Uberrimae Fidei-kontrakt
Hvad er en Uberrimae Fidei-kontrakt?
En uberrimae fidei-kontrakt er en juridisk aftale, der er fælles for forsikringsbranchen, og som kræver den højeste standard af god tro under offentliggørelse af alle væsentlige fakta, der kan påvirke den anden parts beslutning. Manglende overholdelse af uberrimae fidei er grund til at annullere aftalen. Uberrimae fidei er også kendt som yderst god tro og er simpelthen den latinske oversættelse af denne sætning.
Forståelse af Uberrimae Fidei-kontrakter
Uberrimae fidei eller "uberrima fides" betyder bogstaveligt "yderste god tro" på latin. Det kræver, at parterne i visse kontrakter udøver den højeste standard for fuld offentliggørelse af relevante forhold, omstændigheder eller risici til deres modparter. Undladelse af at afsløre væsentlige kendsgerninger, der kan påvirke den anden parts beslutning ved indgåelse af en kontrakt, hvor uberrimae fidei gælder, kan medføre, at kontrakten bliver ugyldig, og den anden part fritages for eventuelle forpligtelser i henhold til kontrakten.
Forsikringskontrakter er den mest almindelige type uberrimae fidei-kontrakt. Da forsikringsselskabet indvilliger i at dele risikoen for tab med forsikringstageren, er det bydende nødvendigt, at forsikringstageren handler i god tro ved fuldt ud at videregive alle oplysninger, der påvirker forsikringsselskabets risikoniveau. Fuld offentliggørelse gør det muligt for forsikringsselskabet at beskytte sig selv ved at opkræve forsikringstageren en præmie,. der nøjagtigt afspejler det risikoniveau, det påtager sig, eller endda ved at nægte at udstede en police, hvis risikoen er for høj.
Standarder for offentliggørelse i juridiske kontrakter, såsom uberrimae fidei, er forsøg på at løse økonomiske problemer, der opstår som følge af informationsasymmetri. Især i tilfælde af forsikringsaftaler har princippet om uberrimae fidei til formål at beskytte forsikringsselskabet mod problemet med uønsket udvælgelse,. fordi det er almindeligt, at forsikringsansøgeren har mere information om deres egne karakteristika og tidligere adfærd med hensyn til risiko, dvs. være forsikret mod, end forsikringsselskabet gør.
Den potentielle forsikrede har et åbenlyst incitament til at tilbageholde information fra forsikringsselskabet om eksisterende omstændigheder eller tidligere risikabel adfærd, der ville have en tendens til at få forsikringsselskabet til at kræve en højere præmiebetaling (eller overhovedet nægte at forsikre). Uberrimae fidei kræver, at de videregiver disse oplysninger, før de kan forsikres.
For eksempel ved en person, der ansøger om livsforsikring, mere om deres spisevaner, træningsmønstre, risikabel adfærd, familiens sygehistorie og personlige sygehistorie, end den potentielle forsikringsgiver gør. For at afgøre, hvor risikabel ansøgeren er, kræver forsikringsselskabet, at de ærligt besvarer et medicinsk spørgeskema og underkaster sig en gennemgang af lægejournaler, før de bliver godkendt til en police. Hvis forsikringstageren senere viser sig ikke at have handlet i yderste god tro på ansøgningstidspunktet, kan policen og ydelserne ophæves.
Særlige overvejelser
Uberrimae fidei ses som grundlaget for en genforsikringskontrakt. For at gøre genforsikring overkommelig, kan en genforsikring ikke duplikere omkostningskrævende processer, såsom forsikringsselskabets tegning og skadesbehandlingsomkostninger. De skal stole på det primære forsikringsselskabs evne til at udføre disse opgaver tilstrækkeligt. Til gengæld skal en genforsikring på passende vis undersøge og refundere et forsikringsselskabs udbetalinger i god tro. Uberrimae fidei betragtes som et underforstået vilkår i genforsikringskontrakter.
Oprindelse af Uberrimae Fidei
Principperne for uberrimae fidei blev først udtrykt af Storbritanniens Lord Mansfield i sagen Carter v Boehm (1766). Mansfield sagde:
"Forsikring er en spekulationskontrakt... de særlige kendsgerninger, som den betingede chance skal beregnes på, ligger oftest kun i den forsikredes viden. Underwriteren stoler på sin repræsentation og går ud fra tillid til, at han gør det. ikke holde nogen omstændigheder tilbage i hans viden, for at vildlede forsikringsgiveren til at tro, at omstændighederne ikke eksisterer... God tro forbyder nogen af parterne ved at skjule, hvad han privat ved, at trække den anden ind i en handel fra hans uvidenhed om dette faktum , og hans tro på det modsatte."
Højdepunkter
Principperne for uberrimae fidei blev først udtrykt af Storbritanniens Lord Mansfield i sagen Carter v Boehm (1766).
Uberrimae fidei eller "uberrima fides" betyder bogstaveligt talt "yderste god tro" på latin.
En uberrimae fidei-kontrakt er en juridisk aftale, der er fælles for forsikringsbranchen, og som kræver den højeste standard af god tro under offentliggørelse af alle væsentlige fakta, der kan påvirke den anden parts beslutning.
