Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB)

Qu'est-ce que le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) ?

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) est un organisme de réglementation chargé de superviser les produits et services financiers offerts aux consommateurs. Le CFPB est divisé en plusieurs unités : la recherche, les affaires communautaires, les plaintes des consommateurs, l'Office of Fair Lending et l'Office of Financial Opportunity. Ces unités travaillent ensemble pour protéger et éduquer les consommateurs sur les différents types de produits et services financiers disponibles.

Comprendre le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB)

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a été créé par le Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010.

Le CFPB est dirigé par un chef qui est nommé par le Président pour un mandat de cinq ans. Le bureau est également assisté par un Conseil consultatif des consommateurs, composé d'au moins six membres recommandés par les présidents régionaux de la Réserve fédérale.

Plus précisément, le CFPB aide les marchés du crédit à la consommation à fonctionner plus efficacement en fournissant des règles, en appliquant ces règles et en permettant aux consommateurs de prendre le contrôle de leur vie financière personnelle. Le CFPB s'efforce d'éduquer et d'informer les consommateurs contre les pratiques financières abusives, de superviser les banques et autres institutions financières et d'étudier les données pour mieux comprendre les consommateurs et les marchés financiers auxquels ils participent.

Décision de la Cour suprême

La Cour suprême des États-Unis (SCOTUS), dans une décision de 5 contre 4, a statué le 29 juin 2020 que la structure du CFPB violait la clause de séparation des pouvoirs de la constitution puisque la loi ordonnait que le CFPB le directeur ne pouvait être révoqué par le président que pour une «cause», définie comme «l'inefficacité, la négligence de ses devoirs ou une malversation dans ses fonctions».

La Cour a déterminé que le président pouvait révoquer le directeur du CFPB pour n'importe quelle raison. Cette décision permet au CFPB de rester intact mais reconnaît que la branche exécutive du gouvernement est responsable de sa direction.

Le président Joe Biden a nommé Rohit Chopra, ancien commissaire de la Federal Trade Commission, au poste de directeur du CFPB.

Considérations particulières

L'objectif général du CFPB est de faciliter le développement du marché du crédit à la consommation. Grâce à cela, les consommateurs ont accès à des prix et des risques financiers transparents et prennent conscience des pratiques financières trompeuses et abusives. Le CFPB décline cet objectif de haut niveau en quatre objectifs stratégiques bien précis.

Le premier objectif est de prévenir les préjudices financiers pour les consommateurs tout en promouvant de bonnes pratiques financières. Le deuxième objectif est de donner aux consommateurs les moyens de vivre une vie économique meilleure. Le troisième objectif est d'informer le public et les décideurs avec des informations analytiques basées sur des données. Le quatrième et dernier objectif est de faire progresser davantage l'impact global du CFPB en maximisant la productivité des ressources.

Comment le CFPB aide

En plus de ces objectifs de haut niveau, le CFPB fournit également des conseils financiers aux particuliers. Des guides financiers pour étudiants sont fournis aux parents et aux étudiants qui devront payer leurs études collégiales. Ces guides permettent de comparer les aides financières disponibles sur le marché.

Pour ceux qui ont largement dépassé l'université, le CFPB fournit des ressources d'information sur la planification de la retraite. L'organisation peut aider avec les prestations de sécurité sociale et fournit des conseils spécifiques à la situation de retraite de l'individu.

Enfin, le CFPB peut aider les particuliers à accéder à la propriété. Le site Web du CFPB fournit aux consommateurs des informations sur les taux d'intérêt,. des feuilles de travail sur les paiements mensuels et un outil de comparaison de prêts. Pour les consommateurs qui ont besoin d' une aide hypothécaire,. le CFPB fournit des conseils sur les difficultés financières.

Porter plainte auprès du CFPB

Une partie de la mission du CFPB de protéger les consommateurs comprend un système de plainte accessible au public. Ce sont les étapes que les consommateurs peuvent suivre.

1. Le processus commence lorsque vous déposez une plainte, ce que vous pouvez faire par l'intermédiaire du CFPB ou d'un autre organisme. Le processus CFPB vous invite à étudier le processus de plainte à l'avance pour éviter tout malentendu sur le fonctionnement du système.

2. Le CFPB transmet votre réclamation à l'entreprise visée par la réclamation et tente d'obtenir une réponse de sa part. Parfois, une autre agence gouvernementale est sollicitée pour aider.

3. Dans les 15 jours (60, en de rares occasions), l'entreprise doit rendre compte de toutes les mesures prises (ou prévues) pour résoudre le(s) problème(s) de votre plainte. Cela peut inclure la communication avec vous par l'entreprise, au besoin.

4. Votre plainte est publiée dans la base de données des plaintes des consommateurs CFPB avec une description de ce qui s'est passé après le dépôt de la plainte. Vos informations personnelles sont supprimées avant publication.

5. Le CFPB vous informera lorsque l'entreprise répondra, vous laissera examiner cette réponse et vous donnera 60 jours pour fournir des commentaires.

Selon le CFPB, les plaintes des consommateurs, qui se retrouvent dans la base de données des plaintes des consommateurs, aident l'agence à "comprendre le marché financier et à protéger les consommateurs".

Points forts

• Contrairement au projet de loi qui a créé l'agence, la Cour suprême des États-Unis (SCOTUS) a statué le 29 juin 2020 que le président peut révoquer le directeur du CFPB pour quelque raison que ce soit.

• Les personnes intéressées par le financement de leurs études supérieures, de leur retraite ou de l'accession à la propriété peuvent toutes trouver des ressources proposées par le CFPB.

• Créé en 2010, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) est une agence de régulation chargée de superviser les produits et services financiers liés à la consommation.

• Certains objectifs du CFPB incluent la prévention des dommages financiers aux consommateurs, l'éducation et l'autonomisation de ceux-ci sur des sujets financiers et la fourniture d'informations basées sur des données.