Sistema di pagamento interbancario Clearing House (CHIPS)

Che cos'è il sistema di pagamento interbancario Clearing House (CHIPS)?

Il Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) è la principale stanza di compensazione negli Stati Uniti per le grandi transazioni bancarie. A partire dal 2015, CHIPS effettua oltre 250.000 operazioni al giorno, per un valore superiore a $ 1,5 trilioni sia in transazioni nazionali che transfrontaliere. CHIPS e il servizio di fondi Fedwire utilizzato dalla Federal Reserve Bank si uniscono per costituire la rete principale negli Stati Uniti per le grandi transazioni nazionali ed estere denominate in dollari statunitensi.

Capire i CHIP

Il sistema di pagamenti interbancari Clearing House differisce dal servizio di transazione Fedwire per diversi aspetti. Innanzitutto, è più economico del servizio Fedwire, anche se non così veloce, e gli importi in dollari necessari per utilizzare questo servizio sono inferiori. CHIPS è la principale stanza di compensazione per le grandi transazioni; la transazione media che utilizza CHIPS è superiore a $ 3.000.000.

CHIPS funge da motore di compensazione,. in cui i pagamenti tra le parti vengono compensati l'uno contro l'altro invece dell'intero valore in dollari di entrambe le operazioni inviate. Dalle 21:00 alle 17:00 ET. le banche inviano e ricevono pagamenti. Durante questo periodo, CHIPS raccoglie e rilascia i pagamenti. Dalle 17:00 alle 17:15 il sistema CHIPS elimina i limiti di credito, e sblocca e annulla i pagamenti irrisolti. Entro le 17:15, CHIPS rilascia tutti i pagamenti rimanenti e invia gli ordini di pagamento alle banche tramite Fedwire.

Come funziona il sistema di pagamenti interbancari Clearing House

Ci sono due passaggi per elaborare i trasferimenti di fondi: compensazione e regolamento. La compensazione è il trasferimento e la conferma di informazioni tra il pagatore (istituto finanziario mittente) e il beneficiario (istituto finanziario ricevente). Il regolamento è l'effettivo trasferimento di fondi tra l'istituto finanziario del pagatore e l'istituto finanziario del beneficiario. La liquidazione esonera l'obbligazione dell'istituto finanziario pagatore nei confronti dell'istituto finanziario beneficiario rispetto all'ordine di pagamento. La liquidazione definitiva è irrevocabile e incondizionata. La finalità del pagamento è determinata dalle regole di tale sistema e dalla legge applicabile.

In generale, i messaggi di pagamento possono essere bonifici o bonifici di debito. La maggior parte dei sistemi di trasferimento di fondi di importo elevato sono sistemi di trasferimento di crediti in cui sia i messaggi di pagamento che i fondi vengono trasferiti dall'istituto finanziario pagatore all'istituto finanziario beneficiario. Un istituto trasmette un ordine di pagamento (un messaggio che richiede il trasferimento di fondi al beneficiario) per avviare un trasferimento di fondi. In genere, le procedure operative del sistema di pagamento di importo elevato includono procedure di identificazione, riconciliazione e conferma necessarie per elaborare gli ordini di pagamento. In alcuni sistemi, gli istituti finanziari possono contrattare con una o più terze parti per aiutare a svolgere attività di compensazione e regolamento.

Il quadro giuridico per gli istituti che offrono servizi di pagamento è complesso. Esistono regole per i pagamenti di importo elevato che sono diverse dai pagamenti al dettaglio. I sistemi di trasferimento di fondi di importo elevato differiscono dai sistemi di trasferimento elettronico di fondi (EFT) al dettaglio, che generalmente gestiscono un grande volume di pagamenti di basso valore, comprese le transazioni automatizzate di clearing house (ACH) e carte di debito e di credito presso il punto vendita.

Mette in risalto

• CHIPS opera compensando debiti e crediti attraverso le transazioni, fornendo servizi di compensazione e regolamento alle banche clienti.

• CHIPS è più lento ma meno costoso dell'altra grande stanza di compensazione interbancaria nota come Fedwire, rendendola più adatta a transazioni più grandi che possono richiedere più tempo per la compensazione.

• Il Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) consente la compensazione di grandi transazioni interbancarie negli Stati Uniti.