बीमा प्रीमियम
बीमा प्रीमियम क्या है?
एक बीमा प्रीमियम वह राशि है जो एक व्यक्ति या व्यवसाय बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान करता है। बीमा प्रीमियम का भुगतान उन नीतियों के लिए किया जाता है जो स्वास्थ्य सेवा, ऑटो, घर और जीवन बीमा को कवर करती हैं। एक बार अर्जित होने के बाद, प्रीमियम बीमा कंपनी के लिए आय है। यह एक दायित्व का भी प्रतिनिधित्व करता है, क्योंकि बीमाकर्ता को पॉलिसी के खिलाफ किए जा रहे दावों के लिए कवरेज प्रदान करना चाहिए। व्यक्ति या व्यवसाय पर प्रीमियम का भुगतान करने में विफलता के परिणामस्वरूप पॉलिसी रद्द की जा सकती है।
बीमा प्रीमियम कैसे काम करता है
जब आप बीमा पॉलिसी के लिए साइन अप करते हैं, तो आपका बीमाकर्ता आपसे प्रीमियम वसूल करेगा। यह वह राशि है जो आप पॉलिसी के लिए भुगतान करते हैं। पॉलिसीधारक अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कई विकल्पों में से चुन सकते हैं। कुछ बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को किश्तों में बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देते हैं - मासिक या अर्ध-वार्षिक - जबकि अन्य को किसी भी कवरेज के शुरू होने से पहले पूर्ण रूप से अग्रिम भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।
प्रीमियम की कीमत कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें शामिल हैं:
कवरेज का प्रकार
तुम्हारा उम्र
जिस क्षेत्र में आप रहते हैं
अतीत में दायर कोई भी दावा
नैतिक खतरा और प्रतिकूल चयन
प्रीमियम के शीर्ष पर बीमाकर्ता को अतिरिक्त शुल्क देय हो सकते हैं, जिसमें कर या सेवा शुल्क शामिल हैं।
वाहन बीमा
उदाहरण के लिए, एक ऑटो बीमा पॉलिसी में, शहरी क्षेत्र में रहने वाले एक किशोर चालक के खिलाफ दावा किए जाने की संभावना उपनगरीय क्षेत्र में एक किशोर चालक से अधिक हो सकती है। सामान्य तौर पर, जितना अधिक जोखिम जुड़ा होता है, बीमा पॉलिसी उतनी ही महंगी होती है (और इस प्रकार, बीमा प्रीमियम)।
जीवन बीमा
जीवन बीमा पॉलिसी के मामले में, जिस उम्र में आप कवरेज शुरू करते हैं, वह अन्य जोखिम कारकों (जैसे आपका वर्तमान स्वास्थ्य) के साथ आपकी प्रीमियम राशि का निर्धारण करेगा। आप जितने छोटे होंगे, आपके प्रीमियम आमतौर पर उतने ही कम होंगे। इसके विपरीत, आपकी आयु जितनी अधिक होगी, आप अपनी बीमा कंपनी को उतना ही अधिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे।
प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है
पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद बीमा प्रीमियम बढ़ सकता है। बीमाकर्ता पिछली अवधि के दौरान किए गए दावों के लिए प्रीमियम बढ़ा सकता है यदि किसी विशेष प्रकार के बीमा की पेशकश से जुड़ा जोखिम बढ़ता है, या यदि कवरेज प्रदान करने की लागत बढ़ जाती है।
किसी बीमा पॉलिसी के लिए जोखिम स्तर और प्रीमियम मूल्य निर्धारित करने के लिए बीमांकक नियुक्त करती हैं। परिष्कृत एल्गोरिदम और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का उद्भव मौलिक रूप से बदल रहा है कि बीमा की कीमत और बिक्री कैसे की जाती है। उन लोगों के बीच एक सक्रिय बहस है जो कहते हैं कि एल्गोरिदम भविष्य में मानव एक्ट्यूअरीज को बदल देगा और जो लोग एल्गोरिदम के बढ़ते उपयोग का विरोध करते हैं उन्हें मानव एक्ट्यूअरीज की अधिक भागीदारी की आवश्यकता होगी और पेशे को "अगले स्तर" पर भेज दिया जाएगा।
बीमाकर्ता अपने ग्राहकों और पॉलिसीधारकों द्वारा उन्हें भुगतान किए गए प्रीमियम का उपयोग उनके द्वारा लिखी गई नीतियों से जुड़ी देनदारियों को कवर करने के लिए करते हैं। वे उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए प्रीमियम में भी निवेश कर सकते हैं। यह बीमा कवरेज प्रदान करने की कुछ लागतों की भरपाई कर सकता है और बीमाकर्ता को इसकी कीमतों को प्रतिस्पर्धी बनाए रखने में मदद करता है।
