Чистое покрытие

Что такое чистый лист?

Чистый лист — это мошеннический акт покупки полиса страхования жизни без раскрытия ранее существовавшей неизлечимой болезни или болезни. Этот тип мошенничества часто совершается с ведома покупателя и агента.

Понимание чистого листа

В случае чистого листа полис часто продается вскоре после того, как он куплен в промежуточном поселении,. но полученные деньги намного меньше, чем то, что можно было бы получить в результате законного урегулирования. Это связано с тем, что существует большая вероятность того, что мошенническая политика будет отменена. Этот тип мошенничества обеспечивает огромную прибыль для человека, который выкупает у покупателя, потому что он может купить полис с большой скидкой, где-то около 10% от номинальной стоимости полиса.

По правде говоря

Компании по страхованию жизни делают все возможное, чтобы убедиться, что они взимают достаточную плату за риски каждого клиента. Таким образом, при подаче заявления на получение полиса жизни необходимо заполнить ряд вопросов, обычно онлайн или по почте, которые касаются курения, артериального давления, опасных хобби и семейной истории, и это лишь некоторые из областей исследования.

В последующем телефонном звонке задаются те же вопросы, а затем обычно добавляются десятки других, часто на языке «у вас был» или «были ли вы когда-нибудь». Легко забыть (или соврать) о старой травме или какой-то другой проблеме со здоровьем, но страховщик запомнит. Любые упущения или несоответствия в медицинских или других записях могут привести к отклонению требования или возврату уплаченных премий.

Недобросовестный агент может предположить, что нет ничего плохого в том, чтобы солгать во благо в этом процессе. Агент соберет свои комиссионные и пойдет дальше. Между тем, эти неточности останутся, и если вы предъявите претензию в спорный период, записи будут тщательно прочесаны.

В страховании пункт о неоспоримости — это пункт в большинстве полисов страхования жизни, который не позволяет поставщику аннулировать страховое покрытие из-за искажения страхователем по истечении определенного периода времени. Типичная оговорка о неоспоримости указывает, что контракт не может быть аннулирован через два или три года из-за искажения.

Некоторые штаты разрешают страховым компаниям включать положение о том, что один или два года оспаривания должны быть завершены в течение жизни застрахованного. В этом сценарии компания по страхованию жизни может отказать в выплате пособий, если страхователь был настолько болен, когда подавал заявку на страховое покрытие, что умер до истечения периода оспаривания. Некоторые штаты также разрешают страховой компании аннулировать полис, если доказано преднамеренное мошенничество.

Пример чистого покрытия

В 2001 году супружеская пара из Калифорнии была приговорена к 40 месяцам тюремного заключения за чистый лист. Лонни Харвелл и Пенни Александер-Харвелл привлекали неизлечимо больных пациентов, прежде всего тех, кто страдал от ВИЧ/СПИДа, для покупки страховых полисов, не раскрывая важных фактов, касающихся их здоровья. Полисы имели низкую стоимость, от 25 000 до 150 000 долларов, и выдавались лицам в возрасте от 15 до 50 лет. Что наиболее важно, они не требовали физического осмотра или анализа крови в качестве предварительных условий для выдачи.

Харвеллы заплатили процент от заявленной суммы, а также страховые взносы. Пациенты получали единовременные выплаты. После смерти пациента Харвеллы потребовали страховую сумму. Они выиграли от «сложения» нескольких таких политик вместе.

Харвеллы создали сеть направлений таких пациентов с вознаграждением в размере 1000 долларов. Департамент страхования Калифорнии (CDI) заявил, что страховые компании выдали таким лицам полисы на сумму более 11,6 млн долларов.

Особенности

• Покупатель полиса может претендовать на страховую сумму после смерти человека с ранее существовавшей неизлечимой болезнью.

• В чистом листе продавец полиса получает выгоду от единовременного платежа, полученного за полис, в то время как покупатель получает выгоду от сильно сниженной цены полиса.

• Некоторые штаты разрешают страховым компаниям включать пункт об оспариваемости на один или два года, что позволяет им отказываться от выплаты, если смерть застрахованного наступает в течение этого периода времени.

• Чистый лист — это мошенническая практика покупки полиса страхования жизни без раскрытия ранее существовавшей неизлечимой болезни или заболевания.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Насколько широко распространено страховое мошенничество?

По данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию, страховое мошенничество, не связанное с медициной, обходится страховщикам более чем в 40 миллиардов долларов в год. В конечном итоге это обходится средней американской семье от 400 до 700 долларов в год в виде премий, говорится в сообщении группы.

Каковы потенциальные последствия участия в чистых листах или других видах мошенничества?

Лонни Харвелл и Пенни Александр-Харвелл были приговорены к 40 месяцам тюремного заключения в 2001 году за их чистую схему. Супруги из Калифорнии нанимали неизлечимо больных пациентов для покупки страховых полисов, не раскрывая важных фактов, связанных с их здоровьем. Харвеллы заплатили процент от заявленной суммы, а также страховые взносы. Пациенты получали единовременные выплаты. После смерти пациента Харвеллы потребовали страховую сумму.