Gagnkvæm tryggingaskipti
Hvað er gagnkvæm tryggingaskipti?
Gagnkvæm tryggingaskipti eru form vátryggingasamtaka þar sem einstaklingar og fyrirtæki skiptast á vátryggingasamningum og dreifa áhættunni sem tengist þessum samningum sín á milli. Vátryggingartakar gagnkvæmra vátryggingaskipta eru nefndir áskrifendur.
Hvernig gagnkvæm tryggingaskipti virka
Gagnkvæm tryggingaskipti eru mynduð með því að sameina tvær aðskildar einingar - gagnkvæm tryggingaskipti og lögmaður í raun (AIF). Gagnkvæm tryggingaskipti eru notuð til að gera áskrifendum kleift að skiptast á tryggingum í gegnum lögfræðinginn, sem gerir þeim kleift að dreifa áhættu.
Lögmaðurinn hefur í raun heimild til að stunda viðskipti fyrir hönd annars aðila, sem í þessu tilviki er gagnkvæmt tryggingafélag. AIF rekur daglegan rekstur gagnkvæms sjóðs og fær umboðsstöðu frá gagnkvæmu sjóðnum. Sérhæfði sjóðurinn getur verið í eigu hins gagnkvæma sjóðs, kallaður gagnkvæmur séreignarsjóður, eða hann er gerður samningur við þriðja aðila, kallaður gagnkvæmur sjóður sem ekki er eignarréttur.
Sérstök atriði
Bankastjórn stýrir gagnkvæmu tryggingafélagi. Stjórnin er ábyrg fyrir því að velja og hafa eftirlit með lögfræðingnum, samþykkja taxta og hafa eftirlit með rekstri gagnkvæmra aðila. Afgangur af iðgjöldum er geymdur á sérstökum afgangsreikningum sem eru tileinkaðir ákveðnum tilgangi, þó hægt sé að blanda reikningunum saman og nota til að greiða kröfur á hendur vátryggingunum.
Gagnkvæm vátryggingafélög geta gefið út bæði matsskyldar og ómatsskyldar vátryggingar,. en sú síðarnefnda er algengasta vátryggingin. Ómatsskyld trygging kemur í veg fyrir að vátryggingartaki verði rukkaður um aukafjárhæð ef kostnaður við rekstur gagnkvæmrar tryggingagjalds er hærri en áætlað var. Þetta þýðir að fjárhagslegar skuldir vátryggingartaka takmarkast við kostnað við vátrygginguna.
Gagnkvæm tryggingaskipti eru öðruvísi en gagnkvæmt tryggingafélag, þar sem einstaklingar og fyrirtæki með svipaðar tryggingarþarfir, svo sem læknar, koma saman til að sameina áhættu og fá betri verð.
Dæmi um gagnkvæm tryggingaskipti
Gagnkvæmar tryggingaskipti hófust árið 1881 þegar sex kaupmenn í New York samþykktu að skaða hver annan vegna sameiginlegrar óánægju þeirra með tryggingafélög.
Meðlimir þessa hóps voru allir með frábærar byggingar og héldu þeim vel við, en allir voru rukkaðir um iðgjöld sem voru ekki í samræmi við hugsanlegt tap af sambærilegum atvinnuhúsnæði.
Á sínum tíma beittu tryggingafélög stórum dráttum í áhættuflokkun sinni; Nútíma vaxtastillingartækni hafði ekki alveg verið þróuð ennþá. Gestir geta tekið á sig ákveðið tap, kaupmenn höfðu hvata og getu til að „tryggja sig sjálf“ til að lækka kostnað sinn.
##Hápunktar
Gagnkvæmum tryggingaskiptum er stjórnað af bankastjórn sem annast meðal annars eftirlit með sérhæfða sjóðnum og samþykkt vaxta.
Áskrifendur nota sérhæfða sjóðinn til að skiptast á stefnum, sem einnig rekur daglegan rekstur kauphallarinnar.
Gagnkvæm tryggingafélög geta gefið út bæði matsskyldar og ómatsskyldar tryggingar.
Þessi skipti, sem fela í sér tvær aðskildar einingar - lögmaður í raun (AIF) og gagnkvæm skipti milli trygginga - eru notuð til að draga úr áhættu á vátryggingarsamningum.
Gagnkvæm tryggingaskipti eru tegund stofnana þar sem einstaklingar og fyrirtæki skiptast á tryggingasamningum.
