Fonds de placement garanti (FPG)
Qu'est-ce qu'un revenu de placement garanti (FPG) ?
Le revenu de placement garanti est un type de produit de placement offert par les compagnies d'assurance qui permet aux clients d'investir dans des fonds d'actions, d'obligations et/ou indiciels tout en promettant qu'une valeur minimale prédéfinie du fonds (habituellement, le montant de l'investissement initial) sera disponibles à l'échéance du fonds ou au décès du client.
Les compagnies d'assurance facturent généralement jusqu'à 1 % du montant de l'investissement par an pour ce service.
Comment fonctionne le fonds de placement garanti (FPG)
Certains fonds de revenu de placement garanti permettent également aux gens de réinitialiser le montant garanti pendant des périodes précises. Cela permet aux investisseurs de bloquer des sommes plus importantes s'ils réalisent un gain en capital important.
Par exemple, supposons qu'un investisseur proche de l'âge de la retraite ait investi 500 000 $ dans ce fonds et qu'après une incroyable course haussière, son investissement passe à 585 000 $ en un an. En réinitialisant la garantie à ce stade, l'investisseur a maintenant la garantie qu'il recevra au moins 585 000 $.
Concepts de fonds de placement garanti
Les fonds de placement garanti, comme leur nom l'indique, garantissent que tout ou partie du capital investi sera sécurisé pour une date future précise. Et dans certains cas, il y a la possibilité de rendements presque garantis.
Date d'échéance garantie
Une date dans le futur à laquelle toutes les actions du fonds sont garanties pour atteindre une certaine valeur nette d'inventaire (valeur nette d'inventaire garantie). Seuls les actionnaires qui laissent leur investissement jusqu'à l'échéance auront droit à la garantie. Si un rachat est effectué avant cette date, il pourrait y avoir de grandes pertes.
Garant
Une entité qui s'engage à fournir les fonds nécessaires pour s'assurer que l'investisseur conserve son investissement initial si le fonds de placement garanti ne fonctionne pas de manière à générer une valeur liquidative. Lorsque ce montant est versé directement au fonds, il y a alors une garantie interne ; si l'actionnaire reçoit le montant, alors la garantie est externe.
Une période de commercialisation est une période pendant laquelle des actions peuvent être achetées à partir d'un fonds garanti sans payer de frais de souscription.
Rendement fixe garanti
Celles-ci font plus que garantir la sécurité du capital de départ pour la date d'échéance de la garantie, elles garantissent également des rendements fixes et prédéterminés (comme indiqué dans la brochure en termes d'intérêt annuel, APR).
Fenêtres de liquidité
Cela signifie que certains fonds garantis fixent des dates prédéterminées auxquelles l'actionnaire peut recevoir un rachat total ou partiel sans payer de frais de rachat. Pour ce faire, vous devez respecter les délais de préavis indiqués dans la brochure. Étant donné que ces rachats sont effectués selon la valeur liquidative de ce jour, la garantie n'est pas applicable et des pertes peuvent être subies.
Rendement variable garanti
Celles-ci n'assurent le démarrage des investissements qu'à la date d'échéance de la garantie. Ils offrent également la possibilité d'obtenir des rendements liés à la performance de plusieurs actifs ou indicateurs financiers (selon des formules de calcul complexes). Les investisseurs doivent tenir compte du fait que si les instruments sous-jacents ne se développent pas comme prévu, il est alors possible de ne pas obtenir de rendement.
Points forts
Il existe de nombreux types de fonds de revenu de placement garanti.
Le revenu de placement garanti est vendu par les compagnies d'assurance comme véhicule de placement.
Les fonds de placement garanti promettent que tout ou partie du capital investi sera sécurisé à un moment précis et désigné.
