Uberrimae-Fidei-Vertrag
Was ist ein Uberrimae-Fidei-Vertrag?
Ein uberrimae fidei-Vertrag ist eine in der Versicherungsbranche übliche rechtliche Vereinbarung, die bei der Offenlegung aller wesentlichen Tatsachen, die die Entscheidung der anderen Partei beeinflussen könnten, den höchsten Standard von Treu und Glauben erfordert. Die Nichteinhaltung von uberrimae fidei ist ein Grund für die Aufhebung des Abkommens. Uberrimae fidei ist auch bekannt als äußerster Treu und Glauben und ist einfach die lateinische Übersetzung dieses Satzes.
Uberrimae-Fidei-Verträge verstehen
Uberrimae fidei oder „uberrima fides“ bedeutet auf Latein wörtlich „höchster Treu und Glauben“. Es verlangt von den Parteien bestimmter Verträge, den höchsten Standard der vollständigen Offenlegung aller relevanten Bedingungen, Umstände oder Risiken gegenüber ihren Gegenparteien anzuwenden. Die Nichtoffenlegung wesentlicher Tatsachen, die die Entscheidung der anderen Partei bei Abschluss eines Vertrages beeinflussen könnten, bei dem Uberrimae fidei gilt, kann zur Nichtigkeit des Vertrages und zur Befreiung der anderen Partei von allen Verpflichtungen aus dem Vertrag führen.
Versicherungsverträge sind die häufigste Form eines Uberrimae-Fidei-Vertrags. Da die Versicherungsgesellschaft zustimmt, das Verlustrisiko mit dem Versicherungsnehmer zu teilen, ist es zwingend erforderlich, dass der Versicherungsnehmer in gutem Glauben handelt, indem er alle Informationen offenlegt, die sich auf die Höhe des Risikos der Versicherungsgesellschaft auswirken. Die vollständige Offenlegung ermöglicht es dem Versicherer, sich selbst zu schützen, indem er dem Versicherungsnehmer eine Prämie berechnet, die das eingegangene Risiko genau widerspiegelt, oder sich sogar weigert, eine Police auszustellen, wenn das Risiko zu hoch ist.
Offenlegungsnormen in Rechtsverträgen wie Uberrimae Fidei sind Versuche, wirtschaftliche Probleme zu lösen, die sich aus Informationsasymmetrien ergeben. Insbesondere bei Versicherungsverträgen soll der Grundsatz uberrimae fidei den Versicherer vor dem Problem der Adverse Selection schützen, da der Versicherungsbewerber üblicherweise mehr Informationen über die eigenen Eigenschaften und das bisherige Risikoverhalten hat versichert sind als der Versicherer.
Der potenzielle Versicherte hat einen offensichtlichen Anreiz, dem Versicherer Informationen über bestehende Umstände oder früheres riskantes Verhalten vorzuenthalten, die dazu führen würden, dass der Versicherer eine höhere Prämienzahlung verlangt (oder die Versicherung überhaupt ablehnt). Uberrimae fidei verlangt, dass sie diese Informationen offenlegen, bevor sie versichert werden können.
Beispielsweise weiß jemand, der eine Lebensversicherung beantragt, mehr über seine Essgewohnheiten, Bewegungsmuster, riskanten Verhaltensweisen, familiären und persönlichen Krankengeschichten als der potenzielle Versicherer. Um festzustellen, wie riskant der Antragsteller ist, verlangt der Versicherer, dass er einen medizinischen Fragebogen ehrlich beantwortet und sich einer Überprüfung der Krankenakten unterzieht, bevor er für eine Police genehmigt wird. Stellt sich später heraus, dass der Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt der Antragstellung nicht nach Treu und Glauben gehandelt hat, können der Vertrag und die Leistungen gekündigt werden.
Besondere Überlegungen
Uberrimae fidei gilt als Grundlage eines Rückversicherungsvertrages. Um Rückversicherung bezahlbar zu machen, darf ein Rückversicherer kostspielige Prozesse, wie Versicherungs-Underwriting- und Schadenbearbeitungskosten, nicht duplizieren. Sie müssen sich auf die Fähigkeit des Erstversicherers verlassen, diese Aufgaben adäquat zu erfüllen. Im Gegenzug muss ein Rückversicherer die Schadenszahlungen eines Versicherers nach Treu und Glauben angemessen untersuchen und erstatten. Uberrimae fidei gilt als stillschweigende Bedingung in Rückversicherungsverträgen.
Ursprung von Uberrimae Fidei
Die Prinzipien von uberrimae fidei wurden erstmals von dem britischen Lord Mansfield im Fall Carter v Boehm (1766) zum Ausdruck gebracht. Mansfeld sagte:
„Eine Versicherung ist ein Spekulationsvertrag … die besonderen Tatsachen, auf deren Grundlage der bedingte Zufall berechnet werden soll, liegen meist nur im Wissen des Versicherten. Der Versicherer vertraut auf seine Vertretung und geht davon aus, dass er es tut keine ihm bekannten Umstände vorenthalten, um den Versicherer glauben zu machen, dass der Umstand nicht besteht ... Treu und Glauben verbietet es jeder Partei, durch Verschweigen dessen, was sie privat weiß, die andere Partei aus Unkenntnis dieser Tatsache in einen Handel zu verwickeln , und er glaubt das Gegenteil."
Höhepunkte
Die Prinzipien von uberrimae fidei wurden erstmals vom britischen Lord Mansfield im Fall Carter v Boehm (1766) zum Ausdruck gebracht.
Uberrimae fidei oder "uberrima fides" bedeutet auf Latein wörtlich "höchste Treu und Glauben".
Ein uberrimae fidei-Vertrag ist eine in der Versicherungsbranche übliche rechtliche Vereinbarung, die den höchsten Standard von Treu und Glauben bei der Offenlegung aller wesentlichen Tatsachen erfordert, die die Entscheidung der anderen Partei beeinflussen könnten.
