Puhdas arkki
Mikä on puhdas taulukko?
Puhtaat lakanat on petollinen teko, jossa ostetaan henkivakuutus paljastamatta olemassa olevaa terminaalista sairautta tai sairautta. Tämäntyyppiset petokset tehdään usein ostajan ja edustajan tietäen.
Clean Sheetingin ymmärtäminen
Puhtaiden korttien tapauksessa vakuutus myydään usein pian sen ostamisen jälkeen , mutta saadut rahat ovat paljon pienemmät kuin mitä laillinen sovinto tuottaisi. Tämä johtuu siitä, että on suurempi mahdollisuus, että petollinen politiikka kumotaan. Tämäntyyppinen petos tarjoaa valtavia voittoja henkilölle, joka ostaa ostajan, koska he voivat ostaa vakuutuksen suurella alennuksella, noin 10 % vakuutuksen nimellisarvosta.
Suoraan sanoen
Henkivakuutusyhtiöt tekevät kaikkensa varmistaakseen, että ne veloittavat riittävästi jokaisen asiakkaan riskejä . Siten henkivakuutusta haettaessa on täytettävä, yleensä verkossa tai postitse, useita kysymyksiä, jotka koskevat tupakointia, verenpainetta, vaarallisia harrastuksia ja sukuhistoriaa, muutamia tutkimusalueita mainitakseni.
Seuraavassa puhelussa kysytään samoja kysymyksiä, sitten lisätään yleensä kymmeniä muita, usein kielellä "onko sinä" tai "oletko koskaan ollut". Vanha vamma tai muu terveysongelma on helppo unohtaa (tai valehdella), mutta vakuutuksenantaja muistaa. Kaikki puutteet tai epäjohdonmukaisuudet lääketieteellisten tai muiden tietojen kanssa voivat johtaa korvaushakemuksen hylkäämiseen tai maksettujen vakuutusmaksujen palauttamiseen.
Häikäilemätön agentti saattaa vihjata, ettei tässä prosessissa ole mitään haittaa muutaman valkoisen valheen kertomisesta. Agentti kerää välityspalkkiot ja jatkaa eteenpäin. Sillä välin ne epätarkkuudet säilyvät ja jos teet väitteen kiistanalaisena aikana, ennätykset ohitetaan hienohampaisella kammalla.
Vakuutuksissa kiistattomuuslauseke on lauseke useimmissa henkivakuutuksissa, joka estää palveluntarjoajaa mitätöimättä vakuutusta vakuutetun virheellisen lausunnon vuoksi tietyn ajan kuluttua. Tyypillinen kiistattomuuslauseke määrittelee, että sopimusta ei voida mitätöidä kahden tai kolmen vuoden kuluttua virheellisyyden vuoksi.
Jotkut osavaltiot sallivat vakuutusyhtiöiden sisällyttää siihen säännöksen, jonka mukaan yhden tai kahden vuoden kilpailukausi on suoritettava vakuutetun eliniän aikana. Tässä skenaariossa henkivakuutusyhtiö voi kieltäytyä maksamasta etuuksia, jos vakuutuksenottaja oli vakuutusta hakeessaan niin huonovointinen, että hän kuoli ennen kiistanalaisen ajan päättymistä. Jotkut osavaltiot sallivat myös vakuutusyhtiön mitätöidä vakuutuksen, jos tahallinen petos todistetaan.
Esimerkki puhtaasta taulukosta
Vuonna 2001 kalifornialainen pariskunta tuomittiin 40 kuukaudeksi vankeuteen puhtaista lakanoista. Lonnie Harwell ja Penni Alexander-Harwell värväsivät parantumattomasti sairaita potilaita, pääasiassa HIV/aids-potilaita, ostamaan vakuutuksia paljastamatta tärkeitä terveyteen liittyviä tosiasioita. Vakuuksien arvot olivat alhaiset, 25 000–150 000 dollaria, ja ne myönnettiin 15–50-vuotiaille henkilöille. Mikä tärkeintä, he eivät vaatineet fyysistä tarkastusta tai verikokeita edellytyksinä luovuttamiseen.
Harwellit maksoivat prosenttiosuuden vaaditusta summasta sekä vakuutusmaksuista. Potilaat hyötyivät kertakorvauksen saamisesta. Potilaan kuoleman jälkeen Harwellit vaativat vakuutussummaa. He hyötyivät useiden tällaisten politiikkojen "pinoamisesta" yhteen.
Harwellit olivat perustaneet verkoston tällaisten potilaiden lähetettä varten, ja läheteetu oli 1 000 dollaria. California Department of Insurance (CDI) väitti, että vakuutusyhtiöt myönsivät yli 11,6 miljoonan dollarin arvoisia vakuutuksia tällaisille henkilöille.
Kohokohdat
Vakuutuksen ostaja voi hakea vakuutussummaa, kun aiemmin parantumattomasti sairastunut kuolee.
Puhtaissa taulukoissa vakuutuksen myyjä hyötyy vakuutuksesta saadusta kertakorvauksesta, kun taas ostaja hyötyy vakuutuksen voimakkaasti alennuksesta.
Jotkut osavaltiot sallivat vakuutusyhtiöiden sisällyttää yhden tai kahden vuoden kiistattavuuslausekkeen, jonka avulla ne voivat kieltäytyä maksamasta, jos vakuutetun kuolema tapahtuu tänä aikana.
Puhtaat lakanat on vilpillinen käytäntö ostaa henkivakuutus paljastamatta olemassa olevaa terminaalista sairautta tai sairautta.
UKK
Kuinka yleistä vakuutuspetokset ovat?
National Association of Insurance Commissionersin mukaan vakuutuspetosten, jotka eivät liity lääketieteellisiin, arvioidaan maksavan vakuutusyhtiöille yli 40 miljardia dollaria vuodessa. Tämä lopulta maksaa keskimääräiselle yhdysvaltalaiselle perheelle 400–700 dollaria vuodessa vakuutusmaksuina, ryhmä sanoi.
Mitkä ovat mahdolliset seuraukset puhtaaksi tekemiseen tai muihin petoksiin osallistumisesta?
Lonnie Harwell ja Penni Alexander-Harwell tuomittiin 40 kuukaudeksi vankeuteen vuonna 2001 puhtaanapitosuunnitelmastaan. Kalifornialainen pariskunta värväsi parantumattomasti sairaita potilaita ostamaan vakuutuksia paljastamatta tärkeitä terveyteen liittyviä tosiasioita. Harwellit maksoivat prosenttiosuuden vaaditusta summasta sekä vakuutusmaksuista. Potilaat hyötyivät kertakorvauksen saamisesta. Potilaan kuoleman jälkeen Harwellit vaativat vakuutussummaa.
