Fondo de Inversión Garantizado (GIF)
¿Qué es la renta de inversión garantizada (GIF)?
La renta de inversión garantizada es un tipo de producto de inversión ofrecido por las compañías de seguros que permite a los clientes invertir en acciones, bonos y/o fondos indexados mientras se les promete un valor mínimo predefinido del fondo (por lo general, el monto de la inversión inicial). disponible al vencimiento del fondo o cuando el cliente fallece.
Las compañías de seguros suelen cobrar hasta el 1% del monto de la inversión por año por este servicio.
Cómo funciona el fondo de inversión garantizado (GIF)
Algunos fondos de ingresos de inversión garantizados también permiten que las personas restablezcan el monto garantizado durante períodos de tiempo específicos. Esto permite a los inversores asegurar mayores sumas si incurren en una gran ganancia de capital.
Por ejemplo, suponga que un inversionista cercano a la edad de jubilación invirtió $ 500,000 en este fondo y, después de una carrera alcista increíble, su inversión aumenta a $ 585,000 en un año. Al restablecer la garantía en este punto, el inversionista ahora ha garantizado que, como mínimo, recibirá $585,000.
Conceptos de los Fondos de Inversión Garantizados
Los fondos de inversión garantizados, como su nombre lo indica, garantizan que todo o parte del capital invertido estará asegurado para una fecha específica en el futuro. Y en algunos casos, existe la posibilidad de rentabilidad casi garantizada.
Fecha de vencimiento garantizada
Una fecha en el futuro en la que se garantiza que todas las acciones del fondo alcancen un valor liquidativo específico (valor liquidativo garantizado). Únicamente tendrán derecho a la garantía aquellos accionistas que dejen su inversión hasta la fecha de vencimiento. Si se realiza una redención antes de esa fecha, entonces podría haber grandes pérdidas.
Garante
Una entidad que se compromete a proporcionar los fondos necesarios para garantizar que el inversor mantenga su inversión inicial si el fondo de inversión garantizado no se comporta de forma que genere valor liquidativo. Cuando este monto se entrega directamente al fondo, entonces existe una garantía interna; si el accionista recibe la cantidad, entonces la garantía es externa.
Un período de comercialización es un período durante el cual se pueden comprar acciones de un fondo garantizado sin pagar cuotas de suscripción.
Rendimiento fijo garantizado
Estos hacen más que asegurar que el capital inicial esté seguro para la fecha de vencimiento de la garantía, también aseguran rendimientos establecidos y predeterminados (como se indica en el folleto en términos de interés anual, APR).
Ventanas de Liquidez
Esto significa que algunos fondos garantizados establecen fechas predeterminadas en las que el accionista puede recibir un reembolso total o parcial sin pagar comisiones de reembolso. Para ello, deberá respetar los plazos de preaviso indicados en el folleto. Dado que estos reembolsos se realizan de acuerdo con el valor liquidativo de ese día, la garantía no es aplicable y se pueden producir pérdidas.
Rentabilidad variable garantizada
Estos sólo aseguran el inicio de las inversiones en la fecha de vencimiento de la garantía. También ofrecen la opción de obtener rendimientos vinculados al desempeño de múltiples activos financieros o indicadores (según complejas fórmulas de cálculo). Los inversores deben tener en cuenta que si los instrumentos subyacentes no se desarrollan como se esperaba, es posible que no obtengan ningún rendimiento.
Reflejos
Hay muchos tipos de fondos de renta de inversión garantizados.
Los ingresos de inversión garantizados son vendidos por las compañías de seguros como un vehículo de inversión.
Los fondos de inversión garantizados prometen que todo o parte del capital invertido estará asegurado en un momento determinado y designado.
