Contrat Uberrimae Fidei
Qu'est-ce qu'un contrat Uberrimae Fidei ?
Un contrat uberrimae fidei est un accord juridique, commun à l'industrie de l'assurance, exigeant le plus haut niveau de bonne foi lors de la divulgation de tous les faits importants qui pourraient influencer la décision de l'autre partie. Le non-respect de l'uberrimae fidei est un motif d'annulation de l'accord. Uberrimae fidei est également connu comme la plus grande bonne foi et est simplement la traduction latine de cette phrase.
Comprendre les contrats Uberrimae Fidei
Uberrimae fidei ou "uberrima fides" signifie littéralement "la plus grande bonne foi" en latin. Il exige des parties à certains contrats qu'elles exercent la norme la plus élevée de divulgation complète de toutes les conditions, circonstances ou risques pertinents à leurs contreparties. Le défaut de divulguer des faits matériels susceptibles d'influencer la décision de l'autre partie lors de la conclusion d'un contrat où uberrimae fidei s'applique peut entraîner la nullité du contrat et la libération de l'autre partie de toute obligation en vertu du contrat.
Les contrats d'assurance sont le type le plus courant de contrat uberrimae fidei. Étant donné que la compagnie d'assurance s'engage à partager le risque de perte avec le preneur d'assurance, il est impératif que le preneur d'assurance agisse de bonne foi en divulguant pleinement toutes les informations qui affectent le niveau de risque de la compagnie d'assurance. La divulgation complète permet à l'assureur de se protéger en facturant à l'assuré une prime qui reflète fidèlement le niveau de risque qu'il s'engage ou même en refusant d'émettre une police si le risque est trop élevé.
Les normes de divulgation dans les contrats juridiques, telles que uberrimae fidei, sont des tentatives pour résoudre les problèmes économiques qui découlent de l'asymétrie de l'information. En particulier dans le cas des contrats d'assurance, le principe d'uberrimae fidei vise à protéger l'assureur contre le problème de l'antisélection parce qu'il est courant que le demandeur d'assurance ait plus d'informations sur ses propres caractéristiques et son comportement passé par rapport au risque qui est être assuré que ne le fait l'assureur.
L'assuré potentiel a une incitation évidente à ne pas divulguer à l'assureur des informations sur des circonstances existantes ou des comportements à risque passés qui auraient tendance à amener l'assureur à exiger un paiement de prime plus élevé (ou à refuser de s'assurer du tout). Uberrimae fidei exige qu'ils divulguent ces informations avant de pouvoir être assurés.
Par exemple, une personne qui demande une assurance-vie en sait plus sur ses habitudes alimentaires, ses habitudes d'exercice, ses comportements à risque, ses antécédents médicaux familiaux et ses antécédents médicaux personnels que l'assureur potentiel. Afin de déterminer le degré de risque du demandeur, l'assureur exige qu'il réponde honnêtement à un questionnaire médical et se soumette à un examen des dossiers médicaux avant d'être approuvé pour une police. S'il s'avère par la suite que le preneur d'assurance n'a pas agi en toute bonne foi au moment de la demande, la police et les prestations peuvent être résiliées.
Considérations particulières
Uberrimae fidei est considéré comme le fondement d'un contrat de réassurance. Afin de rendre la réassurance abordable, un réassureur ne peut pas dupliquer des processus coûteux, tels que la souscription de l'assureur et les coûts de traitement des sinistres. Ils doivent compter sur la capacité de l'assureur principal à accomplir ces tâches de manière adéquate. En retour, un réassureur doit enquêter de manière appropriée et rembourser les paiements de bonne foi d'un assureur. Uberrimae fidei est considérée comme une condition implicite dans les contrats de réassurance.
Origine d'Uberrimae Fidei
Les principes d'uberrimae fidei ont été exprimés pour la première fois par Lord Mansfield de Grande-Bretagne dans l'affaire Carter contre Boehm (1766). Mansfield a dit :
"L'assurance est un contrat de spéculation... les faits spéciaux, sur lesquels la chance éventuelle doit être calculée, reposent le plus souvent à la connaissance de l'assuré seul. Le souscripteur se fie à sa représentation et procède sur la confiance qu'il fait ne cacher aucune circonstance à sa connaissance, pour induire le souscripteur en erreur en lui faisant croire que la circonstance n'existe pas ... La bonne foi interdit à l'une ou l'autre des parties en dissimulant ce qu'elle sait en privé, d'entraîner l'autre dans un marché à partir de son ignorance de ce fait , et qu'il croit le contraire."
Points forts
Les principes d'uberrimae fidei ont été exprimés pour la première fois par le Britannique Lord Mansfield dans l'affaire Carter contre Boehm (1766).
Uberrimae fidei ou "uberrima fides" signifie littéralement "la plus grande bonne foi" en latin.
Un contrat uberrimae fidei est un accord légal, commun à l'industrie de l'assurance, exigeant le plus haut niveau de bonne foi lors de la divulgation de tous les faits matériels qui pourraient influencer la décision de l'autre partie.
