صندوق الاستثمار المضمون (GIF)
ما هو دخل الاستثمار المضمون (GIF)؟
دخل الاستثمار المضمون هو نوع من المنتجات الاستثمارية التي تقدمها شركات التأمين والتي تسمح للعملاء بالاستثمار في الأسهم و / أو السندات و / أو صندوق المؤشرات مع تقديم الوعد بحد أدنى محدد مسبقًا لقيمة الصندوق (عادةً ، مبلغ الاستثمار الأولي) سيكون متاحة عند استحقاق الصندوق أو عند وفاة العميل.
تتقاضى شركات التأمين عادةً ما يصل إلى 1٪ من مبلغ الاستثمار سنويًا مقابل هذه الخدمة.
كيف يعمل صندوق الاستثمار المضمون (GIF)
تسمح بعض صناديق الدخل الاستثماري المضمون للأشخاص بإعادة ضبط المبلغ المضمون خلال فترات زمنية محددة. وهذا يسمح للمستثمرين بجني مبالغ أكبر إذا تكبدوا مكاسب كبيرة في رأس المال.
على سبيل المثال ، افترض أن مستثمرًا قريبًا من سن التقاعد استثمر 500000 دولار في هذا الصندوق ، وبعد موجة صعودية لا تصدق ، نما استثماره إلى 585000 دولار في السنة. من خلال إعادة ضبط الضمان في هذه المرحلة ، يضمن المستثمر الآن أنه سيحصل ، على أقل تقدير ، على 585000 دولار.
مفاهيم صناديق الاستثمار المضمونة
تضمن صناديق الاستثمار المضمونة ، كما يظهر من اسمها ، أن يكون كل أو جزء من رأس المال المستثمر آمنًا لتاريخ محدد في المستقبل. وفي بعض الحالات ، هناك احتمال شبه مضمون بالعوائد.
تاريخ الاستحقاق مضمون
تاريخ في المستقبل يتم فيه ضمان وصول جميع أسهم الصندوق إلى صافي قيمة أصول محددة (صافي قيمة الأصول المضمونة). يحق فقط للمساهمين الذين يتركون استثماراتهم حتى تاريخ الاستحقاق الحصول على الضمان. إذا تم الاسترداد قبل هذا التاريخ ، فقد تكون هناك خسائر كبيرة.
كفيل
كيان يلتزم بتقديم الأموال المطلوبة لضمان احتفاظ المستثمر باستثماراته الأولية إذا كان صندوق الاستثمار المضمون لا يعمل بطريقة تولد صافي قيمة الأصول. عندما يتم تسليم هذا المبلغ مباشرة إلى الصندوق ، يكون هناك ضمان داخلي ؛ إذا استلم المساهم المبلغ ، فسيكون الضمان خارجيًا.
فترة التسويق هي الفترة التي يمكن خلالها شراء الأسهم من صندوق مضمون دون دفع رسوم اشتراك.
عائد ثابت مضمون
هذه تفعل أكثر من مجرد ضمان أن رأس المال الأولي آمن لتاريخ استحقاق الضمان ، فهي تضمن أيضًا عوائد محددة ومحددة مسبقًا (كما هو مذكور في الكتيب من حيث الفائدة السنوية ، APR).
نوافذ السيولة
هذا يعني أن بعض الصناديق المضمونة تحدد تواريخ محددة مسبقًا يمكن للمساهم فيها الحصول على استرداد كلي أو جزئي دون دفع رسوم الاسترداد. للقيام بذلك ، يجب عليك احترام فترات الإشعار المذكورة في الكتيب. بالنظر إلى أن عمليات الاسترداد هذه تتم وفقًا لصافي قيمة الأصول في ذلك اليوم ، فإن الضمان لا ينطبق ، وقد يتم تكبد الخسائر.
عائد متغير مضمون
هذه تضمن فقط بدء الاستثمارات في تاريخ استحقاق الضمان. كما أنها توفر خيارًا لكسب عوائد مرتبطة بكيفية أداء الأصول أو المؤشرات المالية المتعددة (وفقًا لصيغ الحساب المعقدة). يجب أن يأخذ المستثمرون في الاعتبار أنه إذا لم تتطور الأدوات الأساسية كما هو متوقع ، فمن الممكن عدم تحقيق أي عوائد.
يسلط الضوء
هناك أنواع عديدة من صناديق الدخل الاستثماري المضمون.
يتم بيع دخل الاستثمار المضمون من قبل شركات التأمين كوسيلة استثمارية.
تتعهد صناديق الاستثمار المضمونة بأن يكون كل أو جزء من رأس المال المستثمر آمنًا في وقت محدد ومعين.
