko mereka; teknik penetapan kadar moden belum lagi dibangunkan. Dapat menyerap kerugian tertentu, peniaga mempunyai insentif dan keupayaan untuk "menginsuranskan diri" untuk mengurangkan kos mereka.

Sorotan

• Pertukaran insurans timbal balik diuruskan oleh lembaga pengelola, yang mengendalikan pemantauan AIF dan meluluskan kadar, antara lain.

• Pelanggan menggunakan AIF untuk menukar dasar, yang juga menjalankan operasi harian bursa.

• Syarikat insurans timbal balik boleh mengeluarkan polisi boleh dinilai dan tidak boleh dinilai.

• Pertukaran ini, yang merangkumi dua entiti berasingan—peguam dalam fakta (AIF) dan pertukaran antara insurans timbal balik—digunakan untuk mengurangkan risiko kontrak insurans.

• Pertukaran insurans timbal balik ialah sejenis organisasi di mana individu dan perniagaan bertukar kontrak insurans.