क्लीन शीटिंग

क्लीन शीटिंग क्या है?

क्लीन शीटिंग पहले से मौजूद लाइलाज बीमारी या बीमारी का खुलासा किए बिना जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने का कपटपूर्ण कार्य है। इस प्रकार की धोखाधड़ी अक्सर क्रेता और एजेंट की जानकारी से की जाती है।

क्लीन शीटिंग को समझना

वायटिकल सेटलमेंट में खरीदे जाने के तुरंत बाद बेच दिया जाता है , लेकिन प्राप्त धन एक वैध निपटान की तुलना में बहुत कम होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इस बात की अधिक संभावना है कि कपटपूर्ण नीति को रद्द कर दिया जाएगा । इस प्रकार की धोखाधड़ी उस व्यक्ति के लिए भारी लाभ प्रदान करती है जो क्रेता को खरीदता है क्योंकि वे पॉलिसी के अंकित मूल्य का लगभग 10%, कहीं न कहीं बड़ी छूट पर पॉलिसी खरीदने में सक्षम होते हैं।

सच बताने के लिए

प्रत्येक ग्राहक के जोखिमों के लिए पर्याप्त शुल्क ले रही हैं । इस प्रकार, जीवन नीति के लिए आवेदन करते समय, प्रश्नों की एक श्रृंखला को पूरा किया जाना चाहिए, आमतौर पर ऑनलाइन या मेल द्वारा, जो पूछताछ के कुछ क्षेत्रों के नाम के लिए धूम्रपान, रक्तचाप, खतरनाक शौक और पारिवारिक इतिहास के बारे में पूछते हैं।

एक फॉलो-अप फोन कॉल वही प्रश्न पूछता है, फिर आमतौर पर दर्जनों अन्य लोगों को जोड़ता है, अक्सर "क्या आप हैं" या "क्या आप कभी रहे हैं" भाषा के साथ। पुरानी चोट या किसी अन्य स्वास्थ्य समस्या के बारे में भूलना (या झूठ बोलना) आसान है, लेकिन बीमाकर्ता याद रखेगा। चिकित्सा या अन्य रिकॉर्ड के साथ किसी भी चूक या विसंगतियों के परिणामस्वरूप अस्वीकृत दावा या भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी हो सकती है।

एक बेईमान एजेंट सुझाव दे सकता है कि इस प्रक्रिया में कुछ सफेद झूठ बोलने में कोई बुराई नहीं है। एजेंट अपना कमीशन लेगा और आगे बढ़ेगा। इस बीच, वे अशुद्धियाँ बनी रहेंगी और यदि आप चुनाव योग्य अवधि में दावा करते हैं, तो ठीक-ठाक कंघी के साथ रिकॉर्ड खत्म हो जाएंगे।

बीमा में, एक असंगतता खंड अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियों में एक खंड है जो प्रदाता को एक विशिष्ट समय बीत जाने के बाद बीमाधारक द्वारा गलत विवरण के कारण कवरेज को शून्य करने से रोकता है। एक विशिष्ट असंगतता खंड निर्दिष्ट करता है कि एक अनुबंध गलत विवरण के कारण दो या तीन वर्षों के बाद शून्य नहीं होगा।

कुछ राज्य बीमा कंपनियों को एक प्रावधान शामिल करने की अनुमति देते हैं, जिसमें कहा गया है कि बीमाधारक के जीवनकाल के भीतर एक या दो साल की प्रतियोगिता अवधि पूरी होनी चाहिए। इस परिदृश्य में, एक जीवन बीमा कंपनी लाभ का भुगतान करने से इनकार कर सकती है यदि कोई पॉलिसीधारक कवरेज के लिए आवेदन करते समय इतना अस्वस्थ था कि प्रतिस्पर्धा अवधि समाप्त होने से पहले उनकी मृत्यु हो गई थी। कुछ राज्य बीमा कंपनी को जानबूझकर धोखाधड़ी साबित होने पर पॉलिसी रद्द करने की अनुमति देते हैं।

