Fundo de Investimento Garantido (GIF)
O que é Renda de Investimento Garantida (GIF)?
Renda de investimento garantida é um tipo de produto de investimento oferecido por seguradoras que permite que os clientes invistam em fundos de ações, títulos e/ou índices enquanto prometem um valor mínimo predefinido do fundo (geralmente, o valor do investimento inicial) que será disponível no vencimento do fundo ou quando o cliente morre.
As companhias de seguros normalmente cobram até 1% do valor do investimento por ano por este serviço.
Como funciona o Fundo de Investimento Garantido (GIF)
Alguns fundos de rendimento de investimento garantido também permitem que as pessoas reponham o montante garantido durante períodos de tempo específicos. Isso permite que os investidores bloqueiem somas maiores se incorrerem em um grande ganho de capital.
Por exemplo, suponha que um investidor próximo da idade da aposentadoria tenha investido US$ 500.000 nesse fundo e, após uma incrível corrida de alta, seu investimento cresça para US$ 585.000 em um ano. Ao redefinir a garantia neste ponto, o investidor agora garantiu que receberá, no mínimo, US$ 585.000.
Conceitos de Fundos de Investimento Garantidos
Os fundos de investimento garantidos, como o próprio nome indica, garantem que todo ou parte do capital investido estará seguro para uma determinada data no futuro. E em alguns casos, existe a possibilidade de retornos quase garantidos.
Data de vencimento garantida
Uma data no futuro em que todas as cotas do fundo têm garantia de atingir um valor patrimonial líquido específico (valor patrimonial líquido garantido). Somente terão direito à garantia os acionistas que deixarem seu investimento até a data de vencimento. Se um resgate for feito antes dessa data, poderá haver grandes perdas.
Fiador
Uma entidade que se compromete a fornecer os fundos necessários para garantir que o investidor mantenha seu investimento inicial se o fundo de investimento garantido não apresentar um desempenho que gere valor patrimonial líquido. Quando esse valor é entregue diretamente ao fundo, existe uma garantia interna; se o acionista receber o valor, a garantia é externa.
Um período de comercialização é um período durante o qual as ações podem ser compradas de um fundo garantido sem pagar taxas de subscrição.
Rendimento Fixo Garantido
Estes fazem mais do que garantir que o capital inicial esteja seguro para a data de vencimento da garantia, eles também garantem retornos definidos e predeterminados (conforme indicado na brochura em termos de juros anuais, APR).
Janelas de Liquidez
Isso significa que alguns fundos garantidos estabelecem datas pré-determinadas em que o cotista pode receber um resgate total ou parcial sem pagar taxas de resgate. Para fazer isso, você deve respeitar os períodos de aviso indicados no folheto. Dado que estes resgates são efectuados pelo valor patrimonial líquido desse dia, a garantia não é aplicável, podendo incorrer em perdas.
Rendimento variável garantido
Estes garantem apenas o início dos investimentos na data de vencimento da garantia. Eles também oferecem a opção de obter retornos vinculados ao desempenho de vários ativos financeiros ou indicadores (de acordo com fórmulas de cálculo complexas). Os investidores devem levar em consideração que, se os instrumentos subjacentes não se desenvolverem conforme o esperado, é possível não obter retornos.
Destaques
Existem muitos tipos de fundos de rendimento de investimento garantido.
Os rendimentos de investimento garantidos são vendidos pelas seguradoras como veículo de investimento.
Os fundos de investimento garantidos prometem que todo ou parte do capital investido estará garantido em um momento específico e designado.
