Intercambio de Seguros Recíprocos
¿Qué es un intercambio de seguro recíproco?
seguros recíprocos son una forma de organización de seguros en la que los individuos y las empresas intercambian contratos de seguros y distribuyen los riesgos asociados con esos contratos entre ellos. Los titulares de pólizas de un intercambio de seguros recíproco se denominan suscriptores.
Cómo funciona un intercambio de seguros recíproco
Un intercambio de seguros recíproco se forma reuniendo dos entidades separadas: un intercambio recíproco entre seguros y un apoderado (AIF). El intercambio recíproco entre seguros se utiliza para permitir que los suscriptores intercambien pólizas a través del apoderado, lo que les permite repartir el riesgo.
El apoderado está autorizado para realizar negocios por cuenta de otra entidad, que en este caso es la compañía de seguros recíprocos. El AIF ejecuta las operaciones diarias del recíproco y el recíproco le otorga un poder notarial. El FIA puede ser propiedad del recíproco, denominado recíproco propietario, o puede ser contratado de un tercero, denominado recíproco no propietario.
Consideraciones Especiales
Una junta de gobernadores administra una compañía de seguros recíprocos. La junta es responsable de elegir y controlar al apoderado, aprobar las tarifas y velar por las operaciones de la recíproca. Los excedentes de las primas se mantienen en cuentas de excedentes separadas dedicadas a un propósito específico, aunque las cuentas pueden combinarse y usarse para pagar reclamos contra las pólizas.
Las compañías de seguros recíprocos pueden emitir tanto pólizas gravables como no gravables, siendo esta última la póliza más común emitida. Una póliza no gravable evita que se le cobre al asegurado una cantidad adicional de dinero si el costo de operar el recíproco es más alto de lo esperado. Esto significa que las responsabilidades financieras del tomador de la póliza están limitadas al costo de la póliza.
Un intercambio de seguros recíproco es diferente a una compañía de seguros mutuos, en la que personas y empresas con necesidades de seguros similares, como médicos, se unen para compartir riesgos y obtener mejores tarifas.
Ejemplo de Intercambio de Seguro Recíproco
Los intercambios de seguros recíprocos comenzaron en 1881 cuando seis comerciantes de bienes secos en Nueva York acordaron indemnizarse mutuamente debido a su descontento compartido con las compañías de seguros.
Todos los miembros de este grupo tenían edificios de construcción superior y los mantuvieron bien, pero a todos se les cobraron primas que no correspondían a las pérdidas potenciales de edificios comerciales similares.
En ese momento, las compañías de seguros aplicaban grandes rasgos en su clasificación de riesgo; las técnicas modernas de fijación de tarifas aún no se habían desarrollado. Capaces de absorber ciertas pérdidas, los comerciantes tenían el incentivo y la capacidad de “autoasegurarse” para reducir sus costos.
Reflejos
La bolsa de seguros recíprocos es administrada por una junta de gobierno, quien se encarga del seguimiento del AIF y de la aprobación de las tarifas, entre otras cosas.
Los suscriptores utilizan el AIF para cambiar las pólizas, quien también ejecuta las operaciones diarias del intercambio.
Las compañías de seguros recíprocos pueden emitir pólizas tanto gravables como no gravables.
Este intercambio, que incluye dos entidades separadas, un apoderado (AIF) y un intercambio recíproco entre seguros, se utiliza para reducir el riesgo de los contratos de seguros.
Un intercambio de seguros recíproco es un tipo de organización donde los individuos y las empresas intercambian contratos de seguros.