क्लीन शीटिंग का उदाहरण

2001 में, कैलिफोर्निया के एक जोड़े को क्लीन शीटिंग के लिए 40 महीने जेल की सजा सुनाई गई थी। लोनी हारवेल और पेनी अलेक्जेंडर-हारवेल ने अपने स्वास्थ्य से संबंधित महत्वपूर्ण तथ्यों का खुलासा किए बिना बीमा पॉलिसियों को खरीदने के लिए, मुख्य रूप से एचआईवी / एड्स से पीड़ित रोगियों को भर्ती किया। नीतियों में कम मूल्य थे, $ 25,000 से $ 150,000 के बीच, और 15-50 वर्ष की आयु के बीच के व्यक्तियों को जारी किए गए थे। सबसे महत्वपूर्ण बात, उन्हें जारी करने के लिए पूर्व शर्तों के रूप में शारीरिक परीक्षण या रक्त परीक्षण की आवश्यकता नहीं थी।

हारवेल्स ने दावा की गई राशि के साथ-साथ प्रीमियम का एक प्रतिशत भुगतान किया। एकमुश्त भुगतान मिलने से मरीजों को फायदा हुआ। रोगी की मृत्यु के बाद, हारवेल्स ने बीमा राशि का दावा किया। ऐसी कई नीतियों को एक साथ "स्टैकिंग" करने से उन्हें लाभ हुआ।

हारवेल्स ने 1,000 डॉलर के रेफरल लाभ के साथ ऐसे रोगियों के रेफरल के लिए एक नेटवर्क स्थापित किया था। कैलिफ़ोर्निया डिपार्टमेंट ऑफ़ इंश्योरेंस (CDI) ने आरोप लगाया कि बीमा कंपनियों ने ऐसे व्यक्तियों को 11.6 मिलियन डॉलर से अधिक मूल्य की नीतियां जारी कीं।

हाइलाइट्स

• एक बार पहले से मौजूद लाइलाज बीमारी से पीड़ित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर पॉलिसी का खरीदार बीमित राशि का दावा कर सकता है।

• क्लीन शीटिंग में, पॉलिसी के विक्रेता को पॉलिसी के लिए प्राप्त एकमुश्त भुगतान से लाभ होता है जबकि क्रेता को पॉलिसी के भारी छूट वाले मूल्य से लाभ होता है।

• कुछ राज्य बीमा कंपनियों को एक या दो साल की प्रतिस्पर्धात्मकता खंड शामिल करने की अनुमति देते हैं जो उन्हें इस समय सीमा के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर भुगतान करने से इनकार करने की अनुमति देता है।

• क्लीन शीटिंग पहले से मौजूद लाइलाज बीमारी या बीमारी का खुलासा किए बिना जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की कपटपूर्ण प्रथा है।

सामान्य प्रश्न

बीमा धोखाधड़ी कितनी व्यापक है?

बीमा धोखाधड़ी जो कि चिकित्सा से संबंधित नहीं है, का अनुमान है कि बीमाकर्ताओं की लागत प्रति वर्ष $ 40 बिलियन डॉलर से अधिक है, नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स के अनुसार। समूह ने कहा कि यह अंततः औसत अमेरिकी परिवार को $ 400 और $ 700 प्रति वर्ष प्रीमियम के बीच खर्च करता है।

क्लीन शीटिंग या अन्य धोखाधड़ी में भाग लेने के संभावित परिणाम क्या हैं?

लोनी हारवेल और पेनी अलेक्जेंडर-हारवेल को उनकी क्लीन शीटिंग योजना के लिए 2001 में 40 महीने जेल की सजा सुनाई गई थी। कैलिफ़ोर्निया दंपत्ति ने बीमार रोगियों को उनके स्वास्थ्य से संबंधित महत्वपूर्ण तथ्यों का खुलासा किए बिना बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए भर्ती किया। हारवेल्स ने दावा की गई राशि के साथ-साथ प्रीमियम का एक प्रतिशत भुगतान किया। एकमुश्त भुगतान मिलने से मरीजों को फायदा हुआ। रोगी की मृत्यु के बाद, हारवेल्स ने बीमा राशि का दावा किया।