Clearing House Interbank Payments System (CHIPS)
Hvad er Clearing House Interbank Payments System (CHIPS)?
Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) er det primære clearinghus i USA for store banktransaktioner. Fra 2015 afvikler CHIPS over 250.000 handler om dagen, der er værdiansat over 1,5 billioner USD i både indenlandske og grænseoverskridende transaktioner. CHIPS og Fedwire funds-tjenesten, der bruges af Federal Reserve Bank, udgør tilsammen det primære netværk i USA for både indenlandske og udenlandske store transaktioner denomineret i amerikanske dollars.
Forstå CHIPS
Clearing House Interbank Payments System adskiller sig fra Fedwires transaktionstjeneste i flere henseender. Først og fremmest er det billigere end Fedwire-tjenesten, omend ikke så hurtigt, og de dollarbeløb, der kræves for at bruge denne tjeneste, er lavere. CHIPS er det vigtigste clearinghus for store transaktioner; den gennemsnitlige transaktion, der bruger CHIPS, er over $3.000.000.
CHIPS fungerer som en netting -motor, hvor betalinger mellem parter nettes mod hinanden i stedet for, at den fulde dollarværdi af begge handler sendes. Fra 21.00 til 17.00 ET. banker sender og modtager betalinger. I løbet af den tid opretter og frigiver CHIPS betalinger. Fra kl. 17.00 til kl. 17.15 eliminerer CHIPS-systemet kreditgrænser og frigiver og udligner uafklarede betalinger. Inden kl. 17.15 frigiver CHIPS eventuelle resterende betalinger og sender betalingsordrer til banker via Fedwire.
Sådan fungerer Clearing House Interbank Payments System
Der er to trin til behandling af pengeoverførsler: clearing og afvikling. Clearing er overførsel og bekræftelse af oplysninger mellem betaler (afsendende pengeinstitut) og betalingsmodtager (modtagende pengeinstitut). Afregning er den faktiske overførsel af midler mellem betalers pengeinstitut og betalingsmodtagers pengeinstitut. Forlig ophæver det betalers finansielle institutions forpligtelse over for betalingsmodtagerens finansielle institution med hensyn til betalingsordren. Endelig afregning er uigenkaldelig og ubetinget. Den endelige betaling afgøres af systemets regler og gældende lovgivning.
Generelt kan betalingsmeddelelser være kreditoverførsler eller debetoverførsler. De fleste pengeoverførselssystemer til store værdier er kreditoverførselssystemer, hvor både betalingsmeddelelser og penge flyttes fra betalerens pengeinstitut til betalingsmodtagerens pengeinstitut. Et institut sender en betalingsordre (en meddelelse, der anmoder om overførsel af midler til betalingsmodtageren) for at igangsætte en pengeoverførsel. Driftsprocedurer for betalingssystemer til store værdier omfatter typisk identifikation, afstemning og bekræftelsesprocedurer, der er nødvendige for at behandle betalingsordrerne. I nogle systemer kan finansielle institutioner indgå kontrakter med en eller flere tredjeparter for at hjælpe med at udføre clearing- og afviklingsaktiviteter.
De retlige rammer for institutter, der tilbyder betalingstjenester, er komplekse. Der er regler for store betalinger, der adskiller sig fra detailbetalinger. Pengeoverførselssystemer til stor værdi adskiller sig fra elektroniske elektroniske pengeoverførselssystemer (EFT), som generelt håndterer en stor mængde lavværdibetalinger, herunder automatiseret clearinghus (ACH) og debet- og kreditkorttransaktioner på salgsstedet.
Højdepunkter
CHIPS fungerer ved at nette debeter og kreditter på tværs af transaktioner, og leverer både clearing- og afviklingstjenester til sine kundebanker.
CHIPS er langsommere, men billigere end det andet store interbank-clearinghus kendt som Fedwire, hvilket gør det mere modtageligt for større transaktioner, der kan tage længere tid at cleare.
Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) tillader store interbanktransaktioner i USA at cleare.
