क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक भुगतान प्रणाली (CHIPS)

क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक भुगतान प्रणाली (CHIPS) क्या है?

क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक पेमेंट सिस्टम (CHIPS) अमेरिका में बड़े बैंकिंग लेनदेन के लिए प्राथमिक क्लियरिंग हाउस है। 2015 तक, CHIPS प्रति दिन 250,000 से अधिक ट्रेडों का निपटान करता है, जिसका मूल्य घरेलू और सीमा-पार लेनदेन दोनों में $1.5 ट्रिलियन से अधिक है। फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा उपयोग की जाने वाली चिप्स और फेडवायर फंड सेवा अमेरिकी डॉलर में मूल्यवर्ग के घरेलू और विदेशी दोनों बड़े लेनदेन के लिए अमेरिका में प्राथमिक नेटवर्क का गठन करने के लिए गठबंधन करती है।

चिप्स को समझना

क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक भुगतान प्रणाली कई मायनों में फेडवायर लेनदेन सेवा से अलग है। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, यह फेडवायर सेवा की तुलना में सस्ता है, हालांकि उतनी तेजी से नहीं, और इस सेवा का उपयोग करने के लिए आवश्यक डॉलर की मात्रा कम है। चिप्स बड़े लेनदेन के लिए मुख्य समाशोधन गृह है; CHIPS का उपयोग करने वाला औसत लेनदेन $3,000,000 से अधिक है।

CHIPS एक नेटिंग इंजन के रूप में कार्य करता है, जहां पार्टियों के बीच भुगतान भेजे जाने वाले दोनों ट्रेडों के पूर्ण डॉलर मूल्य के बजाय एक-दूसरे के खिलाफ किया जाता है। रात 9 बजे से शाम 5 बजे तक ईटी। बैंक भुगतान भेजते और प्राप्त करते हैं। उस समय के दौरान, चिप्स नेट और भुगतान जारी करता है। शाम 5 बजे से शाम 5:15 बजे तक CHIPS प्रणाली क्रेडिट सीमा को समाप्त करती है, और अनसुलझे भुगतानों को जारी करती है और शुद्ध करती है। शाम 5:15 बजे तक, CHIPS किसी भी शेष भुगतान को जारी करता है और फेडवायर के माध्यम से बैंकों को भुगतान आदेश भेजता है।

क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक भुगतान प्रणाली कैसे काम करती है

फंड ट्रांसफर को प्रोसेस करने के दो चरण हैं: क्लियरिंग और सेटलमेंट। समाशोधन भुगतानकर्ता (वित्तीय संस्थान भेजने वाले) और प्राप्तकर्ता (प्राप्त करने वाले वित्तीय संस्थान) के बीच सूचना का हस्तांतरण और पुष्टि है। निपटान भुगतानकर्ता के वित्तीय संस्थान और प्राप्तकर्ता के वित्तीय संस्थान के बीच धन का वास्तविक हस्तांतरण है। निपटान भुगतान आदेश के संबंध में भुगतानकर्ता वित्तीय संस्थान के भुगतानकर्ता वित्तीय संस्थान के दायित्व का निर्वहन करता है। अंतिम निपटान अपरिवर्तनीय और बिना शर्त है। भुगतान की अंतिमता उस प्रणाली के नियमों और लागू कानून द्वारा निर्धारित की जाती है।

सामान्य तौर पर, भुगतान संदेश क्रेडिट ट्रांसफर या डेबिट ट्रांसफर हो सकते हैं। अधिकांश बड़े-मूल्य वाले फंड ट्रांसफर सिस्टम क्रेडिट ट्रांसफर सिस्टम हैं जिसमें भुगतान संदेश और फंड दोनों भुगतानकर्ता वित्तीय संस्थान से आदाता वित्तीय संस्थान में चले जाते हैं। एक संस्था धन हस्तांतरण शुरू करने के लिए एक भुगतान आदेश (एक संदेश जो आदाता को धन के हस्तांतरण का अनुरोध करता है) प्रसारित करता है। आमतौर पर, बड़े मूल्य वाली भुगतान प्रणाली संचालन प्रक्रियाओं में भुगतान आदेशों को संसाधित करने के लिए आवश्यक पहचान, समाधान और पुष्टिकरण प्रक्रियाएं शामिल होती हैं। कुछ प्रणालियों में, वित्तीय संस्थान समाशोधन और निपटान गतिविधियों को करने में सहायता के लिए एक या अधिक तृतीय पक्षों के साथ अनुबंध कर सकते हैं।

भुगतान सेवाएं प्रदान करने वाले संस्थानों के लिए कानूनी ढांचा जटिल है। बड़े मूल्य के भुगतान के लिए नियम हैं जो खुदरा भुगतान से अलग हैं। बड़े मूल्य के फंड ट्रांसफर सिस्टम खुदरा इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (ईएफटी) सिस्टम से भिन्न होते हैं, जो आम तौर पर बिक्री के बिंदु पर स्वचालित क्लियरिंग हाउस (एसीएच) और डेबिट और क्रेडिट कार्ड लेनदेन सहित कम मूल्य के भुगतान की एक बड़ी मात्रा को संभालते हैं।

हाइलाइट्स

• CHIPS अपने ग्राहक बैंकों को समाशोधन और निपटान दोनों सेवाएं प्रदान करते हुए, लेन-देन में डेबिट और क्रेडिट को शुद्ध करके काम करता है।

• CHIPS फेडवायर के नाम से जाने जाने वाले अन्य प्रमुख इंटरबैंक क्लियरिंग हाउस की तुलना में धीमा लेकिन कम खर्चीला है, जो इसे बड़े लेनदेन के लिए अधिक उत्तरदायी बनाता है जिसे क्लियर होने में अधिक समय लग सकता है।

• क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक पेमेंट सिस्टम (CHIPS) यूएस में बड़े इंटरबैंक लेनदेन को क्लियर करने की अनुमति देता है।