क्रेडिट ब्यूरो

क्रेडिट ब्यूरो क्या है?

एक क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास को ट्रैक करता है । वित्तीय कंपनियां इस जानकारी को अपने ग्राहकों के क्रेडिट जोखिम को निर्धारित करने और उन्हें क्रेडिट देने के बारे में निर्णय लेने में मदद करने के लिए खरीदती हैं। प्रमुख अमेरिकी क्रेडिट ब्यूरो में फेयर आइजैक कॉर्प (FICO), इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन शामिल हैं।

गहरी परिभाषा

क्रेडिट इतिहास और व्यवहार पर शोध करते हैं। वे वित्तीय संस्थानों, बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और यहां तक कि उपयोगिताओं और फोन कंपनियों से क्रेडिट-संबंधित और गैर-क्रेडिट दोनों डेटा एकत्र करते हैं। एकत्र किए गए डेटा में शामिल हैं:

• चुकौती इतिहास।

• उपलब्ध और उपयोग में क्रेडिट की राशि, जिसे उपयोग कहा जाता है।

• क्रेडिट इतिहास की लंबाई।

• क्रेडिट खातों के प्रकार।

• क्रेडिट पूछताछ की संख्या।

• दिवालियेपन, फौजदारी, कर ग्रहणाधिकार, या कब्ज़े के रिकॉर्ड।

• संग्रह में बकाया ऋण।

क्रेडिट ब्यूरो संभावित लेनदारों के बारे में बुनियादी तथ्य भी एकत्र करते हैं, जैसे पता, रोजगार इतिहास और वेतन इतिहास। हालांकि, यह जानकारी क्रेडिट स्कोर में कारक नहीं है।

बैंक, क्रेडिट कार्ड कंपनियां और अन्य ऋणदाता अपने ग्राहकों की साख का निर्धारण करने और उन्हें कौन से उत्पाद पेश करने का निर्णय लेने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से एकत्रित जानकारी का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, एक क्रेडिट कार्ड कंपनी किसी ऐसे व्यक्ति को बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड की पेशकश कर सकती है जो उच्च क्रेडिट कार्ड बैलेंस रखता है।

उधारकर्ता हर 12 महीने में एक बार प्रत्येक प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में देखने के हकदार हैं। उन्हें अपने क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर की जानकारी को अधिक नियमित रूप से एक्सेस करने के लिए भुगतान करना होगा। कई शुल्क-आधारित सेवाएं हैं जो क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर के विकास पर नजर रखेंगी।

संभावित नियोक्ता, जमींदार, बीमा कंपनियां और कई अन्य एजेंसियां क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एकत्रित जानकारी का उपयोग यह निर्धारित करने में सहायता के लिए करती हैं कि क्या वे किसी व्यक्ति के साथ व्यवसाय करना चाहते हैं।

विभिन्न ब्यूरो की क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देने वाली जानकारी थोड़ी भिन्न हो सकती है। एक ब्यूरो द्वारा सूचीबद्ध कुछ खाते दूसरे से पूरी तरह गायब हो सकते हैं। रिपोर्ट के गलत होने की भी संभावना है। उपभोक्ताओं को क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देने वाले किसी भी डेटा पर विवाद करने का अधिकार है। वित्तीय विशेषज्ञ नियमित आधार पर क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एकत्रित की गई जानकारी की जांच करने की सलाह देते हैं।

क्रेडिट ब्यूरो उदाहरण

Fair Issac Corp. FICO क्रेडिट स्कोर बनाए रखता है, जबकि VantageScore Solutions, TransUnion, Experian और Equifax के बीच एक संयुक्त उद्यम, VantageScore क्रेडिट स्कोर बनाए रखता है। दोनों स्कोरिंग विधियां उत्कृष्ट से लेकर बहुत खराब तक हैं:

• उत्कृष्ट: FICO = 800-850; सहूलियत स्कोर = 750-850

• बहुत अच्छा: FICO = 740-799

• अच्छा: FICO = 670-739; सहूलियत स्कोर = 700-749

• निष्पक्ष: FICO = 580-669; सहूलियत स्कोर = 650-699

• खराब: सहूलियत स्कोर = 550-649

• बहुत खराब: FICO = 300-579; सहूलियत स्कोर = 300-549

हाइलाइट्स

• अमेरिका में शीर्ष तीन क्रेडिट ब्यूरो एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन हैं, हालांकि कई अन्य भी हैं।

• एक क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तिगत क्रेडिट जानकारी एकत्र करता है और शोध करता है और इसे लेनदारों को शुल्क के लिए बेचता है, ताकि वे ऋण देने के बारे में निर्णय ले सकें।

• क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों को क्रेडिट इतिहास के आधार पर क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है जिसे वे इकट्ठा करते हैं।

• क्रेडिट ब्यूरो यह तय नहीं करते हैं कि आपको क्रेडिट मिलेगा या नहीं - वे केवल आपके क्रेडिट जोखिम के बारे में जानकारी एकत्र और संश्लेषित करते हैं और इसे उधार देने वाले संस्थानों को देते हैं।

• क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण भविष्यवाणियां हैं कि आप क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे या नहीं और किन शर्तों पर।