Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS)

O que é o Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS)?

O Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS) é a principal câmara de compensação nos EUA para grandes transações bancárias. A partir de 2015, a CHIPS liquidou mais de 250.000 negócios por dia, avaliados em mais de US$ 1,5 trilhão em transações domésticas e internacionais. O CHIPS e o serviço de fundos Fedwire usado pelo Federal Reserve Bank se combinam para constituir a rede primária nos EUA para grandes transações domésticas e estrangeiras denominadas em dólares americanos.

Entendendo os CHIPS

O Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação difere do serviço de transações Fedwire em vários aspectos. Em primeiro lugar, é mais barato que o serviço Fedwire, embora não tão rápido, e os valores em dólares necessários para usar esse serviço são menores. A CHIPS é a principal câmara de compensação para grandes transações; a transação média que usa CHIPS é superior a US$ 3.000.000.

O CHIPS atua como um mecanismo de compensação,. onde os pagamentos entre as partes são compensados entre si, em vez do valor total em dólar de ambas as negociações sendo enviadas. Das 21h às 17h ET. os bancos enviam e recebem pagamentos. Durante esse tempo, a CHIPS liquida e libera pagamentos. Das 17h às 17h15 o sistema CHIPS elimina os limites de crédito, libera e liquida os pagamentos não resolvidos. Às 17h15, o CHIPS libera todos os pagamentos restantes e envia ordens de pagamento aos bancos via Fedwire.

Como Funciona o Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação

Existem duas etapas para processar as transferências de fundos: compensação e liquidação. A compensação é a transferência e confirmação de informações entre o pagador (instituição financeira remetente) e o beneficiário (instituição financeira receptora). A liquidação é a transferência efetiva de fundos entre a instituição financeira do pagador e a instituição financeira do beneficiário. A liquidação extingue a obrigação da instituição financeira pagadora para com a instituição financeira beneficiária em relação à ordem de pagamento. A liquidação final é irrevogável e incondicional. A finalidade do pagamento é determinada pelas regras desse sistema e pela lei aplicável.

Em geral, as mensagens de pagamento podem ser transferências de crédito ou transferências de débito. A maioria dos sistemas de transferência de fundos de grande valor são sistemas de transferência de crédito nos quais tanto as mensagens de pagamento quanto os fundos são movidos da instituição financeira pagadora para a instituição financeira do beneficiário. Uma instituição transmite uma ordem de pagamento (uma mensagem que solicita a transferência de fundos para o beneficiário) para iniciar uma transferência de fundos. Normalmente, os procedimentos operacionais do sistema de pagamento de grande valor incluem procedimentos de identificação, reconciliação e confirmação necessários para processar as ordens de pagamento. Em alguns sistemas, as instituições financeiras podem contratar um ou mais terceiros para auxiliar nas atividades de compensação e liquidação.

A estrutura legal para instituições que oferecem serviços de pagamento é complexa. Existem regras para pagamentos de grande valor que são distintas dos pagamentos de varejo. Os sistemas de transferência de fundos de grande valor diferem dos sistemas de transferência eletrônica de fundos (EFT) de varejo, que geralmente lidam com um grande volume de pagamentos de baixo valor, incluindo câmara de compensação automatizada (ACH) e transações com cartão de débito e crédito no ponto de venda.

Destaques

• A CHIPS funciona compensando débitos e créditos em todas as transações, fornecendo serviços de compensação e liquidação aos bancos de seus clientes.

• O CHIPS é mais lento, mas menos caro do que a outra grande câmara de compensação interbancária conhecida como Fedwire, tornando-o mais acessível a transações maiores que podem levar mais tempo para serem compensadas.

• O Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS) permite a compensação de grandes transações interbancárias nos EUA.