Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House (CHIPS)
Apakah Sistem Pembayaran Antara Bank Pusat Penjelasan (CHIPS)?
Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House (CHIPS) ialah pusat penjelasan utama di AS untuk transaksi perbankan yang besar. Sehingga 2015, CHIPS menyelesaikan lebih 250,000 dagangan setiap hari, bernilai melebihi $1.5 trilion dalam kedua-dua transaksi domestik dan rentas sempadan. CHIPS dan perkhidmatan dana Fedwire yang digunakan oleh Bank Rizab Persekutuan bergabung untuk membentuk rangkaian utama di AS untuk kedua-dua urus niaga besar domestik dan asing dalam dolar AS.
Memahami CHIPS
Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House berbeza daripada perkhidmatan transaksi Fedwire dalam beberapa aspek. Pertama sekali, ia lebih murah daripada perkhidmatan Fedwire, walaupun tidak secepat, dan jumlah dolar yang diperlukan untuk menggunakan perkhidmatan ini adalah lebih rendah. CHIPS ialah pusat penjelasan utama untuk transaksi besar; purata transaksi yang menggunakan CHIPS adalah melebihi $3,000,000.
CHIPS bertindak sebagai enjin jaringan,. di mana pembayaran antara pihak dijaringkan antara satu sama lain dan bukannya nilai dolar penuh kedua-dua dagangan dihantar. Dari 9 malam hingga 5 petang ET. bank menghantar dan menerima bayaran. Pada masa itu, CHIPS menjaring dan mengeluarkan pembayaran. Dari jam 5 petang hingga 5:15 petang, sistem CHIPS menghapuskan had kredit, dan mengeluarkan serta menjaringkan pembayaran yang belum diselesaikan. Menjelang 5:15 petang, CHIPS mengeluarkan sebarang baki pembayaran dan menghantar pesanan pembayaran kepada bank melalui Fedwire.
Bagaimana Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House Berfungsi
Terdapat dua langkah untuk memproses pemindahan dana: penjelasan dan penyelesaian. Penjelasan ialah pemindahan dan pengesahan maklumat antara pembayar (institusi kewangan penghantar) dan penerima (institusi kewangan penerima). Penyelesaian ialah pemindahan dana sebenar antara institusi kewangan pembayar dan institusi kewangan penerima. Penyelesaian menunaikan kewajipan institusi kewangan pembayar kepada institusi kewangan penerima berkenaan dengan perintah pembayaran. Penyelesaian akhir tidak boleh ditarik balik dan tidak bersyarat. Kemuktamadan pembayaran ditentukan oleh peraturan sistem itu dan undang-undang yang terpakai.
Secara umum, mesej pembayaran mungkin pemindahan kredit atau pemindahan debit. Kebanyakan sistem pemindahan dana bernilai besar ialah sistem pemindahan kredit di mana kedua-dua mesej pembayaran dan dana berpindah daripada institusi kewangan pembayar kepada institusi kewangan penerima. Institusi menghantar pesanan pembayaran (mesej yang meminta pemindahan dana kepada penerima) untuk memulakan pemindahan dana. Biasanya, prosedur pengendalian sistem pembayaran bernilai besar termasuk prosedur pengenalan, penyelarasan dan pengesahan yang diperlukan untuk memproses pesanan pembayaran. Dalam sesetengah sistem, institusi kewangan mungkin membuat kontrak dengan satu atau lebih pihak ketiga untuk membantu melaksanakan aktiviti penjelasan dan penyelesaian.
Rangka kerja undang-undang untuk institusi yang menawarkan perkhidmatan pembayaran adalah kompleks. Terdapat peraturan untuk pembayaran bernilai besar yang berbeza daripada pembayaran runcit. Sistem pemindahan dana bernilai besar berbeza daripada sistem pindahan dana elektronik (EFT) runcit, yang secara amnya mengendalikan sejumlah besar pembayaran bernilai rendah termasuk transaksi pusat penjelasan automatik (ACH) dan debit dan kad kredit di tempat jualan.
Sorotan
CHIPS berfungsi dengan menjaringkan debit dan kredit merentas transaksi, menyediakan kedua-dua perkhidmatan penjelasan dan penyelesaian kepada bank pelanggannya.
CHIPS lebih perlahan tetapi lebih murah daripada pusat penjelasan antara bank utama lain yang dikenali sebagai Fedwire, menjadikannya lebih mudah menerima urus niaga yang lebih besar yang boleh mengambil masa yang lebih lama untuk dijelaskan.
Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House (CHIPS) membenarkan transaksi antara bank yang besar di AS dijelaskan.
