गारंटीकृत निवेश कोष (जीआईएफ)

गारंटीड निवेश आय (जीआईएफ) क्या है?

गारंटीकृत निवेश आय बीमा कंपनियों द्वारा पेश किया जाने वाला एक प्रकार का निवेश उत्पाद है जो ग्राहकों को फंड के पूर्वनिर्धारित न्यूनतम मूल्य (आमतौर पर, प्रारंभिक निवेश राशि) का वादा प्रदान करते हुए इक्विटी, बॉन्ड और/या इंडेक्स फंड में निवेश करने की अनुमति देता है। फंड की परिपक्वता पर या जब ग्राहक की मृत्यु हो जाती है।

बीमा कंपनियां आमतौर पर इस सेवा के लिए प्रति वर्ष निवेश राशि का 1% तक चार्ज करती हैं।

गारंटीड इन्वेस्टमेंट फंड (GIF) कैसे काम करता है

कुछ गारंटीकृत निवेश आय फंड भी लोगों को विशिष्ट अवधि के दौरान गारंटीकृत राशि को रीसेट करने की अनुमति देते हैं। यह निवेशकों को अधिक पूंजी लाभ होने पर अधिक रकम में लॉक करने की अनुमति देता है ।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि सेवानिवृत्ति की आयु के करीब एक निवेशक ने इस फंड में $500,000 का निवेश किया था, और एक अविश्वसनीय तेजी के बाद, उनका निवेश एक वर्ष में $585,000 तक बढ़ जाता है। इस बिंदु पर गारंटी को रीसेट करके, निवेशक ने अब गारंटी दी है कि वे कम से कम $585,000 प्राप्त करेंगे।

गारंटीड निवेश कोष की अवधारणा

गारंटीशुदा निवेश निधि, जैसा कि उनके नाम से पता चलता है, गारंटी है कि निवेशित पूंजी का पूरा या कुछ हिस्सा भविष्य में एक विशिष्ट तिथि के लिए सुरक्षित रहेगा। और कुछ मामलों में, लगभग गारंटीशुदा रिटर्न की संभावना है।

गारंटीड मैच्योरिटी तिथि

भविष्य में एक तारीख जब फंड के सभी शेयरों को एक विशिष्ट शुद्ध संपत्ति मूल्य (गारंटीकृत शुद्ध संपत्ति मूल्य) तक पहुंचने की गारंटी दी जाती है। केवल वे शेयरधारक जो परिपक्वता तिथि तक अपना निवेश छोड़ते हैं, गारंटी के हकदार होंगे। यदि उस तिथि से पहले मोचन किया जाता है, तो बड़ा नुकसान हो सकता है।

गारंटर

एक इकाई जो यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक धन प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है कि निवेशक अपना प्रारंभिक निवेश बनाए रखे यदि गारंटीकृत निवेश फंड इस तरह से प्रदर्शन नहीं करता है जिससे शुद्ध संपत्ति मूल्य उत्पन्न होता है। जब यह राशि सीधे फंड में पहुंचा दी जाती है, तो एक आंतरिक गारंटी होती है; यदि शेयरधारक को राशि प्राप्त होती है, तो गारंटी बाहरी होती है।

मार्केटिंग अवधि एक ऐसी अवधि है जिसके दौरान सदस्यता शुल्क का भुगतान किए बिना गारंटीकृत फंड से शेयर खरीदे जा सकते हैं।

निश्चित उपज की गारंटी

ये सुनिश्चित करने से कहीं अधिक है कि गारंटी की परिपक्वता तिथि के लिए प्रारंभिक पूंजी सुरक्षित है, वे निर्धारित और पूर्व निर्धारित रिटर्न भी सुनिश्चित करते हैं (जैसा कि वार्षिक ब्याज, एपीआर के संदर्भ में विवरणिका में कहा गया है)।

चलनिधि विंडोज़

इसका मतलब यह है कि कुछ गारंटीकृत फंड पूर्व निर्धारित तिथियां निर्धारित करते हैं जब शेयरधारक मोचन शुल्क का भुगतान किए बिना कुल या आंशिक मोचन प्राप्त कर सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको ब्रोशर में बताई गई नोटिस अवधि का सम्मान करना चाहिए। यह देखते हुए कि ये मोचन उस दिन शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य के अनुसार किया जाता है, गारंटी लागू नहीं होती है, और नुकसान हो सकता है।

गारंटीड वैरिएबल यील्ड

ये केवल गारंटी की परिपक्वता तिथि पर निवेश शुरू करना सुनिश्चित करते हैं। वे कई वित्तीय परिसंपत्तियों या संकेतकों के प्रदर्शन (जटिल गणना फ़ार्मुलों के अनुसार) से जुड़े रिटर्न हासिल करने का विकल्प भी प्रदान करते हैं। निवेशकों को इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि यदि अंतर्निहित साधन अपेक्षित रूप से विकसित नहीं होते हैं, तो संभव है कि कोई प्रतिफल प्राप्त न हो।

हाइलाइट्स

• कई तरह के गारंटीड इन्वेस्टमेंट इनकम फंड हैं।

• गारंटीड निवेश आय बीमा कंपनियों द्वारा निवेश वाहन के रूप में बेची जाती है।

• गारंटीड निवेश फंड वादा करते हैं कि निवेशित पूंजी का पूरा या कुछ हिस्सा एक विशिष्ट, निर्दिष्ट समय पर सुरक्षित रहेगा।