मुद्रा स्फ़ीति

मुद्रास्फीति तब होती है जब आपके बटुए में डॉलर अपनी क्रय शक्ति खो देते हैं - या तो पैसे की आपूर्ति में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई है या क्योंकि कीमतों में वृद्धि हुई है।

यह एक आर्थिक घटना है जिसकी नीति निर्माताओं, निवेशकों और उपभोक्ताओं के बीच समान रूप से खराब प्रतिष्ठा है। श्रम विभाग के आंकड़ों के अनुसार, यह अब पहले से कहीं अधिक है, अमेरिकियों द्वारा खरीदी जाने वाली लगभग हर चीज की कीमतों में वृद्धि - गैसोलीन और वाहनों से लेकर फर्नीचर और भोजन तक।

पेन व्हार्टन बजट मॉडल के एक विश्लेषण के अनुसार, मुद्रास्फीति के कारण 2020 और 2019 में खरीदे गए सामान और सेवाओं की तुलना में औसत अमेरिकी परिवार ने लगभग 3,500 डॉलर अधिक खर्च किए।

प्रमुख आंकड़े:

• उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) द्वारा मापी गई जनवरी 1982 के बाद से सबसे तेज गति, एक साल पहले की तुलना में उपभोक्ता कीमतों में 7.9 प्रतिशत की वृद्धि हुई।

• मासिक आधार पर जनवरी 2022 से फरवरी 2022 के बीच कीमतों में 0.8 फीसदी की बढ़ोतरी हुई।

• ऊर्जा: फरवरी में ऊर्जा की कीमतों में एक साल पहले की तुलना में 25.6 प्रतिशत की वृद्धि हुई, यह श्रेणी सबसे अधिक मूल्य लाभ वाली श्रेणी है। पिछले 12 महीनों में गैस की कीमतों में 38 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जबकि उपयोगिता की कीमतों में 23.8 प्रतिशत और बिजली में 9 प्रतिशत की वृद्धि हुई।

• परिवहन: फरवरी 2021 और फरवरी 2022 के बीच परिवहन की कीमतों में 23.9 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई, जिसमें इस्तेमाल किए गए वाहनों में एक साल पहले की तुलना में 41.2 प्रतिशत और नए वाहनों की कीमतों में 12.4 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई।

• भोजन: घर पर टेबल पर खाना रखने की लागत एक साल पहले की तुलना में फरवरी में 8.6 प्रतिशत बढ़ गई, जबकि एक रेस्तरां में बाहर खाना खाने की कीमत में 7.5 प्रतिशत की बढ़ोतरी हुई, जो रिकॉर्ड में सबसे बड़ी वृद्धि है। सबसे महंगा किराने का सामान सूअर का मांस (14 प्रतिशत), मुर्गी पालन (12.5 प्रतिशत) और अंडे (11.4 प्रतिशत) थे।

विषयसूची:

• मुद्रास्फीति क्या है?

• मुद्रास्फीति को कैसे मापा जाता है

• मुद्रास्फीति का क्या कारण है?

• मुद्रास्फीति के साथ क्या हो रहा है?

• मुद्रास्फीति के परिणाम

• कितनी महंगाई है बहुत ज्यादा महंगाई?

• अपने पैसे को महंगाई से बचाने के 5 तरीके

मुद्रास्फीति क्या है?

मुद्रास्फीति तब होती है जब अर्थव्यवस्था में वस्तुओं और सेवाओं की लागत एक निरंतर अवधि में बढ़ जाती है। फिर भी, वास्तविक मुद्रास्फीति को केवल मूल्य वृद्धि से अलग करना बहुत मुश्किल हो सकता है - क्योंकि दोनों अलग हैं।

मुद्रास्फीति रातोंरात नहीं होती है, और यह तब भी नहीं होती है जब किसी विशेष वस्तु या सेवा की लागत बढ़ जाती है। मान लें कि आप किराने की दुकान पर जाते हैं और $ 2 के लिए एक दर्जन अंडे खरीदते हैं। फिर, अगले सप्ताह, वही उत्पाद अब $4 है। यह अकेले मुद्रास्फीति के रूप में नहीं गिना जाता है, क्योंकि वित्तीय प्रणाली में कीमतों में लगातार उतार-चढ़ाव होता है।

