Fondo di investimento garantito (GIF)
Che cos'è il reddito da investimento garantito (GIF)?
Il reddito da investimento garantito è un tipo di prodotto di investimento offerto dalle compagnie di assicurazione che consente ai clienti di investire in azioni, obbligazioni e/o fondi indicizzati fornendo la promessa di un valore minimo predefinito del fondo (di solito, l'importo dell'investimento iniziale) sarà disponibile alla scadenza del fondo o alla morte del cliente.
Le compagnie di assicurazione in genere addebitano fino all'1% dell'importo dell'investimento all'anno per questo servizio.
Come funziona il fondo di investimento garantito (GIF).
Alcuni fondi di reddito da investimenti garantiti consentono inoltre alle persone di ripristinare l'importo garantito durante periodi di tempo specifici. Ciò consente agli investitori di bloccare somme maggiori se incorrono in una grande plusvalenza.
Ad esempio, supponiamo che un investitore prossimo all'età pensionabile abbia investito $ 500.000 in questo fondo e, dopo un'incredibile corsa al rialzo, il suo investimento cresca fino a $ 585.000 in un anno. Reimpostando la garanzia a questo punto, l'investitore ha ora garantito che riceverà almeno $ 585.000.
Concetti di fondi di investimento garantiti
I fondi di investimento garantiti, come mostra il loro nome, garantiscono che tutto o parte del capitale investito sarà sicuro per una data specifica nel futuro. E in alcuni casi c'è la possibilità di rendimenti quasi garantiti.
Data di scadenza garantita
Una data futura in cui è garantito che tutte le azioni del fondo raggiungano uno specifico valore patrimoniale netto (valore patrimoniale netto garantito). Solo gli azionisti che lasceranno il loro investimento fino alla data di scadenza avranno diritto alla garanzia. Se un rimborso viene effettuato prima di tale data, potrebbero esserci grandi perdite.
Garante
Un'entità che si impegna a fornire i fondi necessari per garantire che l'investitore mantenga il proprio investimento iniziale se il fondo di investimento garantito non genera un valore patrimoniale netto. Quando tale importo viene consegnato direttamente al fondo, allora c'è una garanzia interna; se l'azionista riceve l'importo, la garanzia è esterna.
Un periodo di marketing è un periodo durante il quale le azioni possono essere acquistate da un fondo garantito senza pagare le quote di sottoscrizione.
Rendimento fisso garantito
Questi fanno più che garantire che il capitale iniziale sia sicuro per la data di scadenza della garanzia, ma assicurano anche rendimenti prestabiliti (come indicato nell'opuscolo in termini di interessi annuali, TAEG).
Finestre di liquiditÃ
Ciò significa che alcuni fondi garantiti fissano date predeterminate in cui l'azionista può ricevere un rimborso totale o parziale senza pagare commissioni di rimborso. A tal fine, è necessario rispettare i termini di preavviso indicati nella brochure. Dato che questi rimborsi vengono effettuati in base al valore patrimoniale netto di quel giorno, la garanzia non è applicabile e possono verificarsi perdite.
Rendimento variabile garantito
Questi garantiscono solo l'inizio degli investimenti alla data di scadenza della garanzia. Offrono anche la possibilità di ottenere rendimenti legati al rendimento di più asset finanziari o indicatori (secondo complesse formule di calcolo). Gli investitori devono tenere conto del fatto che se gli strumenti sottostanti non si sviluppano come previsto, è possibile non ottenere alcun rendimento.
Mette in risalto
Esistono molti tipi di fondi a reddito da investimenti garantiti.
Il reddito da investimenti garantito è venduto dalle compagnie di assicurazione come veicolo di investimento.
I fondi di investimento garantiti promettono che tutto o parte del capitale investito sarà protetto in un momento specifico e designato.
