Kredi notu

Bir kredi puanı nedir?

Kredi puanı, bir kişinin kredibilitesini temsil eden bir sayıdır. Kredi puanları, çeşitli kişisel finansal verilere dayanmaktadır. Daha yüksek kredi puanları, daha iyi kredi itibarı ile ilişkilidir. Finansal kurumlar, daha yüksek kredi puanına sahip kişileri daha düşük kredi riskine sahip olarak değerlendirir ve onlara daha düşük faiz oranlarında daha geniş bir kredi ürünü yelpazesi sunar. Fair Issac Corp. (FICO) ve VantageScore Solutions, ABD'nin önde gelen iki kredi puanlama şirketidir.

Daha derin tanım

, 1950'lerde kredi puanı kavramını ( FICO puanı olarak adlandırdığı) ortaya çıkardı. Fair Isaac'in öngörüsü, finansal kurumlara, en düşük 300 ve en iyi 850 kredi puanıyla basit bir sayısal not aracılığıyla müşterilerinin kredibilitesine ilişkin bir görüş sunmaktı. Şirket, ABD'deki en iyi borç verenlerin yüzde 90'ının kararlarını vermek için FICO puanlarını kullandığını iddia ediyor.

kredi bürosunun ortak girişimidir : TransUnion, Experian ve Equifax. Her bir borçlunun VantageScore kredi puanı, kredi ödeme geçmişi (ağırlığın yüzde 35'i), toplam borç yükü (puanın yüzde 30'u), kredi geçmişinin uzunluğu (yüzde 15), yeni kredi (yüzde 10) ve karma hakkında bilgiler kullanılarak oluşturulur. döner kredi gibi kredi veya araba ödemesi gibi sabit ödemeli krediler (yüzde 10).

Farklı borç verenlerin, müşterilerinin kredi riski ve kredibilitesi hakkında farklı bilgi ihtiyaçları vardır. Kredi büroları, bir araba satıcısı veya ipotek kredisi veren gibi belirli ihtiyaçlar için riskleri değerlendirmek için bir kişinin finansal geçmişinin yalnızca belirli yönlerini kullanarak farklı kredi puanları verir. Fair Isaac ve VantageScore Solutions gibi şirketler size birden fazla puan sunuyor.

İnsanlar kredi kartlarını ödedikçe, kredileri ödedikçe ve yeni kredi limitleri açtıkça kredi puanı düzenli olarak değişebilir. Kredi notlarını takip etmek isteyen kişiler genellikle kredi raporlama hizmetlerine kaydolurlar; bu hizmetlerden bazıları kredi puanlarını aylık olarak güncellerken, diğerleri daha sık günceller.

Kredi puanı örnekleri

FICO puanları ve VantageScores, mükemmel ile çok zayıf arasında değişir:

• Mükemmel: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850

• Çok iyi: FICO = 740-799

• İyi: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749

• Orta: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699

• Zayıf: VantageScore = 550-649

• Çok zayıf: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549

Öne Çıkanlar

• Kullanılmayan bir kredi hesabını kapatmak her zaman tavsiye edilmez, çünkü bu kişinin kredi notunu düşürebilir.

• FICO puanlama sistemi birçok finans kurumu tarafından kullanılmaktadır.

• Kredi puanı, kredi verenin kredi teklif etme kararında önemli bir rol oynar.

• Bir kredi puanının hesaplanmasında kullanılan bir metrik, kredi kullanımı veya halihazırda kullanılmakta olan mevcut kredi yüzdesidir.

• Kredi puanlamasında dikkate alınan faktörler arasında geri ödeme geçmişi, kredi türleri, kredi geçmişinin uzunluğu ve bireyin toplam borcu yer alır.