अर्थशास्त्र के दृष्टिकोण से, मुद्रास्फीति व्यापक तस्वीर पर लागू होती है। इसलिए जबकि कुछ वस्तुओं पर कीमतें निश्चित रूप से बढ़ाई जा सकती हैं (सोचें: कॉलेज की लागत), यह अर्थशास्त्रियों के मुद्रास्फीति के कहने के बराबर नहीं है, भले ही आपका बटुआ निश्चित रूप से उस निचोड़ को महसूस कर सकता है।

"हम गैस या दूध जैसी कुछ चीजों पर कीमतों में वृद्धि देख सकते हैं, लेकिन यह आवश्यक रूप से मुद्रास्फीति नहीं है जब तक कि आप कई अलग-अलग उत्पादों और सेवाओं में कीमतों में बढ़ोतरी नहीं देखते हैं," जोर्डन वैन रिजन कहते हैं, जो कृषि और व्यावहारिक अर्थशास्त्र पढ़ाते हैं। वित्तीय सुरक्षा के लिए विस्कॉन्सिन विश्वविद्यालय के केंद्र।

मुद्रास्फीति को कैसे मापा जाता है

मुद्रास्फीति को मापने का तरीका गेज पर निर्भर करता है। उपभोक्ताओं के लिए, सबसे महत्वपूर्ण मूल्य ट्रैकर श्रम विभाग का उपभोक्ता मूल्य सूचकांक होता है। हालांकि, फेडरल रिजर्व के नीति निर्माता वाणिज्य विभाग के व्यक्तिगत उपभोग व्यय सूचकांक का बारीकी से पालन करते हैं। सूचकांक मोटे तौर पर समान हैं और समान प्रवृत्ति को ट्रैक करते हैं, हालांकि उपभोक्ता मूल्य सूचकांक समय के साथ उच्च मुद्रास्फीति को दर्शाता है।

डेटा संग्रहकर्ता

आम तौर पर, दोनों गेज विभिन्न उपभोक्ता उत्पादों पर मूल्य परिवर्तन को ट्रैक करते हैं जो सामान की विशिष्ट टोकरी को दर्शाते हैं जो एक घर खरीदता है - उपकरणों और फर्नीचर से लेकर भोजन, परिधान और उपयोगिताओं तक कुछ भी।

डेटा संग्राहक एक इंडेक्स बनाते हैं जिससे पता चलता है कि उपभोक्ता वस्तुओं की एक विशिष्ट टोकरी समय के साथ कीमत में कितना बदलाव करती है। फिर, वे इसे आधार अवधि कहलाने के लिए गुणा करते हैं। वह सूचकांक तब अर्थशास्त्रियों को अलग-अलग समय अवधि में डेटा की तुलना करने में मदद करता है जिसे मुद्रास्फीति दर कहा जाता है। तिमाही दर तिमाही मापने से त्रैमासिक मुद्रास्फीति दर मिलती है, जबकि साल दर साल वार्षिक मुद्रास्फीति दर मिलती है।

लेकिन कुछ श्रेणियां दूसरों की तुलना में अधिक अस्थिर होती हैं। भोजन और ऊर्जा, उदाहरण के लिए, महीने दर महीने तेज उतार-चढ़ाव का अनुभव करते हैं। कभी-कभी, उन श्रेणियों को डेटा से अलग करना सबसे अच्छा होता है, जिसे कोर मुद्रास्फीति दर कहा जाता है, जो कुछ शोर को खत्म करने में मदद करता है।

हालांकि, समय के साथ, कोर और हेडलाइन मुद्रास्फीति दोनों एक ही रास्ते का अनुसरण करते हैं। और इस बात की परवाह किए बिना कि क्या यह अस्थिर है, मूल मुद्रास्फीति इस बात पर विचार करने के लायक सूचकांक नहीं है कि कई अमेरिकी अपने पैसे का अधिकांश हिस्सा भोजन खरीदने, उपयोगिताओं के लिए भुगतान करने और अपने गैस टैंक को भरने पर खर्च करते हैं।

