Gwarantowany Fundusz Inwestycyjny (GIF)

Co to jest gwarantowany dochód z inwestycji (GIF)?

Gwarantowany dochód z inwestycji to rodzaj produktu inwestycyjnego oferowanego przez firmy ubezpieczeniowe, który umożliwia klientom inwestowanie w fundusz akcyjny, obligacyjny i/lub indeksowy przy jednoczesnym zapewnieniu z góry określonej minimalnej wartości funduszu (zazwyczaj początkowej kwoty inwestycji) dostępne w terminie zapadalności funduszu lub po śmierci klienta.

Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj pobierają za tę usługę do 1% kwoty inwestycji rocznie.

Jak działa gwarantowany fundusz inwestycyjny (GIF)

Niektóre fundusze gwarantowanych dochodów z inwestycji umożliwiają również zresetowanie gwarantowanej kwoty w określonych okresach czasu. Pozwala to inwestorom na zablokowanie większych kwot, jeśli poniosą duży zysk kapitałowy.

Załóżmy na przykład, że inwestor bliski wieku emerytalnego zainwestował w ten fundusz 500 000 USD, a po niewiarygodnej hossy, jego inwestycja rośnie do 585 000 USD w ciągu roku. Resetując gwarancję w tym momencie, inwestor gwarantuje teraz, że otrzyma co najmniej 585 000 USD.

Koncepcje Gwarantowanych Funduszy Inwestycyjnych

Gwarantowane fundusze inwestycyjne, jak sama nazwa wskazuje, gwarantują, że całość lub część zainwestowanego kapitału będzie zabezpieczona na określoną datę w przyszłości. A w niektórych przypadkach istnieje możliwość prawie gwarantowanych zwrotów.

Gwarantowana data zapadalności

Data w przyszłości, w której wszystkie akcje funduszu mają gwarancję osiągnięcia określonej wartości aktywów netto (gwarantowanej wartości aktywów netto). Gwarancja będzie przysługiwała tylko tym akcjonariuszom, którzy pozostawią inwestycję do terminu zapadalności. Jeśli wykup zostanie dokonany przed tą datą, mogą wystąpić duże straty.

Poręczyciel

Podmiot, który zobowiązuje się do udostępnienia środków niezbędnych do zapewnienia inwestorowi utrzymania początkowej inwestycji, jeżeli gwarantowany fundusz inwestycyjny nie osiąga wyników w sposób generujący wartość aktywów netto. Gdy ta kwota jest dostarczana bezpośrednio do funduszu, istnieje gwarancja wewnętrzna; jeżeli udziałowiec otrzyma kwotę, to gwarancja jest zewnętrzna.

Okres marketingowy to okres, w którym można nabyć akcje z funduszu gwarantowanego bez ponoszenia opłat abonamentowych.

Gwarantowana stała rentowność

Zapewniają one więcej niż tylko zabezpieczenie kapitału początkowego na dzień zapadalności gwarancji, ale także zapewniają ustalony i wcześniej określony zwrot (jak podano w broszurze pod względem rocznych odsetek, RRSO).

Okna płynności

Oznacza to, że niektóre fundusze gwarantowane ustalają z góry określone terminy, w których udziałowiec może otrzymać całkowity lub częściowy wykup bez ponoszenia opłat za wykup. Aby to zrobić, musisz przestrzegać terminów wypowiedzenia podanych w broszurze. Biorąc pod uwagę, że umorzenia te są dokonywane według wartości aktywów netto na ten dzień, gwarancja nie ma zastosowania i mogą zostać poniesione straty.

Gwarantowana zmienna wydajność

Zapewniają one jedynie rozpoczęcie inwestycji w terminie zapadalności gwarancji. Oferują również opcję uzyskiwania zwrotów powiązanych z wydajnością wielu aktywów finansowych lub wskaźników (zgodnie ze złożonymi formułami obliczeniowymi). Inwestorzy muszą liczyć się z tym, że jeśli instrumenty bazowe nie rozwijają się zgodnie z oczekiwaniami, możliwe jest nie uzyskanie żadnych zwrotów.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Istnieje wiele rodzajów funduszy gwarantowanych dochodów z inwestycji.

• Gwarantowany dochód z inwestycji jest sprzedawany przez firmy ubezpieczeniowe jako narzędzie inwestycyjne.

• Fundusze Inwestycyjne Gwarantowane zapewniają zabezpieczenie całości lub części zainwestowanego kapitału w określonym, wyznaczonym czasie.