Dana Pelaburan Terjamin (GIF)
Apakah Pendapatan Pelaburan Terjamin (GIF)?
Pendapatan pelaburan terjamin ialah sejenis produk pelaburan yang ditawarkan oleh syarikat insurans yang membenarkan pelanggan melabur dalam ekuiti, bon dan/atau dana indeks sambil memberikan janji nilai minimum dana yang telah ditetapkan (biasanya, jumlah pelaburan awal) akan tersedia pada tempoh matang dana atau apabila pelanggan meninggal dunia.
Syarikat insurans biasanya mengenakan bayaran sehingga 1% daripada jumlah pelaburan setahun untuk perkhidmatan ini.
Bagaimana Dana Pelaburan Terjamin (GIF) Berfungsi
Sesetengah dana pendapatan pelaburan yang dijamin juga membenarkan orang ramai menetapkan semula jumlah yang dijamin dalam tempoh masa tertentu. Ini membolehkan pelabur mengunci jumlah yang lebih besar jika mereka memperoleh keuntungan modal yang besar.
Sebagai contoh, katakan seorang pelabur yang hampir mencapai umur persaraan telah melabur $500,000 ke dalam dana ini, dan selepas kejayaan yang luar biasa, pelaburan mereka meningkat kepada $585,000 dalam setahun. Dengan menetapkan semula jaminan pada ketika ini, pelabur kini telah menjamin bahawa mereka akan, sekurang-kurangnya, menerima $585,000.
Konsep Dana Pelaburan Terjamin
Dana pelaburan yang terjamin, seperti yang ditunjukkan oleh namanya, menjamin bahawa semua atau sebahagian daripada modal yang dilaburkan akan selamat untuk tarikh tertentu pada masa hadapan. Dan dalam beberapa kes, terdapat kemungkinan pulangan hampir terjamin.
Tarikh Matang Dijamin
Tarikh pada masa hadapan apabila semua saham dana dijamin mencapai nilai aset bersih tertentu (nilai aset bersih terjamin). Hanya pemegang saham yang meninggalkan pelaburan mereka sehingga tarikh matang akan layak mendapat jaminan. Jika penebusan dibuat sebelum tarikh tersebut, maka mungkin terdapat kerugian besar.
Penjamin
Entiti yang komited untuk menyediakan dana yang diperlukan untuk memastikan pelabur mengekalkan pelaburan awal mereka jika dana pelaburan yang dijamin tidak menunjukkan prestasi yang menjana nilai aset bersih. Apabila jumlah ini dihantar terus kepada dana, maka terdapat jaminan dalaman; jika pemegang saham menerima jumlah tersebut, maka jaminan adalah luaran.
Tempoh pemasaran ialah tempoh di mana saham boleh dibeli daripada dana terjamin tanpa membayar yuran langganan.
Hasil Tetap Dijamin
Ini melakukan lebih daripada memastikan modal permulaan selamat untuk tarikh matang jaminan, mereka juga memastikan pulangan yang ditetapkan dan telah ditetapkan (seperti yang dinyatakan dalam risalah dari segi faedah tahunan, APR).
Windows Kecairan
Ini bermakna beberapa dana terjamin menetapkan tarikh yang telah ditetapkan apabila pemegang saham boleh menerima penebusan keseluruhan atau sebahagian tanpa membayar yuran penebusan. Untuk melakukan ini, anda mesti menghormati tempoh notis yang dinyatakan dalam brosur. Memandangkan penebusan ini dilakukan mengikut nilai aset bersih pada hari tersebut, jaminan tidak terpakai dan kerugian mungkin ditanggung.
Hasil Boleh Ubah Dijamin
Ini hanya memastikan memulakan pelaburan pada tarikh matang jaminan. Mereka juga menawarkan pilihan untuk memperoleh pulangan yang dikaitkan dengan prestasi berbilang aset atau penunjuk kewangan (mengikut formula pengiraan yang kompleks). Pelabur mesti mengambil kira bahawa jika instrumen asas tidak berkembang seperti yang diharapkan, maka adalah mungkin untuk tidak mendapat sebarang pulangan.
Sorotan
Terdapat banyak jenis dana pendapatan pelaburan yang dijamin.
Pendapatan pelaburan terjamin dijual oleh syarikat insurans sebagai kenderaan pelaburan.
Dana pelaburan yang terjamin menjanjikan bahawa semua atau sebahagian daripada modal yang dilaburkan akan selamat pada masa tertentu yang ditetapkan.