जबकि बीमा कंपनियां तरलता और रिटर्न के विभिन्न स्तरों वाली परिसंपत्तियों में निवेश कर सकती हैं, उन्हें हर समय एक निश्चित स्तर की तरलता बनाए रखने की आवश्यकता होती है। राज्य बीमा नियामक यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक तरल संपत्तियों की संख्या निर्धारित करते हैं कि बीमाकर्ता दावों का भुगतान कर सकें।
विशेष ध्यान
अधिकांश उपभोक्ता खरीदारी को सबसे सस्ता बीमा प्रीमियम खोजने का सबसे अच्छा तरीका मानते हैं। आप व्यक्तिगत बीमा कंपनियों के साथ स्वयं खरीदारी करना चुन सकते हैं। और यदि आप उद्धरण खोज रहे हैं, तो इसे स्वयं ऑनलाइन करना काफी आसान है।
उदाहरण के लिए, अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) अबीमाकृत उपभोक्ताओं को बाज़ार में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के लिए खरीदारी करने की अनुमति देता है। लॉग इन करने पर, साइट को आपके घर में किसी और की व्यक्तिगत जानकारी के साथ-साथ आपका नाम, जन्म तिथि, पता और आय जैसी कुछ बुनियादी जानकारी की आवश्यकता होती है। आप अपने गृह राज्य के आधार पर उपलब्ध कई विकल्पों में से चुन सकते हैं - प्रत्येक अलग-अलग प्रीमियम, डिडक्टिबल्स और प्रतियों के साथ - आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि के आधार पर पॉलिसी कवरेज में परिवर्तन होता है।
दूसरा विकल्प बीमा एजेंट या ब्रोकर के माध्यम से जाने का प्रयास करना है। वे कई अलग-अलग कंपनियों के साथ काम करते हैं और आपको सर्वोत्तम उद्धरण प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं। कई ब्रोकर आपको जीवन, ऑटो, घर और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों से जोड़ सकते हैं। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इनमें से कुछ दलाल कमीशन से प्रेरित हो सकते हैं।
हाइलाइट्स
बीमा प्रीमियम का भुगतान उन पॉलिसियों के लिए किया जाता है जो स्वास्थ्य सेवा, ऑटो, घर और जीवन बीमा को कवर करती हैं।
व्यक्ति या व्यवसाय की ओर से प्रीमियम का भुगतान करने में विफलता के परिणामस्वरूप पॉलिसी रद्द हो सकती है और कवरेज का नुकसान हो सकता है।
कुछ प्रीमियम का भुगतान पॉलिसी के आधार पर त्रैमासिक, मासिक या अर्ध-वार्षिक रूप से किया जाता है।
बीमा के लिए खरीदारी करने से आपको किफायती प्रीमियम खोजने में मदद मिल सकती है।
एक बीमा प्रीमियम वह राशि है जो किसी व्यक्ति या व्यवसाय को बीमा पॉलिसी के लिए चुकानी पड़ती है।
सामान्य प्रश्न
एक्चुअरी क्या है?
एक बीमांकक वित्तीय निवेशों, बीमा पॉलिसियों और अन्य संभावित जोखिम भरे उपक्रमों के जोखिमों का आकलन और प्रबंधन करता है। बीमांकक विशेष परिस्थितियों में वित्तीय जोखिमों का आकलन करते हैं, मुख्य रूप से संभाव्यता, आर्थिक सिद्धांत और कंप्यूटर विज्ञान का उपयोग करते हुए। अधिकांश बीमांकक बीमा कंपनियों में काम करते हैं, जहां उनकी जोखिम-प्रबंधन क्षमताएं विशेष रूप से किसी दी गई बीमा पॉलिसी के लिए जोखिम स्तर और प्रीमियम मूल्य निर्धारित करने में लागू होती हैं।
बीमाकर्ता प्रीमियम के साथ क्या करते हैं?
बीमाकर्ता अपने ग्राहकों और पॉलिसीधारकों द्वारा उन्हें भुगतान किए गए प्रीमियम का उपयोग उनके द्वारा लिखी गई नीतियों से जुड़ी देनदारियों को कवर करने के लिए करते हैं। कुछ बीमाकर्ता उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए प्रीमियम में निवेश करते हैं। ऐसा करने से, कंपनियां बीमा कवरेज प्रदान करने की कुछ लागतों की भरपाई कर सकती हैं और एक बीमाकर्ता को इसकी कीमतों को बाजार में प्रतिस्पर्धी बनाए रखने में मदद कर सकती हैं।
बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक क्या हैं?
बीमा प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें पॉलिसीधारक द्वारा खरीदा जा रहा कवरेज का प्रकार, पॉलिसीधारक की आयु, जहां पॉलिसीधारक रहता है, पॉलिसीधारक का दावा इतिहास, और नैतिक जोखिम और प्रतिकूल चयन शामिल हैं। पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद बीमा प्रीमियम बढ़ सकता है, या यदि किसी विशेष प्रकार के बीमा की पेशकश से जुड़ा जोखिम बढ़ जाता है। यदि कवरेज की मात्रा में परिवर्तन होता है तो यह भी बदल सकता है।
