वायटिकल सेटलमेंट

एक वायटिकल सेटलमेंट क्या है?

एक वायटिकल सेटलमेंट एक ऐसी व्यवस्था है जिसमें कोई व्यक्ति जो गंभीर रूप से या लंबे समय से बीमार है, अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को तैयार नकदी के लिए उसके अंकित मूल्य से छूट पर बेचता है। नकद के बदले में, जीवन बीमा पॉलिसी का विक्रेता अपनी पसंद के लाभार्थी को पॉलिसी के मृत्यु लाभ को छोड़ने का अधिकार छोड़ देता है ।

वायटिकल सेटलमेंट का खरीदार विक्रेता को एकमुश्त नकद भुगतान करता है और जीवन बीमा पॉलिसी पर बचे सभी भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करता है। जब मूल मालिक की मृत्यु हो जाती है तो खरीदार एकमात्र लाभार्थी बन जाता है और पॉलिसी की पूरी राशि को भुनाता है।

एक वायटिकल सेटलमेंट को समझना

वायटिकल सेटलमेंट जीवन बीमा पॉलिसियों के मालिकों को अपनी पॉलिसी निवेशकों को बेचने में सक्षम बनाता है। निवेशक पूरी पॉलिसी या उसके एक हिस्से को उस कीमत पर खरीदते हैं जो पॉलिसी के डेथ बेनिफिट से कम है। निवेशक की वापसी की दर विक्रेता की मृत्यु पर निर्भर करती है। यदि विक्रेता अपनी अनुमानित जीवन प्रत्याशा को पार करता है तो वापसी की दर कम होगी। इसके विपरीत, यदि विक्रेता अनुमान से पहले मर जाता है तो वापसी की दर अधिक होगी।

किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो मानसिक रूप से बीमार है, एक वायटिकल सेटलमेंट उन्हें तत्काल नकद प्राप्त करने में सक्षम बनाता है जिसका उपयोग वे अपने अंतिम दिनों में अपनी देखभाल और आराम के भुगतान के लिए कर सकते हैं। एक वायटिकल सेटलमेंट एक वित्तीय प्रबंधन उपकरण हो सकता है जो व्यक्तियों को अपनी संपत्ति की अन्य संपत्तियों को संरक्षित करने में सक्षम बनाता है - जैसे कि घर - जिसे वे अपनी मृत्यु से पहले बेचना नहीं चाहते हैं।

वायटिकल सेटलमेंट्स की आलोचना

निवेश के नजरिए से, एक महत्वपूर्ण समझौता बेहद जोखिम भरा हो सकता है। वापसी की दर अज्ञात है क्योंकि यह जानना असंभव है कि किसी की मृत्यु कब होगी। यदि आप एक वायटिकल सेटलमेंट में निवेश करते हैं, तो आप मृत्यु पर अटकलें लगा रहे हैं। इसलिए, जीवन प्रत्याशा जितनी लंबी होगी,. पॉलिसी उतनी ही सस्ती होगी। हालाँकि, पैसे के समय मूल्य (TVM) के कारण, व्यक्ति जितना अधिक समय तक जीवित रहेगा, आपकी वापसी की दर उतनी ही कम होगी।

अमेरिका में कई राज्यों में, कंपनियां जो निवेशकों को बेचने के लिए वायटिकल सेटलमेंट खरीदती हैं, उन्हें राज्य बीमा आयुक्तों द्वारा लाइसेंस दिया जाता है। अधिक जानकारी और राज्य बीमा नियामकों की सूची के लिए, नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) पर जाएं।

वायटिकल सेटलमेंट बनाम। जीवन बंदोबस्त

जिन व्यक्तियों को स्वास्थ्य संकट का सामना नहीं करना पड़ रहा है, वे नकद प्राप्त करने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसियों को बेचने का विकल्प भी चुन सकते हैं, जिसे आमतौर पर जीवन निपटान के रूप में जाना जाता है । एक जीवन समझौता एक वायटिकल सेटलमेंट से भिन्न होता है जिसमें बीमित व्यक्ति की जीवन प्रत्याशा लंबी होती है। एक वायटिकल सेटलमेंट में, बीमित व्यक्ति की जीवन प्रत्याशा आम तौर पर दो साल या उससे कम होती है।