उपभोक्ता

फिर भी, सभी परिवार एक ही सामान नहीं खरीदते हैं। मुद्रास्फीति दर उपभोक्ताओं का अनुभव इस बात पर निर्भर करता है कि वे क्या खरीदते हैं - जिसका अर्थ है कि किसी की व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर समग्र सूचकांक की तुलना में कम या अधिक हो सकती है।

उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति जो गैसोलीन पर अधिक आय खर्च करता है, वह वर्तमान में सार्वजनिक परिवहन पर आने वाले किसी व्यक्ति की तुलना में एक सख्त मुद्रास्फीति चुटकी महसूस कर सकता है। दूसरी ओर, एक उपभोक्ता जिसने पिछले साल एक पुरानी कार खरीदी थी, हो सकता है कि उसने किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में अधिक मुद्रास्फीति का सामना किया हो, जिसने नहीं किया था।

वैन रिजन कहते हैं, "यदि आपके पैसे का 50, 60, 70 प्रतिशत बंधक या किराए का भुगतान करने के लिए जाता है और वे कीमतें बढ़ रही हैं, तो आप निश्चित रूप से बहुत कठिन हिट करने जा रहे हैं।" "किराने का सामान और गैसोलीन पर बहुत सारा पैसा खर्च करने वाले लोग, वे अभी भी हेडलाइन मुद्रास्फीति में बड़ी वृद्धि के प्रभाव को महसूस करने जा रहे हैं।"

शोध से पता चलता है कि कम आय वाले परिवार मुद्रास्फीति से सबसे बड़ा बोझ उठाते हैं क्योंकि वे अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा मुद्रास्फीति से प्रभावित दिन-प्रतिदिन की जरूरतों पर खर्च करते हैं।

पेन व्हार्टन के विश्लेषण में पाया गया कि 2021 में निम्न और मध्यम आय वाले परिवारों के खर्चों में लगभग 7 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जबकि देश के शीर्ष कमाई करने वालों ने अपने खर्चों में 6 प्रतिशत की वृद्धि देखी।

मुद्रास्फीति का क्या कारण है?

अर्थशास्त्री सामान्य मुद्रास्फीति के कारणों को दो श्रेणियों में बांटना पसंद करते हैं: मांग-पुल और लागत-पुश मुद्रास्फीति। वे भद्दे लगते हैं, लेकिन वे उन अनुभवों को दर्शाते हैं जिनसे कई अमेरिकी परिचित हैं।

कॉस्ट-पुश तब होता है जब कीमतें बढ़ती हैं क्योंकि उत्पादन अधिक महंगा होता है; जिसमें उच्च मजदूरी या भौतिक मूल्य दोनों शामिल हो सकते हैं। कंपनियां कीमतों को बढ़ाकर उन उच्च खर्चों के साथ गुजरती हैं, जो फिर जीवन की लागत में वापस आती हैं।

दूसरी ओर, मांग-पुल मुद्रास्फीति मूल्य वृद्धि उत्पन्न करती है जब उपभोक्ताओं के पास किसी सेवा या अच्छे के लिए लचीला हित होता है।

इस तरह की मांग कम बेरोजगारी दर, उच्च बचत दर या मजबूत उपभोक्ता विश्वास जैसी चीजों के परिणामस्वरूप हो सकती है। उत्पादों की अधिक मांग के कारण कंपनियां मांग को पूरा करने के लिए अधिक उत्पादन करती हैं, जो बदले में उत्पाद की कमी और कीमतों में वृद्धि का कारण बन सकती हैं।

मुद्रास्फीति के साथ क्या हो रहा है?

