Gegenseitiger Versicherungsaustausch
Was ist ein gegenseitiger Versicherungsaustausch?
Gegenseitiger Versicherungsaustausch ist eine Form der Versicherungsorganisation, bei der Einzelpersonen und Unternehmen Versicherungsverträge austauschen und die mit diesen Verträgen verbundenen Risiken untereinander verteilen. Versicherungsnehmer eines gegenseitigen Versicherungstausches werden als Zeichner bezeichnet.
Wie ein gegenseitiger Versicherungsaustausch funktioniert
Eine gegenseitige Versicherungsbörse wird gebildet, indem zwei getrennte Einheiten zusammengebracht werden – eine gegenseitige Versicherungsbörse und ein Bevollmächtigter (AIF). Der gegenseitige Austausch zwischen Versicherungen wird verwendet, um es den Abonnenten zu ermöglichen, Policen über den Bevollmächtigten auszutauschen, wodurch sie das Risiko verteilen können.
Der Bevollmächtigte ist bevollmächtigt, Geschäfte im Namen eines anderen Rechtsträgers, in diesem Fall des Gegenseitigkeitsversicherungsunternehmens, zu tätigen. Der AIF führt die laufenden Geschäfte der Gegenseite und erhält von der Gegenseite den Status einer Vollmacht . Der AIF kann sich im Besitz der Gegenseitigkeit befinden, als proprietäre Gegenseitigkeit bezeichnet, oder von einem Dritten unter Vertrag genommen werden, als nicht proprietäre Gegenseitigkeit bezeichnet.
Besondere Überlegungen
Ein Verwaltungsrat verwaltet eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit. Der Vorstand ist verantwortlich für die Auswahl und Überwachung des Bevollmächtigten, die Genehmigung der Tarife und die Aufsicht über die Geschäfte der Gegenseite. Überschüsse aus Prämien werden auf separaten Überschusskonten geführt, die einem bestimmten Zweck gewidmet sind, obwohl die Konten vermischt und zur Begleichung von Ansprüchen gegen die Policen verwendet werden können.
Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit können sowohl steuerpflichtige als auch nicht steuerpflichtige Policen ausstellen, wobei letztere die am häufigsten ausgestellte Police ist. Eine nicht steuerpflichtige Police verhindert, dass dem Versicherungsnehmer ein zusätzlicher Geldbetrag in Rechnung gestellt wird, wenn die Kosten für den Betrieb des Gegenseitigkeitsvertrags höher als erwartet sind. Das bedeutet, dass die finanziellen Verpflichtungen des Versicherungsnehmers auf die Kosten der Police begrenzt sind.
Ein Versicherungsaustausch auf Gegenseitigkeit unterscheidet sich von einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit, bei der Einzelpersonen und Unternehmen mit ähnlichen Versicherungsbedürfnissen, wie z. B. Ärzte, zusammenkommen, um Risiken zu bündeln und bessere Tarife zu erzielen.
Beispiel eines gegenseitigen Versicherungsaustauschs
Der gegenseitige Versicherungsaustausch begann 1881, als sechs Trockenwarenhändler in New York vereinbarten, sich gegenseitig wegen ihrer gemeinsamen Unzufriedenheit mit Versicherungsunternehmen zu entschädigen.
Die Mitglieder dieser Gruppe hatten alle Gebäude von überlegener Bauweise und pflegten sie gut, aber ihnen wurden alle Prämien in Rechnung gestellt, die nicht den potenziellen Verlusten für ähnliche Gewerbegebäude entsprachen.
Versicherungsunternehmen gingen damals bei der Einstufung von Risiken grob vor; moderne Kursfestlegungstechniken waren noch nicht ganz entwickelt. Die Händler konnten bestimmte Verluste auffangen und hatten den Anreiz und die Möglichkeit, sich selbst zu versichern, um ihre Kosten zu senken.
Höhepunkte
Die gegenseitige Versicherungsbörse wird von einem Verwaltungsrat verwaltet, der sich unter anderem um die Überwachung des AIF und die Genehmigung der Tarife kümmert.
Zeichner nutzen den AIF zum Tausch von Policen, der auch das Tagesgeschäft der Börse betreibt.
Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit können sowohl steuerpflichtige als auch nicht steuerpflichtige Policen ausstellen.
Dieser Austausch, der zwei separate Einheiten umfasst – einen Bevollmächtigten (AIF) und einen gegenseitigen Austausch zwischen Versicherungen – wird verwendet, um das Risiko von Versicherungsverträgen zu senken.
Ein Versicherungsaustausch auf Gegenseitigkeit ist eine Art von Organisation, bei der Einzelpersonen und Unternehmen Versicherungsverträge austauschen.