यदि कोई जीवन बीमा पॉलिसीधारक जीवन निपटान पर विचार कर रहा है, तो उन्हें पहले आवश्यक नकदी प्राप्त करने के लिए सभी उपलब्ध विकल्पों पर विचार करना चाहिए। जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग करने का एक बेहतर तरीका हो सकता है।

उदाहरण के लिए, एक जीवन बीमा पॉलिसीधारक लाभार्थियों के लिए पॉलिसी को लागू रखते हुए अपनी तत्काल जरूरतों को पूरा करने के लिए कुछ नकद मूल्य का उपयोग करने में सक्षम हो सकता है। वित्तीय संस्थान से ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में नकद मूल्य का उपयोग करना भी संभव हो सकता है।

त्वरित मृत्यु लाभ (एडीबी) भी एक विकल्प है । एक त्वरित मृत्यु लाभ आमतौर पर बीमित व्यक्ति की मृत्यु से पहले पॉलिसी के कुछ मृत्यु लाभ का भुगतान करता है। यह जीवन बीमा पॉलिसी के धारक को किसी तीसरे पक्ष को पॉलिसी बेचने के बिना आवश्यक नकदी प्रदान कर सकता है।

विशेष ध्यान

वायटिकल सेटलमेंट या लाइफ सेटलमेंट पर निर्णय लेने से पहले विचार करने के लिए कई बिंदु हैं:

प्रतिस्पर्धी पेशकश सुनिश्चित करने के लिए कई कंपनियों से उद्धरण प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।
अपनी वर्तमान नीति के लिए एक प्रभावी चित्रण या अस्वीकृति का अनुरोध करें।
जीवन बीमा पॉलिसी की बिक्री से प्राप्त सभी आय कर-मुक्त नहीं हो सकती हैं; सुनिश्चित करें कि आप अनुबंध में प्रवेश करने से पहले सभी कर प्रभावों को समझते हैं।
पता करें कि क्या कोई लेनदार आपके नकद निपटान का दावा कर सकता है।
किसी भी सार्वजनिक सहायता के निहितार्थ को समझें जो प्रासंगिक हो सकती है, जैसे पूरक पोषण सहायता कार्यक्रम (एसएनएपी) या मेडिकेड ।
वायटिकल सेटलमेंट के खरीदार को समय-समय पर आपकी स्वास्थ्य स्थिति की जांच करने की अनुमति है। सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि इस जानकारी तक कौन पहुंच प्राप्त करेगा।
एक आवेदन पत्र पर सभी प्रश्नों का उत्तर सच्चाई और पूरी तरह से दिया जाना चाहिए-विशेष रूप से चिकित्सा इतिहास के बारे में प्रश्न।

हस्तांतरण के दौरान धन की सुरक्षा के लिए वायटिकल सेटलमेंट प्रदाता एक स्वतंत्र एस्क्रो खाते में धनराशि जमा करता है।

पता करें कि क्या विक्रेता के पछतावे की स्थिति में पैसे वापस करना एक विकल्प है।

##हाइलाइट

एक वायटिकल सेटलमेंट में, बीमित व्यक्ति की जीवन प्रत्याशा दो वर्ष या उससे कम होती है।
एक लाइफ सेटलमेंट एक वायटिकल सेटलमेंट से अलग होता है, जिसमें बीमित व्यक्ति अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को बेचने की कोशिश कर रहा होता है, जिसकी अनुमानित जीवन प्रत्याशा दो साल से अधिक होती है।
वायटिकल सेटलमेंट में निवेशक जीवन बीमा पॉलिसी पर बचे सभी भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करता है और बीमाधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसी का एकमात्र लाभार्थी बन जाता है।
एक वायटिकल सेटलमेंट एक जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक को अपनी पॉलिसी को उसके अंकित मूल्य से छूट पर एक निवेशक को नकद की एकमुश्त राशि के बदले में बेचने की अनुमति देता है।
एक महत्वपूर्ण समझौता जोखिम भरा हो सकता है क्योंकि निवेश में वापसी की दर अज्ञात है और विक्रेता की मृत्यु पर निर्भर करता है।