Láminas limpias
¿Qué es la lámina limpia?
La limpieza de sábanas es el acto fraudulento de comprar una póliza de seguro de vida sin revelar una enfermedad o enfermedad terminal preexistente. Este tipo de fraude a menudo se realiza con el conocimiento del comprador y el agente.
Comprensión de las láminas limpias
En los casos de hojas limpias, la póliza a menudo se vende poco después de que se compra en un acuerdo viático,. pero el dinero recibido es mucho menos de lo que rendiría un acuerdo legítimo. Esto se debe a que existe una mayor probabilidad de que se rescinda la póliza fraudulenta. Este tipo de fraude proporciona grandes ganancias para la persona que compra al comprador porque puede comprar la póliza con un gran descuento, alrededor del 10% del valor nominal de la póliza.
Decir la verdad
Las compañías de seguros de vida hacen todo lo posible para asegurarse de que están cobrando lo suficiente para los riesgos de cada cliente. Por lo tanto, al solicitar una póliza de vida, se debe completar una serie de preguntas, generalmente en línea o por correo, que indagan sobre el tabaquismo, la presión arterial, los pasatiempos peligrosos y los antecedentes familiares, por nombrar algunas áreas de consulta.
Una llamada telefónica de seguimiento hace las mismas preguntas y luego agrega docenas de otras, a menudo con el lenguaje "has tenido" o "has estado alguna vez". Es fácil olvidar (o mentir) sobre una vieja lesión o algún otro problema de salud, pero la aseguradora lo recordará. Cualquier omisión o inconsistencia con los registros médicos o de otro tipo puede resultar en una reclamación denegada o la devolución de las primas pagadas.
Un agente sin escrúpulos puede sugerir que no hay nada de malo en decir algunas mentiras piadosas en este proceso. El agente cobrará sus comisiones y seguirá adelante. Mientras tanto, esas imprecisiones se mantendrán y si hace una reclamación en el período impugnable, los registros se revisarán con un peine de dientes finos.
En seguros, una cláusula de indisputabilidad es una cláusula en la mayoría de las pólizas de seguro de vida que impide que el proveedor anule la cobertura debido a una declaración errónea del asegurado después de que haya transcurrido un período de tiempo específico. Una cláusula típica de indisputabilidad especifica que un contrato no será anulable después de dos o tres años debido a una declaración errónea.
Algunos estados permiten que las compañías de seguros incluyan una disposición que establezca que se debe completar un período de impugnación de uno o dos años durante la vida del asegurado. En este escenario, una compañía de seguros de vida puede negarse a pagar los beneficios si el titular de la póliza estaba tan mal cuando solicitó la cobertura que murió antes de que terminara el período de impugnación. Algunos estados también permiten que la compañía de seguros anule una póliza si se prueba un fraude deliberado.
Ejemplo de hoja limpia
En 2001, una pareja de California fue sentenciada a 40 meses de cárcel por sábanas limpias. Lonnie Harwell y Penni Alexander-Harwell reclutaron a pacientes con enfermedades terminales, principalmente aquellos que sufrían de VIH/SIDA, para comprar pólizas de seguro sin revelar hechos vitales relacionados con su salud. Las pólizas tenían valores bajos, que oscilaban entre $25,000 y $150,000, y se emitían a personas de entre 15 y 50 años de edad. Lo que es más importante, no requerían examen físico o análisis de sangre como condiciones previas para su emisión.
Los Harwell pagaron un porcentaje del monto reclamado, así como las primas. Los pacientes se beneficiaron de recibir los pagos a tanto alzado. Después de la muerte del paciente, los Harwell reclamaron el monto del seguro. Se beneficiaron de "apilar" varias de estas pólizas juntas.
Los Harwell habían establecido una red para referencias de tales pacientes con un beneficio de referencia de $1,000. El Departamento de Seguros de California (CDI) alegó que las compañías de seguros emitieron pólizas por valor de más de $11,6 millones para dichas personas.
Reflejos
El adquirente de la póliza puede reclamar la suma asegurada una vez fallezca la persona con una enfermedad terminal preexistente.
En la hoja limpia, el vendedor de la póliza se beneficia del pago de la suma global recibida por la póliza, mientras que el comprador se beneficia del precio con un gran descuento de la póliza.
Algunos estados permiten que las compañías de seguros incluyan una cláusula de impugnabilidad de uno o dos años que les permite negarse a pagar si la muerte del asegurado ocurre durante este período de tiempo.
Clean sheeting es la práctica fraudulenta de comprar una póliza de seguro de vida sin revelar una enfermedad o enfermedad terminal preexistente.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué tan extendido está el fraude de seguros?
Se estima que el fraude de seguros que no está relacionado con la medicina cuesta a las aseguradoras más de $40 mil millones de dólares por año, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. En última instancia, esto le cuesta a la familia estadounidense promedio entre $ 400 y $ 700 por año en primas, dijo el grupo.
¿Cuáles son las posibles consecuencias de participar en una hoja limpia u otro fraude?
Lonnie Harwell y Penni Alexander-Harwell fueron sentenciados a 40 meses de prisión en 2001 por su plan de limpieza de sábanas. La pareja de California reclutó a pacientes con enfermedades terminales para comprar pólizas de seguro sin revelar hechos vitales relacionados con su salud. Los Harwell pagaron un porcentaje del monto reclamado, así como las primas. Los pacientes se beneficiaron de recibir los pagos a tanto alzado. Después de la muerte del paciente, los Harwell reclamaron el monto del seguro.
