पूंजी स्टॉक बीमा कंपनी

कैपिटल स्टॉक इंश्योरेंस कंपनी क्या है?

एक पूंजीगत स्टॉक बीमा कंपनी पॉलिसीधारकों के बजाय शेयरधारकों के स्वामित्व वाली एक बीमा कंपनी है। इन संस्थाओं को शेयरों की बिक्री से आने वाली अधिकांश संपत्ति या धन के साथ, उनके अधिशेष और आरक्षित खातों के अलावा, स्टॉकहोल्डर योगदान से पूंजी प्राप्त होती है।

कैपिटल स्टॉक इंश्योरेंस कंपनी को समझना

सभी संपत्ति और हताहत बीमाकर्ता एक ही मूल कार्य करते हैं: ग्राहकों को बीमा पॉलिसियां बेचना। जहां वे भिन्न होते हैं कि कुछ पूंजीगत स्टॉक बीमा कंपनियों के रूप में संगठित होते हैं जबकि अन्य पारस्परिक कंपनियों के रूप में कार्य करते हैं।

दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि एक पारस्परिक बीमाकर्ता का स्वामित्व उसके ग्राहकों या पॉलिसीधारकों के पास होता है, जबकि एक स्टॉक बीमा कंपनी का स्वामित्व उसके शेयरधारकों के पास होता है।

एक स्टॉक बीमाकर्ता कंपनी में कर्ज चुकाने या पुनर्निवेश करने के लिए लाभ निर्धारित कर सकता है और लाभांश के रूप में शेयरधारकों को जो कुछ भी बचा है उसे वितरित कर सकता है । एक पारस्परिक बीमा कंपनी के मामले में, इस बीच, अधिशेष को पॉलिसीधारकों को लाभांश के रूप में वितरित किया जा सकता है या भविष्य के प्रीमियम में कटौती के बदले बीमाकर्ता द्वारा बनाए रखा जा सकता है ; किसी दी गई योजना के तहत कवरेज प्रदान करने के लिए बीमाकर्ता द्वारा समय-समय पर आवश्यक भुगतान की निर्दिष्ट राशि।

एक पूंजी स्टॉक बीमा कंपनी का सार्वजनिक रूप से कारोबार किया जा सकता है, जबकि एक पारस्परिक बीमाकर्ता हमेशा निजी तौर पर होता है।

आरक्षित खातों से अपना धन प्राप्त करती हैं, जो कि पुराने और नए दावों की लागत को पूरा करने के लिए एक वर्ष की शुरुआत में अलग रखी गई धनराशि है ।

कैपिटल स्टॉक इंश्योरेंस कंपनी बनाम म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी

स्टॉक और म्यूचुअल दोनों कंपनियां पॉलिसीधारकों से प्रीमियम जमा करके आय अर्जित करती हैं। हालांकि, उनकी निवेश रणनीतियां अक्सर भिन्न होती हैं। एक स्टॉक कंपनी का प्राथमिक मिशन शेयरधारकों के लिए मुनाफा कमाना है। जैसे, वे पारस्परिक कंपनियों की तुलना में उच्च-उपज (और जोखिम भरा) संपत्ति के साथ अल्पकालिक परिणामों पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं ।

इसके विपरीत, एक पारस्परिक बीमाकर्ता का मिशन पॉलिसीधारकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए पूंजी बनाए रखना है। स्टॉक कंपनियों के निवेशकों की तुलना में पॉलिसीधारक आमतौर पर बीमाकर्ता के वित्तीय प्रदर्शन के बारे में कम चिंतित होते हैं। इसका मतलब है कि वे दीर्घकालिक परिणामों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और स्टॉक बीमाकर्ताओं की तुलना में रूढ़िवादी, कम उपज वाली संपत्तियों में निवेश करने की अधिक संभावना है।

स्टॉक बीमा कंपनियां अमेरिका में पारस्परिक बीमा कंपनियों से आगे निकल जाती हैं, हालांकि वैश्विक स्तर पर, बाद वाले की संख्या अधिक है।

कैपिटल स्टॉक इंश्योरेंस कंपनी के फायदे और नुकसान

बहुत से लोग स्टॉक बीमाकर्ताओं की तुलना में पारस्परिक बीमाकर्ताओं का पक्ष लेते हैं क्योंकि उनकी प्राथमिकता अपने ग्राहकों को पहले रखना है। तर्क यह है कि निवेशकों की अल्पकालिक वित्तीय मांगों के लिए मजबूर होने पर पॉलिसीधारकों के दीर्घकालिक हितों की रक्षा करना हमेशा आसान नहीं होता है।

हालांकि, कई बार हितधारकों का दबाव अच्छी बात हो सकती है। म्यूचुअल बीमा पॉलिसीधारक स्टॉक बीमाकर्ता शेयरधारकों की तुलना में कम मुखर होते हैं। निवेशकों से बदलाव के लिए कॉल सकारात्मक परिणाम दे सकते हैं, प्रबंधन को खर्चों को सही ठहराने,. बदलाव करने और बाजार में प्रतिस्पर्धी स्थिति बनाए रखने के लिए मजबूर कर सकते हैं।

पूंजी स्टॉक बीमा कंपनी का एक अन्य लाभ इसकी धन जुटाने की क्षमता है। जब एक स्टॉक बीमाकर्ता को पूंजी की आवश्यकता होती है,. तो वह स्टॉक के अधिक शेयर जारी कर सकता है। एक पारस्परिक बीमाकर्ता के पास अपने शस्त्रागार में यह विकल्प नहीं होता है और उसे अपने खजाने को बढ़ावा देने के लिए धन उधार लेना चाहिए या दरों में वृद्धि करनी चाहिए।

यह अतिरिक्त लचीलापन बताता है कि क्यों कई पारस्परिक बीमाकर्ताओं ने वर्षों में डीम्युचुअलाइज़ किया है। जब पॉलिसीधारक स्टॉकहोल्डर बन जाते हैं, और कंपनी के शेयर सार्वजनिक स्टॉक एक्सचेंज में कारोबार करना शुरू करते हैं, तो बीमाकर्ता मूल्य को अनलॉक करने और पूंजी के नए स्रोतों तक पहुंचने में सक्षम होते हैं, जिससे घरेलू और अंतरराष्ट्रीय बाजारों में तेजी से विकास और विस्तार को निधि देना आसान हो जाता है।

हाइलाइट्स

अपने अधिशेष और आरक्षित खातों के अलावा, एक पूंजी स्टॉक बीमा कंपनी शेयर या स्टॉक जारी करके धन उत्पन्न करती है।
एक पूंजीगत स्टॉक बीमा कंपनी एक प्रकार की बीमा कंपनी है जिसका स्वामित्व पॉलिसीधारकों के बजाय शेयरधारकों के पास होता है।
हालांकि, निवेशकों की अल्पकालिक वित्तीय मांगों के साथ कंपनी के ग्राहकों या पॉलिसीधारकों के दीर्घकालिक हितों को संतुलित करना मुश्किल हो सकता है।
पूंजी तक अधिक पहुंच कंपनी के लिए तेजी से विकास और विस्तार को निधि देना आसान बनाती है।