Saubere Folie
Was ist Clean Sheeting?
Clean Sheeting ist der betrügerische Akt des Kaufs einer Lebensversicherung ohne Offenlegung einer bereits bestehenden unheilbaren Krankheit oder Erkrankung. Diese Art von Betrug wird oft mit dem Wissen des Käufers und des Agenten durchgeführt.
Clean Sheeting verstehen
In Fällen von Clean Sheeting wird die Police oft kurz nach dem Kauf in einem viatical Settlement verkauft, aber das erhaltene Geld ist viel geringer als das, was ein legitimer Settlement einbringen würde. Dies liegt daran, dass die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass die betrügerische Police widerrufen wird. Diese Art von Betrug bietet der Person, die den Käufer aufkauft, enorme Gewinne, da sie die Police mit einem großen Rabatt kaufen kann, der ungefähr 10 % des Nennwerts der Police beträgt.
Die Wahrheit sagen
Lebensversicherungsunternehmen unternehmen große Anstrengungen, um sicherzustellen, dass sie genug Gebühren für die Risiken jedes Kunden erheben. Daher müssen bei der Beantragung einer Lebensversicherung eine Reihe von Fragen ausgefüllt werden, normalerweise online oder per Post, die nach Rauchen, Blutdruck, gefährlichen Hobbys und Familiengeschichte fragen, um nur einige Fragestellungen zu nennen.
Ein anschließender Telefonanruf stellt die gleichen Fragen und fügt dann normalerweise Dutzende weitere hinzu, oft mit der Sprache „Hast du“ oder „Warst du jemals?“. Es ist leicht, eine alte Verletzung oder ein anderes Gesundheitsproblem zu vergessen (oder zu lügen), aber der Versicherer wird sich daran erinnern. Auslassungen oder Unstimmigkeiten mit medizinischen oder anderen Aufzeichnungen können zu einer Ablehnung des Anspruchs oder zur Rückerstattung der gezahlten Prämien führen.
Ein skrupelloser Agent könnte suggerieren, dass es nicht schadet, in diesem Prozess ein paar Notlügen zu erzählen. Der Agent wird seine Provisionen einziehen und weitermachen. In der Zwischenzeit bleiben diese Ungenauigkeiten bestehen, und wenn Sie in der anfechtbaren Frist einen Anspruch geltend machen, werden die Aufzeichnungen mit einem feinen Kamm überprüft.
In der Versicherungsbranche ist eine Unbestreitbarkeitsklausel eine Klausel in den meisten Lebensversicherungspolicen, die den Anbieter daran hindert, den Versicherungsschutz aufgrund einer falschen Angabe des Versicherten nach Ablauf einer bestimmten Zeitspanne aufzuheben. Eine typische Unanfechtbarkeitsklausel legt fest, dass ein Vertrag aufgrund einer Falschaussage nach zwei oder drei Jahren nicht mehr anfechtbar ist.
Einige Staaten gestatten Versicherungsunternehmen, eine Bestimmung aufzunehmen, die besagt, dass eine ein- oder zweijährige Anfechtungsfrist zu Lebzeiten des Versicherten abgeschlossen werden muss. In diesem Szenario kann eine Lebensversicherungsgesellschaft die Zahlung von Leistungen verweigern, wenn es einem Versicherungsnehmer bei der Antragstellung so schlecht ging, dass er vor Ablauf der Anfechtungsfrist verstarb. Einige Staaten erlauben der Versicherungsgesellschaft auch, eine Police zu annullieren, wenn vorsätzlicher Betrug nachgewiesen wird.
Beispiel für Clean Sheeting
Im Jahr 2001 wurde ein kalifornisches Ehepaar wegen Clean Sheets zu 40 Monaten Gefängnis verurteilt. Lonnie Harwell und Penni Alexander-Harwell rekrutierten todkranke Patienten, vor allem diejenigen, die an HIV/AIDS litten, um Versicherungspolicen abzuschließen, ohne wichtige Fakten über ihre Gesundheit preiszugeben. Die Policen hatten niedrige Werte zwischen 25.000 und 150.000 US-Dollar und wurden an Personen zwischen 15 und 50 Jahren ausgegeben. Am wichtigsten war, dass sie keine körperliche Untersuchung oder Blutuntersuchung als Vorbedingung für die Ausstellung erforderten.
Die Harwells zahlten einen Prozentsatz des geforderten Betrags sowie die Prämien. Die Patienten profitierten von den Pauschalzahlungen. Nach dem Tod des Patienten forderten die Harwells die Versicherungssumme. Sie profitierten davon, mehrere solcher Policen zusammenzufassen.
Die Harwells hatten ein Netzwerk für Überweisungen solcher Patienten mit einem Überweisungsvorteil von 1.000 US-Dollar aufgebaut. Das kalifornische Versicherungsministerium (CDI) behauptete, dass Versicherungsunternehmen Policen im Wert von mehr als 11,6 Millionen US-Dollar an solche Personen ausgestellt hätten.
Höhepunkte
Der Käufer der Police kann die Versicherungssumme verlangen, wenn die Person mit einer vorbestehenden unheilbaren Krankheit stirbt.
Beim Clean Sheeting profitiert der Verkäufer der Police von der für die Police erhaltenen Pauschalzahlung, während der Käufer von dem stark reduzierten Preis der Police profitiert.
Einige Staaten gestatten Versicherungsunternehmen, eine Anfechtbarkeitsklausel von ein oder zwei Jahren aufzunehmen, die es ihnen ermöglicht, die Auszahlung zu verweigern, wenn der Tod des Versicherten in diesem Zeitraum eintritt.
Clean Sheeting ist die betrügerische Praxis, eine Lebensversicherung abzuschließen, ohne eine bereits bestehende unheilbare Krankheit oder Erkrankung anzugeben.
FAQ
Wie verbreitet ist Versicherungsbetrug?
Laut der National Association of Insurance Commissioners kostet Versicherungsbetrug, der keinen medizinischen Bezug hat, Versicherer jährlich mehr als 40 Milliarden Dollar. Dies kostet die durchschnittliche US-Familie letztendlich zwischen 400 und 700 US-Dollar an Prämien pro Jahr, sagte die Gruppe.
Was sind die möglichen Folgen der Teilnahme an Clean Sheets oder anderen Betrügereien?
Lonnie Harwell und Penni Alexander-Harwell wurden 2001 wegen ihres Clean-Sheet-Programms zu 40 Monaten Gefängnis verurteilt. Das kalifornische Ehepaar rekrutierte todkranke Patienten, um Versicherungspolicen abzuschließen, ohne wichtige Fakten über ihre Gesundheit preiszugeben. Die Harwells zahlten einen Prozentsatz des geforderten Betrags sowie die Prämien. Die Patienten profitierten von den Pauschalzahlungen. Nach dem Tod des Patienten forderten die Harwells die Versicherungssumme.
