Umowa Uberrimae Fidei
Co to jest kontrakt Uberrimae Fidei?
Umowa uberrimae fidei to umowa prawna, wspólna dla branży ubezpieczeniowej, wymagająca najwyższego standardu dobrej wiary podczas ujawniania wszystkich istotnych faktów, które mogłyby wpłynąć na decyzję drugiej strony. Nieprzestrzeganie uberrimae fidei stanowi podstawę do unieważnienia umowy. Uberrimae fidei jest również znana jako najwyższa w dobrej wierze i jest po prostu łacińskim tłumaczeniem tego wyrażenia.
Zrozumienie kontraktów Uberrimae Fidei
Uberrimae fidei lub „uberrima fides” dosłownie oznacza po łacinie „najwyższą dobrą wiarę”. Wymaga od stron niektórych kontraktów zachowania najwyższych standardów pełnego ujawniania wszelkich istotnych warunków, okoliczności lub ryzyka dla swoich kontrahentów. Nieujawnienie istotnych faktów, które mogłyby podjąć decyzję drugiej strony przy zawieraniu umowy, do której ma zastosowanie uberrimae fidei, może skutkować unieważnieniem umowy i zwolnieniem drugiej strony z wszelkich zobowiązań wynikających z umowy.
Umowy ubezpieczeniowe są najczęstszym rodzajem umowy uberrimae fidei. Ponieważ firma ubezpieczeniowa zgadza się dzielić ryzyko straty z ubezpieczonym, konieczne jest, aby ubezpieczający działał w dobrej wierze, w pełni ujawniając wszystkie informacje, które wpływają na poziom ryzyka firmy ubezpieczeniowej. Pełne ujawnienie pozwala ubezpieczycielowi chronić się, obciążając ubezpieczającego składką,. która dokładnie odzwierciedla poziom podejmowanego przez niego ryzyka lub nawet odmawiając wystawienia polisy, jeśli ryzyko jest zbyt wysokie.
Standardy ujawniania w umowach prawnych, takie jak uberrimae fidei, to próby rozwiązania problemów ekonomicznych wynikających z asymetrii informacji. Szczególnie w przypadku umów ubezpieczeniowych zasada uberrimae fidei ma chronić ubezpieczyciela przed problemem negatywnej selekcji,. ponieważ wnioskodawca często posiada więcej informacji na temat własnych cech i przeszłych zachowań w odniesieniu do ryzyka, które jest być ubezpieczonym niż ubezpieczyciel.
Potencjalny ubezpieczony ma oczywistą motywację do nieujawniania ubezpieczycielowi informacji o istniejących okolicznościach lub przeszłych ryzykownych zachowaniach, które mogłyby skłonić ubezpieczyciela do żądania wyższej składki (lub w ogóle odmówić ubezpieczenia). Uberrimae fidei wymaga, aby ujawnili te informacje, zanim będą mogli zostać ubezpieczeni.
Na przykład osoba ubiegająca się o ubezpieczenie na życie wie więcej o swoich nawykach żywieniowych, wzorcach ćwiczeń, ryzykownych zachowaniach, wywiadzie rodzinnym i osobistej historii medycznej niż potencjalny ubezpieczyciel. Aby określić, jak ryzykowne jest wnioskodawca, ubezpieczyciel wymaga od niego uczciwej odpowiedzi na kwestionariusz medyczny i poddania się przeglądowi dokumentacji medycznej przed zatwierdzeniem do polisy. Jeżeli później okaże się, że ubezpieczający nie działał w najwyższej dobrej wierze w momencie składania wniosku, polisa i świadczenia mogą zostać unieważnione.
Uwagi specjalne
Uberrimae fidei jest postrzegana jako podstawa umowy reasekuracyjnej. Aby reasekuracja była przystępna, reasekurator nie może powielać kosztownych procesów, takich jak ubezpieczenia ubezpieczeniowe i koszty likwidacji szkód. Muszą polegać na zdolności głównego ubezpieczyciela do odpowiedniego wykonania tych zadań. W zamian reasekurator musi odpowiednio zbadać i zwrócić wypłaty odszkodowania w dobrej wierze ubezpieczyciela. Uberrimae fidei jest uważany za dorozumiany termin w umowach reasekuracji.
Pochodzenie Uberrimae Fidei
Zasady uberrimae fidei zostały po raz pierwszy wyrażone przez brytyjskiego lorda Mansfielda w sprawie Carter przeciwko Boehmowi (1766). Mansfield powiedział:
„Ubezpieczenie jest umową spekulacyjną… szczególne fakty, na podstawie których oblicza się ewentualną szansę, leżą najczęściej w wiedzy tylko ubezpieczonego. nie zatrzymywać w swojej wiedzy żadnych okoliczności, wprowadzać ubezpieczyciela w błąd w przekonanie, że taka okoliczność nie istnieje… Dobra wiara zabrania którejkolwiek ze stron ukrywając to, co prywatnie wie, wciągnąć drugą do targu z jej niewiedzy o tym fakcie i jego przekonanie, że jest inaczej”.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zasady uberrimae fidei zostały po raz pierwszy wyrażone przez brytyjskiego Lorda Mansfielda w sprawie Carter przeciwko Boehmowi (1766).
Uberrimae fidei lub „uberrima fides” dosłownie oznacza po łacinie „najwyższą dobrą wiarę”.
Umowa uberrimae fidei to umowa prawna, wspólna dla branży ubezpieczeniowej, wymagająca najwyższego standardu dobrej wiary podczas ujawniania wszystkich istotnych faktów, które mogłyby wpłynąć na decyzję drugiej strony.
