Contratto Uberrimae Fidei
Che cos'è un contratto Uberrimae Fidei?
Un contratto uberrimae fidei è un accordo legale, comune al settore assicurativo, che richiede il massimo standard di buona fede durante la divulgazione di tutti i fatti materiali che potrebbero influenzare la decisione dell'altra parte. Il mancato rispetto di uberrimae fidei costituisce motivo di nullità dell'accordo. Uberrimae fidei è anche conosciuto come massima buona fede ed è semplicemente la traduzione latina di questa frase.
Capire i contratti Uberrimae Fidei
Uberrimae fidei o "uberrima fides" significa letteralmente "massima buona fede" in latino. Richiede alle parti di determinati contratti di esercitare il più alto standard di piena divulgazione di qualsiasi condizione, circostanza o rischio rilevante per le loro controparti. La mancata divulgazione di fatti sostanziali che potrebbero influenzare la decisione dell'altra parte al momento della conclusione di un contratto in cui si applica uberrimae fidei può comportare la nullità del contratto e l'esonero dell'altra parte da qualsiasi obbligo contrattuale.
I contratti assicurativi sono il tipo più comune di contratto uberrimae fidei. Poiché la compagnia di assicurazione si impegna a condividere il rischio di perdita con l'assicurato, è imperativo che quest'ultimo agisca in buona fede divulgando integralmente tutte le informazioni che influiscono sul livello di rischio della compagnia di assicurazione. L'informativa completa consente all'assicuratore di proteggersi addebitando al contraente un premio che riflette accuratamente il livello di rischio che sta assumendo o addirittura rifiutando di emettere una polizza se il rischio è troppo alto.
Gli standard di divulgazione nei contratti legali, come uberrimae fidei, sono tentativi di risolvere i problemi economici che derivano dall'asimmetria informativa. In particolare nel caso dei contratti assicurativi, il principio di uberrimae fidei ha lo scopo di tutelare l'assicuratore dal problema della selezione avversa perché è comune per il richiedente assicurativo avere maggiori informazioni sulle proprie caratteristiche e comportamenti passati rispetto al rischio che è essere assicurati contro rispetto all'assicuratore.
Il potenziale assicurato ha un evidente incentivo a nascondere all'assicuratore informazioni su circostanze esistenti o comportamenti rischiosi passati che tenderebbero a indurre l'assicuratore a richiedere un pagamento del premio più elevato (oa rifiutarsi del tutto di assicurare). Uberrimae fidei richiede che divulghino queste informazioni prima di poter essere assicurati.
Ad esempio, qualcuno che richiede un'assicurazione sulla vita sa di più sulle proprie abitudini alimentari, sui modelli di esercizio, sui comportamenti a rischio, sulla storia medica familiare e sulla storia medica personale rispetto al potenziale assicuratore. Al fine di determinare quanto sia rischioso il richiedente, l'assicuratore richiede loro di rispondere onestamente a un questionario medico e di sottoporsi a una revisione delle cartelle cliniche prima di essere approvato per una polizza. Se in seguito si scopre che il contraente non ha agito in assoluta buona fede al momento della domanda, la polizza e le prestazioni possono essere revocate.
Considerazioni speciali
Uberrimae fidei è visto come la base di un contratto di riassicurazione. Per rendere la riassicurazione accessibile, un riassicuratore non può duplicare processi costosi, come i costi di sottoscrizione dell'assicuratore e di gestione dei sinistri. Devono fare affidamento sulla capacità dell'assicuratore principale di completare adeguatamente questi compiti. In cambio, un riassicuratore deve indagare in modo appropriato e rimborsare i pagamenti dei sinistri in buona fede di un assicuratore. Uberrimae fidei è considerato un termine implicito nei contratti di riassicurazione.
Origine di Uberrimae Fidei
I principi di uberrimae fidei furono espressi per la prima volta da Lord Mansfield nel caso di Carter v Boehm (1766). Mansfield ha detto:
"L'assicurazione è un contratto di speculazione... i fatti speciali, sui quali deve essere calcolata la possibilità contingente, risiedono più comunemente nella conoscenza solo dell'assicurato. L'assicuratore si fida della sua rappresentazione e procede sulla fiducia di farlo non trattenere alcuna circostanza a sua conoscenza, per indurre in errore il sottoscrittore facendogli credere che la circostanza non esiste ... La buona fede proibisce a una delle parti nascondendo ciò che sa privatamente, di tirare l'altra a un patto dalla sua ignoranza di quel fatto , e il suo credere il contrario».
Mette in risalto
I principi di uberrimae fidei furono espressi per la prima volta dal britannico Lord Mansfield nel caso Carter v Boehm (1766).
Uberrimae fidei o "uberrima fides" significa letteralmente "massima buona fede" in latino.
Un contratto uberrimae fidei è un accordo legale, comune al settore assicurativo, che richiede il massimo standard di buona fede durante la divulgazione di tutti i fatti materiali che potrebbero influenzare la decisione dell'altra parte.
