Uberrimae Fidei-kontrakt
Vad är ett Uberrimae Fidei-kontrakt?
Ett uberrimae fidei-avtal är ett juridiskt avtal, gemensamt för försäkringsbranschen, som kräver högsta standard av god tro vid avslöjande av alla väsentliga fakta som kan påverka den andra partens beslut. Underlåtenhet att följa uberrimae fidei är skäl för att häva avtalet. Uberrimae fidei är också känd som yttersta god tro och är helt enkelt den latinska översättningen av denna fras.
Förstå Uberrimae Fidei-kontrakt
Uberrimae fidei eller "uberrima fides" betyder ordagrant "yttersta god tro" på latin. Det kräver att parterna i vissa kontrakt utövar den högsta standarden för fullständig information om alla relevanta villkor, omständigheter eller risker för sina motparter. Underlåtenhet att avslöja väsentliga fakta som kan påverka den andra partens beslut vid ingående av ett avtal där uberrimae fidei gäller kan leda till att avtalet blir ogiltigt och den andra parten befrias från alla skyldigheter enligt avtalet.
Försäkringsavtal är den vanligaste typen av ett uberrimae fidei-avtal. Eftersom försäkringsbolaget går med på att dela risken för skada med försäkringstagaren är det absolut nödvändigt att försäkringstagaren agerar i god tro genom att fullständigt lämna ut all information som påverkar försäkringsbolagets risknivå. Fullständig avslöjande gör det möjligt för försäkringsgivaren att skydda sig själv genom att debitera försäkringstagaren en premie som exakt återspeglar risknivån den åtar sig eller till och med vägra utfärda en försäkring om risken är för hög.
Standarder för avslöjande i juridiska kontrakt, såsom uberrimae fidei, är försök att lösa ekonomiska problem som uppstår på grund av informationsasymmetri. Särskilt när det gäller försäkringsavtal är principen om uberrimae fidei avsedd att skydda försäkringsgivaren mot problemet med negativt urval eftersom det är vanligt att den försäkringssökande har mer information om sina egna egenskaper och tidigare beteende med avseende på risk som är vara försäkrad mot än vad försäkringsgivaren gör.
Den potentiella försäkrade har ett uppenbart incitament att undanhålla information från försäkringsgivaren om existerande omständigheter eller tidigare riskbeteende som skulle kunna leda till att försäkringsgivaren kräver en högre premiebetalning (eller vägrar att försäkra alls). Uberrimae fidei kräver att de lämnar ut denna information innan de kan försäkras.
Till exempel vet någon som ansöker om livförsäkring mer om sina matvanor, träningsmönster, riskbeteenden, familjemedicinsk historia och personlig medicinsk historia än vad den potentiella försäkringsgivaren gör. För att avgöra hur riskabel sökanden är, kräver försäkringsgivaren att de ärligt svarar på ett medicinskt frågeformulär och lämnar in en granskning av journalerna innan de godkänns för en försäkring. Om försäkringstagaren senare visar sig inte ha handlat i yttersta god tro vid ansökningstillfället, kan försäkringen och förmånerna hävas.
Särskilda överväganden
Uberrimae fidei ses som grunden för ett återförsäkringsavtal. För att göra återförsäkring överkomlig kan en återförsäkringsgivare inte duplicera kostsamma processer, såsom försäkringsgarantier och kostnader för skadehantering. De måste lita på den primära försäkringsgivarens förmåga att utföra dessa uppgifter på ett adekvat sätt. I gengäld måste en återförsäkringsgivare på lämpligt sätt undersöka och ersätta en försäkringsgivares betalningar i god tro. Uberrimae fidei anses vara ett underförstått villkor i återförsäkringsavtal.
Ursprunget till Uberrimae Fidei
Principerna för uberrimae fidei uttrycktes först av Storbritanniens Lord Mansfield i fallet Carter v Boehm (1766). Mansfield sa:
"Försäkring är ett spekulationskontrakt... de speciella fakta, på vilka den betingade chansen ska beräknas, ligger oftast i den försäkrades kännedom. Underwritern litar på sin representation och utgår från förtroendet att han gör det. inte hålla tillbaka några omständigheter i hans vetskap, för att vilseleda försäkringsgivaren till att tro att omständigheten inte existerar... God tro förbjuder endera parten genom att dölja vad han privat vet, att dra den andra till ett fynd från hans okunnighet om detta faktum , och hans tro motsatsen."
Höjdpunkter
Principerna för uberrimae fidei uttrycktes först av Storbritanniens Lord Mansfield i fallet Carter v Boehm (1766).
Uberrimae fidei eller "uberrima fides" betyder ordagrant "yttersta god tro" på latin.
Ett uberrimae fidei-avtal är ett juridiskt avtal, gemensamt för försäkringsbranschen, som kräver högsta standard av god tro vid avslöjande av alla väsentliga fakta som kan påverka den andra partens beslut.
