Kapitalaktieförsäkringsbolag

Vad är ett kapitalförsäkringsbolag?

Ett kapitalförsäkringsbolag är ett försäkringsbolag som ägs av aktieägare snarare än försäkringstagare. Dessa enheter får kapital från aktieägartillskott, utöver sina överskotts- och reservkonton, där majoriteten av deras tillgångar eller pengar kommer från försäljning av aktier.

Förstå ett kapitalförsäkringsbolag

Alla egendoms- och skadeförsäkringsbolag har samma grundläggande funktion: att sälja försäkringar till kunder. Där de varierar är att vissa är organiserade som kapitalförsäkringsbolag medan andra verkar som ömsesidiga bolag.

Den största skillnaden mellan de två är att en ömsesidig försäkringsgivare ägs av sina kunder eller försäkringstagare, medan ett aktieförsäkringsbolag ägs av sina aktieägare.

En aktieförsäkringsgivare kan öronmärka vinster för att betala av skulder eller återinvestera i företaget och dela ut allt som är kvar till aktieägarna i form av utdelningar. I fråga om ett ömsesidigt försäkringsbolag kan överskottet under tiden delas ut till försäkringstagarna i form av utdelning eller behållas av försäkringsgivaren i utbyte mot sänkningar av framtida premier ; det specificerade betalningsbeloppet som regelbundet krävs av en försäkringsgivare för att tillhandahålla täckning under en given plan.

Ett kapitalförsäkringsbolag kan vara börsnoterat, medan en ömsesidig försäkringsgivare alltid är privatägd.

Förutom att ge ut aktier eller aktier får kapitalförsäkringsbolag sin förmögenhet från sina överskotts- och reservkonton,. som är medel som avsatts i början av ett år för att täcka kostnaderna för gamla och nya skadeanmälningar som har lämnats in.

Kapitalaktieförsäkringsbolag kontra ömsesidigt försäkringsbolag

Både aktie- och ömsesidiga bolag tjänar inkomster genom att samla in premier från försäkringstagarna. Men deras investeringsstrategier skiljer sig ofta åt. Ett aktiebolags primära uppdrag är att tjäna vinst för aktieägarna. Som sådana tenderar de att fokusera mer på kortsiktiga resultat med högre avkastning (och mer riskfyllda) tillgångar än ömsesidiga företag.

Däremot är en ömsesidig försäkringsgivares uppdrag att upprätthålla kapital för att möta försäkringstagarnas behov. Försäkringstagarna är i allmänhet mindre bekymrade över försäkringsgivarens finansiella resultat än investerare i aktiebolag. Det betyder att de fokuserar på långsiktiga resultat och är mer benägna än aktieförsäkringsbolag att investera i konservativa, lågavkastande tillgångar.

Aktieförsäkringsbolag är fler än ömsesidiga försäkringsbolag i USA, även om det på global nivå finns fler av de senare.

Fördelar och nackdelar med ett kapitalförsäkringsbolag

Många människor föredrar ömsesidiga försäkringsgivare framför aktieförsäkringar eftersom deras prioritet är att sätta sina kunder först. Argumentet är att det inte alltid är lätt att skydda försäkringstagarnas långsiktiga intressen när de tvingas knäböja för investerarnas kortsiktiga finansiella krav.

Ibland kan dock påtryckningar från intressenter vara bra. Ömsesidiga försäkringstagare tenderar att vara mindre högljudda än aktieägare i aktieförsäkringsbolag. Uppmaningar om förändringar från investerare kan ge positiva resultat, vilket tvingar ledningen att motivera utgifter,. göra förändringar och behålla en konkurrenskraftig position på marknaden.

En annan fördel med ett kapitalförsäkringsbolag är dess förmåga att samla in pengar. När en aktieförsäkringsgivare behöver kapital kan den utfärda fler aktier. En ömsesidig försäkringsgivare har inte denna möjlighet i sin arsenal och måste låna pengar eller höja räntorna för att öka sina kassakistor.

Denna extra flexibilitet förklarar varför många ömsesidiga försäkringsbolag har ombildat sig under åren. När försäkringstagarna blir aktieägare och bolagets aktier börjar handlas på en offentlig börs, kan försäkringsbolagen låsa upp värde och få tillgång till nya kapitalkällor, vilket gör det lättare att finansiera snabb tillväxt och expansion på inhemska och internationella marknader.

Höjdpunkter

– Utöver sina överskotts- och reservkonton genererar ett aktiebolagsförsäkringsbolag pengar genom att ge ut aktier eller aktier.

– Ett kapitalaktieförsäkringsbolag är en typ av försäkringsbolag som ägs av aktieägare istället för försäkringstagare.

– Det kan dock vara svårt att balansera bolagets kunders eller försäkringstagares långsiktiga intressen med investerarnas kortsiktiga ekonomiska krav.

– Större tillgång på kapital gör det lättare för företaget att finansiera snabb tillväxt och expansion.