Uberrimae Fidei-kontrakt
Hva er en Uberrimae Fidei-kontrakt?
En uberrimae fidei-kontrakt er en juridisk avtale, felles for forsikringsbransjen, som krever den høyeste standarden for god tro under avsløring av alle vesentlige fakta som kan påvirke avgjørelsen til den andre parten. Manglende overholdelse av uberrimae fidei er grunnlag for å annullere avtalen. Uberrimae fidei er også kjent som ytterste god tro og er ganske enkelt den latinske oversettelsen av denne setningen.
Forstå Uberrimae Fidei-kontrakter
Uberrimae fidei eller "uberrima fides" betyr bokstavelig talt "ytterste god tro" på latin. Det krever at partene i visse kontrakter utøver den høyeste standarden for full avsløring av relevante forhold, omstendigheter eller risikoer til sine motparter. Unnlatelse av å avsløre vesentlige fakta som kan påvirke den andre partens beslutning ved inngåelse av en kontrakt hvor uberrimae fidei gjelder, kan føre til at kontrakten blir ugyldig og den andre parten fritas fra eventuelle forpliktelser i henhold til kontrakten.
Forsikringskontrakter er den vanligste typen uberrimae fidei-kontrakter. Siden forsikringsselskapet samtykker i å dele risikoen for tap med forsikringstakeren, er det avgjørende at forsikringstakeren handler i god tro ved fullt ut å offentliggjøre all informasjon som påvirker forsikringsselskapets risikonivå. Full avsløring gjør det mulig for forsikringsgiveren å beskytte seg selv ved å belaste forsikringstakeren en premie som nøyaktig gjenspeiler risikonivået den påtar seg eller til og med nekte å utstede en polise hvis risikoen er for høy.
Standarder for offentliggjøring i juridiske kontrakter, som uberrimae fidei, er forsøk på å løse økonomiske problemer som oppstår fra informasjonsasymmetri. Spesielt når det gjelder forsikringskontrakter, er prinsippet om uberrimae fidei ment å beskytte assurandøren mot problemet med uønsket valg fordi det er vanlig at forsikringssøkeren har mer informasjon om sine egne egenskaper og tidligere adferd med hensyn til risiko som er være forsikret mot enn assurandøren gjør.
Den potensielle forsikrede har et åpenbart insentiv til å holde tilbake informasjon fra forsikringsselskapet om eksisterende omstendigheter eller tidligere risikofylt oppførsel som vil føre til at forsikringsselskapet krever en høyere premiebetaling (eller nekter å forsikre i det hele tatt). Uberrimae fidei krever at de oppgir denne informasjonen før de kan forsikres.
For eksempel vet noen som søker om livsforsikring mer om sine spisevaner, treningsmønstre, risikoatferd, familiesykehistorie og personlig sykehistorie enn det potensielle forsikringsselskapet gjør. For å avgjøre hvor risikabelt søkeren er, krever forsikringsgiveren at de ærlig svarer på et medisinsk spørreskjema og sender til en gjennomgang av medisinske poster før de blir godkjent for en polise. Dersom forsikringstakeren senere viser seg å ikke ha opptrådt i ytterste god tro på søknadstidspunktet, kan forsikringen og ytelsene heves.
Spesielle hensyn
Uberrimae fidei blir sett på som grunnlaget for en gjenforsikringskontrakt. For å gjøre reassurering rimelig, kan ikke en reassurandør duplisere kostbare prosesser, for eksempel forsikringsselskapets underwriting og skadebehandlingskostnader. De må stole på den primære forsikringsgiverens evne til å fullføre disse oppgavene tilstrekkelig. Til gjengjeld må en reassurandør undersøke og tilbakebetale en forsikringsgivers utbetalinger i god tro. Uberrimae fidei regnes som et underforstått vilkår i gjenforsikringskontrakter.
Opprinnelsen til Uberrimae Fidei
Prinsippene for uberrimae fidei ble først uttrykt av Storbritannias Lord Mansfield i saken Carter v Boehm (1766). Mansfield sa:
"Forsikring er en spekulasjonskontrakt... de spesielle fakta som den betingede sjansen skal beregnes på, ligger oftest kun i kunnskapen til den forsikrede. Underwriteren stoler på sin representasjon og fortsetter med tillit til at han gjør det. ikke holde tilbake noen omstendigheter i hans kunnskap, for å villede forsikringsgiveren til å tro at omstendigheten ikke eksisterer... God tro forbyr en av partene ved å skjule det han privat vet, å trekke den andre inn i et kupp fra hans uvitenhet om dette faktum , og han tror det motsatte."
Høydepunkter
– Prinsippene for uberrimae fidei ble først uttrykt av Storbritannias Lord Mansfield i saken Carter v Boehm (1766).
– Uberrimae fidei eller «uberrima fides» betyr bokstavelig talt «ytterste god tro» på latin.
- En uberrimae fidei-kontrakt er en juridisk avtale, felles for forsikringsbransjen, som krever den høyeste standarden for god tro under offentliggjøring av alle vesentlige fakta som kan påvirke avgjørelsen til den andre parten.
