نظام غرفة المقاصة للمدفوعات بين البنوك (CHIPS)
ما هو نظام غرفة المقاصة للمدفوعات بين البنوك (CHIPS)؟
نظام المدفوعات بين البنوك لغرفة المقاصة (CHIPS) هو غرفة المقاصة الرئيسية في الولايات المتحدة للمعاملات المصرفية الكبيرة. اعتبارًا من عام 2015 ، قامت CHIPS بتسوية أكثر من 250.000 صفقة يوميًا ، تقدر قيمتها بأكثر من 1.5 تريليون دولار في كل من المعاملات المحلية وعبر الحدود. تتحد CHIPS وخدمة الأموال Fedwire التي يستخدمها بنك الاحتياطي الفيدرالي لتشكل الشبكة الأساسية في الولايات المتحدة لكل من المعاملات المحلية والأجنبية الكبيرة المقومة بالدولار الأمريكي.
فهم رقائق
يختلف نظام المدفوعات بين البنوك لغرفة المقاصة عن خدمة معاملات Fedwire من عدة نواحٍ. أولاً وقبل كل شيء ، إنها أرخص من خدمة Fedwire ، وإن لم تكن بالسرعة نفسها ، والمبالغ بالدولار المطلوبة لاستخدام هذه الخدمة أقل. الرقائق هي غرفة المقاصة الرئيسية للمعاملات الكبيرة ؛ متوسط المعاملة التي تستخدم CHIPS يزيد عن 3،000،000 دولار.
تعمل CHIPS كمحرك للمعاوضة ، حيث يتم تحويل المدفوعات بين الأطراف مقابل بعضها البعض بدلاً من إرسال القيمة الكاملة بالدولار لكلتا العمليتين. من 9 مساءً إلى 5 مساءً بالتوقيت الشرقي. تقوم البنوك بإرسال واستلام المدفوعات. خلال ذلك الوقت ، تقوم CHIPS بشبكات المدفوعات وإصدارها. من الساعة 5 مساءً حتى 5:15 مساءً ، يلغي نظام CHIPS حدود الائتمان ، ويطلق ويصف المدفوعات التي لم يتم حلها. بحلول الساعة 5:15 مساءً ، تُصدر CHIPS أي مدفوعات متبقية وترسل أوامر الدفع إلى البنوك عبر Fedwire.
كيف يعمل نظام المدفوعات بين البنوك لغرفة المقاصة
هناك خطوتان لمعالجة تحويلات الأموال: المقاصة والتسوية. المقاصة هي نقل وتأكيد المعلومات بين الدافع (المؤسسة المالية المرسلة) والمدفوع له (المؤسسة المالية المستقبلة). التسوية هي التحويل الفعلي للأموال بين المؤسسة المالية للدافع والمؤسسة المالية للمدفوع له. تبرأ التسوية التزام المؤسسة المالية الدافعة للمؤسسة المالية للمدفوع له فيما يتعلق بأمر الدفع. التسوية النهائية غير قابلة للنقض وغير مشروطة. يتم تحديد نهائية الدفع من خلال قواعد هذا النظام والقانون المعمول به.
بشكل عام ، قد تكون رسائل الدفع عبارة عن تحويلات ائتمانية أو تحويلات دائنة. معظم أنظمة تحويل الأموال ذات القيمة الكبيرة هي أنظمة تحويل ائتمان حيث تنتقل كل من رسائل الدفع والأموال من المؤسسة المالية الدافعة إلى المؤسسة المالية للمدفوع لأمره. تقوم إحدى المؤسسات بإرسال أمر دفع (رسالة تطلب تحويل الأموال إلى المستفيد) لبدء تحويل الأموال. عادةً ما تتضمن إجراءات تشغيل نظام الدفع ذي القيمة الكبيرة إجراءات التعريف والتسوية والتأكيد اللازمة لمعالجة أوامر الدفع. في بعض الأنظمة ، قد تتعاقد المؤسسات المالية مع طرف ثالث أو أكثر للمساعدة في أداء أنشطة المقاصة والتسوية.
الإطار القانوني للمؤسسات التي تقدم خدمات الدفع معقد. توجد قواعد للمدفوعات كبيرة القيمة تختلف عن مدفوعات التجزئة. تختلف أنظمة تحويل الأموال ذات القيمة الكبيرة عن أنظمة تحويل الأموال الإلكتروني بالتجزئة (EFT) ، والتي تتعامل عمومًا مع حجم كبير من المدفوعات منخفضة القيمة بما في ذلك غرفة المقاصة الآلية (ACH) ومعاملات بطاقات الخصم والائتمان في نقاط البيع.
يسلط الضوء
تعمل CHIPS من خلال مقاصة المدين والائتمان عبر المعاملات ، مما يوفر خدمات المقاصة والتسوية لبنوك العملاء.
تعتبر CHIPS أبطأ ولكنها أقل تكلفة من غرفة المقاصة الرئيسية الأخرى بين البنوك المعروفة باسم Fedwire ، مما يجعلها أكثر قابلية للمعاملات الأكبر التي يمكن أن تستغرق وقتًا أطول للتصفية.
يسمح نظام المدفوعات بين البنوك لغرفة المقاصة (CHIPS) بتصفية المعاملات الكبيرة بين البنوك في الولايات المتحدة.
