Clearing House Interbank Payment System (CHIPS)

Was ist das Clearing House Interbank Payment System (CHIPS)?

Das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ist die wichtigste Clearingstelle in den USA für große Banktransaktionen. Seit 2015 wickelt CHIPS über 250.000 Transaktionen pro Tag ab, die sowohl bei inländischen als auch bei grenzüberschreitenden Transaktionen einen Wert von über 1,5 Billionen US-Dollar haben. CHIPS und der Fedwire Funds Service, der von der Federal Reserve Bank genutzt wird, bilden zusammen das primäre Netzwerk in den USA für inländische und ausländische große Transaktionen in US-Dollar.

CHIPS verstehen

Das Clearing House Interbank Payments System unterscheidet sich in mehrfacher Hinsicht vom Fedwire-Transaktionsdienst. In erster Linie ist es billiger als der Fedwire-Dienst, wenn auch nicht so schnell, und die für die Nutzung dieses Dienstes erforderlichen Dollarbeträge sind niedriger. CHIPS ist die Hauptverrechnungsstelle für große Transaktionen; Die durchschnittliche Transaktion, die CHIPS verwendet, beträgt über 3.000.000 $.

CHIPS fungiert als Netting -Engine, bei der Zahlungen zwischen Parteien miteinander verrechnet werden, anstatt dass der volle Dollarwert beider Trades gesendet wird. Von 21:00 bis 17:00 Uhr ET. Banken senden und empfangen Zahlungen. Während dieser Zeit verrechnet CHIPS Zahlungen und gibt sie frei. Von 17:00 Uhr bis 17:15 Uhr beseitigt das CHIPS-System Kreditlimits und gibt offene Zahlungen frei und verrechnet sie. Bis 17:15 Uhr gibt CHIPS alle verbleibenden Zahlungen frei und sendet Zahlungsaufträge über Fedwire an die Banken.

Funktionsweise des Interbank-Zahlungssystems der Clearingstelle

Es gibt zwei Schritte zur Verarbeitung von Geldtransfers: Clearing und Settlement. Clearing ist die Übertragung und Bestätigung von Informationen zwischen Zahler (sendendes Finanzinstitut) und Zahlungsempfänger (empfangendes Finanzinstitut). Die Abwicklung ist der eigentliche Geldtransfer zwischen dem Finanzinstitut des Zahlers und dem Finanzinstitut des Zahlungsempfängers. Die Abwicklung erfüllt die Verpflichtung des Finanzinstituts des Zahlers gegenüber dem Finanzinstitut des Zahlungsempfängers in Bezug auf den Zahlungsauftrag. Die Schlussabrechnung ist unwiderruflich und bedingungslos. Die Endgültigkeit der Zahlung wird durch die Regeln dieses Systems und das geltende Recht bestimmt.

Im Allgemeinen können Zahlungsnachrichten Überweisungen oder Lastschriften sein. Die meisten Großbetrags-Fondstransfersysteme sind Überweisungssysteme, bei denen sowohl Zahlungsnachrichten als auch Geldmittel von dem Finanzinstitut des Zahlers zu dem Finanzinstitut des Zahlungsempfängers bewegt werden. Ein Institut übermittelt einen Zahlungsauftrag (eine Nachricht, die den Geldtransfer an den Zahlungsempfänger anfordert), um einen Geldtransfer einzuleiten. Typische Betriebsverfahren für Großbetragszahlungssysteme umfassen Identifizierungs-, Abstimmungs- und Bestätigungsverfahren, die zum Verarbeiten der Zahlungsaufträge erforderlich sind. In einigen Systemen können Finanzinstitute Verträge mit einem oder mehreren Dritten abschließen, um bei der Durchführung von Clearing- und Abrechnungsaktivitäten zu helfen.

Der rechtliche Rahmen für Institute, die Zahlungsdienste anbieten, ist komplex. Es gibt Regeln für Großbetragszahlungen, die sich von Massenzahlungen unterscheiden. Großbetrags-Geldtransfersysteme unterscheiden sich von elektronischen Geldtransfersystemen (EFT) für den Einzelhandel, die im Allgemeinen ein großes Volumen an Kleinbetragszahlungen abwickeln, einschließlich automatisierter Clearingstellen (ACH) und Debit- und Kreditkartentransaktionen an der Verkaufsstelle.

Höhepunkte

• CHIPS verrechnet Belastungen und Gutschriften über Transaktionen hinweg und bietet seinen Kundenbanken sowohl Clearing- als auch Abrechnungsdienste an.

• CHIPS ist langsamer, aber kostengünstiger als das andere große Interbanken-Clearinghaus namens Fedwire, wodurch es für größere Transaktionen, deren Clearing länger dauern kann, besser geeignet ist.

• Das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ermöglicht die Abwicklung großer Interbankentransaktionen in den USA.