Syarikat Insurans Saham Modal

Apakah Itu Syarikat Insurans Saham Modal?

Syarikat insurans saham modal ialah syarikat insurans yang dimiliki oleh pemegang saham dan bukannya pemegang polisi. Entiti ini mendapat modal daripada sumbangan pemegang saham, sebagai tambahan kepada lebihan dan akaun rizab mereka, dengan majoriti aset atau wang mereka datang daripada penjualan saham.

Memahami Syarikat Insurans Saham Modal

Semua penanggung insurans harta dan mangsa menjalankan fungsi asas yang sama: menjual polisi insurans kepada pelanggan. Di mana mereka berbeza-beza ialah sesetengahnya dianjurkan sebagai syarikat insurans saham modal manakala yang lain beroperasi sebagai syarikat bersama.

Perbezaan utama antara kedua-duanya ialah penanggung insurans bersama dimiliki oleh pelanggan atau pemegang polisinya, manakala syarikat insurans saham dimiliki oleh pemegang sahamnya.

Penanggung insurans saham boleh memperuntukkan keuntungan untuk membayar hutang atau melabur semula dalam syarikat dan mengagihkan apa-apa yang tinggal kepada pemegang saham dalam bentuk dividen. Dalam kes syarikat insurans bersama, sementara itu, lebihan boleh diagihkan kepada pemegang polisi dalam bentuk dividen atau disimpan oleh penanggung insurans sebagai pertukaran untuk pengurangan premium masa hadapan ; amaun pembayaran tertentu yang diperlukan secara berkala oleh penanggung insurans untuk menyediakan perlindungan di bawah pelan tertentu.

Syarikat insurans saham modal mungkin didagangkan secara terbuka, manakala penanggung insurans bersama sentiasa dipegang secara persendirian.

Selain menerbitkan saham atau saham, syarikat insurans saham modal memperoleh kekayaan mereka daripada lebihan dan akaun rizab mereka,. iaitu dana yang diketepikan pada awal tahun untuk menampung kos tuntutan lama dan baharu yang telah difailkan.

Syarikat Insurans Saham Modal lwn Syarikat Insurans Bersama

Kedua-dua syarikat saham dan bersama memperoleh pendapatan dengan mengutip premium daripada pemegang polisi. Walau bagaimanapun, strategi pelaburan mereka selalunya berbeza. Misi utama syarikat saham adalah untuk mendapatkan keuntungan bagi pemegang saham. Oleh itu, mereka cenderung untuk memberi lebih tumpuan kepada keputusan jangka pendek dengan aset yang memberi hasil yang lebih tinggi (dan lebih berisiko) daripada syarikat bersama.

Sebaliknya, misi penanggung insurans bersama adalah untuk mengekalkan modal untuk memenuhi keperluan pemegang polisi. Pemegang polisi secara amnya kurang mengambil berat tentang prestasi kewangan syarikat insurans berbanding pelabur syarikat saham. Ini bermakna mereka menumpukan pada keputusan jangka panjang dan lebih berkemungkinan daripada penanggung insurans saham untuk melabur dalam aset konservatif dan hasil rendah.

Syarikat insurans saham melebihi bilangan syarikat insurans bersama di AS, walaupun pada peringkat global, terdapat lebih banyak syarikat insurans yang kedua.

Kelebihan dan Kekurangan Syarikat Insurans Saham Modal

Ramai orang memilih penanggung insurans bersama berbanding penanggung insurans saham kerana keutamaan mereka adalah mengutamakan pelanggan mereka. Hujah mengatakan bahawa tidak selalu mudah untuk melindungi kepentingan jangka panjang pemegang polisi apabila terpaksa berlutut kepada tuntutan kewangan jangka pendek pelabur.

Kadangkala, tekanan daripada pihak berkepentingan boleh menjadi perkara yang baik. Pemegang polisi insurans bersama cenderung kurang lantang berbanding pemegang saham penanggung insurans saham. Seruan untuk perubahan daripada pelabur mungkin membuahkan hasil yang positif, memaksa pengurusan untuk mewajarkan perbelanjaan,. membuat perubahan dan mengekalkan kedudukan yang kompetitif dalam pasaran.

Satu lagi faedah syarikat insurans saham modal ialah keupayaannya untuk mengumpul wang. Apabila syarikat insurans saham memerlukan modal,. ia boleh mengeluarkan lebih banyak saham saham. Penanggung insurans bersama tidak mempunyai pilihan ini dalam senjatanya dan mesti meminjam dana atau meningkatkan kadar untuk meningkatkan tabungnya.

Fleksibiliti tambahan ini menjelaskan mengapa banyak penanggung insurans bersama telah melakukan demutualisasi selama bertahun-tahun. Apabila pemegang polisi menjadi pemegang saham, dan saham syarikat mula berdagang di bursa saham awam, penanggung insurans dapat membuka kunci nilai dan mengakses sumber modal baharu, menjadikannya lebih mudah untuk membiayai pertumbuhan dan pengembangan pesat dalam pasaran domestik dan antarabangsa.

Sorotan

• Sebagai tambahan kepada lebihan dan akaun rizab mereka, syarikat insurans saham modal menjana wang dengan menerbitkan saham atau saham.

• Syarikat insurans saham modal ialah sejenis syarikat insurans yang dimiliki oleh pemegang saham dan bukannya pemegang polisi.

• Walau bagaimanapun, sukar untuk mengimbangi kepentingan jangka panjang pelanggan atau pemegang polisi syarikat dengan permintaan kewangan jangka pendek pelabur.

• Akses yang lebih besar kepada modal memudahkan syarikat membiayai pertumbuhan dan pengembangan pesat.