द्वितीय विश्व युद्ध के बाद से, जब आधुनिक डेटा संग्रह पहली बार उपलब्ध कराया गया था, माल और सेवाओं की लागत में लगातार वृद्धि हुई है। यह आंशिक रूप से सिर्फ इसलिए है क्योंकि अर्थव्यवस्था बढ़ी है।

लेकिन अर्थशास्त्री पूर्व-वर्ष की अवधि से कितना बढ़ा या घटा है, इस पर नज़र रखकर मूल्य लाभ के बारे में सोचना पसंद करते हैं। मंदी में, साल-दर-साल मुद्रास्फीति की दर गिरती है, जो अवस्फीतिकारी दबावों को दर्शाती है क्योंकि लाखों उपभोक्ता काम से बाहर रहते हैं और मांग कम हो जाती है। वसूली अवधि में, मुद्रास्फीति की दर बढ़ने लगती है, उच्च मांग और मजदूरी को दर्शाती है क्योंकि व्यक्तियों को फिर से रोजगार मिलता है।

1970 और 80 के दशक के दौरान उच्च मुद्रास्फीति पिछली एक बड़ी समस्या थी - 1974 में 12.2 प्रतिशत और 1980 में 14.6 प्रतिशत तक पहुंच गई - जब केंद्रीय बैंक बड़े सरकारी खर्च और दो तेल-मूल्य झटकों के बीच ब्याज दरों को समायोजित करने के लिए बहुत धीमी गति से आगे बढ़ा। फेड ने मुद्रास्फीति को वापस लाइन में लाने के लिए ब्याज दरों को बढ़ाकर कार्रवाई की - लक्ष्य सीमा 19-20 प्रतिशत तक। दशक की पहली छमाही में मुद्रास्फीति लगातार ठंडी रही, 1986 तक 1.9 प्रतिशत तक गिर गई।

तब से, मुद्रास्फीति ज्यादा खतरा साबित नहीं हुई है। 2007-2009 की महान मंदी से होने वाले मूल्य लाभ भी मुख्य रूप से वैश्वीकरण, कम श्रमिक संघों, तकनीकी नवाचारों और समग्र स्थिर वेतन वृद्धि से अवस्फीतिकारी कारकों के कारण सबसे अच्छे रूप में साबित हुए। महान मंदी के अंत और कोरोनावायरस महामारी की शुरुआत के बीच के वर्षों में मूल्य दबाव औसतन 1.7 प्रतिशत था।

लेकिन कोरोनावायरस महामारी के बाद, मुद्रास्फीति एक प्रतिशोध के साथ वापस आ गई। श्रम की कमी और आपूर्ति श्रृंखला की बाधाओं में फंसे, मूल्य वृद्धि ने पहले केवल उन सामानों को प्रभावित किया, जिन्हें एक विनिर्माण संयंत्र में उत्पादन करने की आवश्यकता थी, इस्तेमाल किए गए और नए वाहनों से लेकर फर्नीचर और उपकरणों तक। फिर, एक खेल आयोजन या संगीत कार्यक्रम में शामिल होने के साथ-साथ यात्रा, उड़ान या होटल में ठहरने की लॉकडाउन-वंचित गतिविधियों की मांग उपभोक्ताओं द्वारा प्रोत्साहन चेक और रैंप-अप बचत खातों के साथ लॉकडाउन से उभरने के बाद बढ़ी।

उन सभी वृद्धि को अस्थायी माना गया था, दुनिया भर में प्रकोप कम होने और लॉकडाउन के बाद की मांग शांत होने के कारण समाशोधन। अब तक, हालांकि, मुद्रास्फीति केवल बदतर हो गई है - और यह और भी अधिक श्रेणियों में फैल गई है, सेवाओं, किराए, रेस्तरां में भोजन, मरम्मत और वितरण सेवाओं के साथ-साथ परिधान और भोजन को प्रभावित कर रही है। यह सब मुद्रास्फीति के बारे में प्रमुख आशंकाओं में से एक को उजागर करता है: एक बार जब इसे रनवे पर उतार दिया जाता है, तो इसे बदलना मुश्किल होता है।

यूक्रेन-रूस संघर्ष केवल मुद्रास्फीति के लिए दृष्टिकोण को बदतर बनाने में कामयाब रहा है। अमेरिकी ऊर्जा सूचना प्रशासन के अनुसार, 23 फरवरी को रूस द्वारा यूक्रेन पर आक्रमण करने के बाद से तेल की कीमतों में एक साल पहले की तुलना में 82.4 प्रतिशत और लगभग 21 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। वैश्विक खाद्य आपूर्तिकर्ता के रूप में रूस और यूक्रेन के प्रभुत्व को देखते हुए, संघर्ष शुरू होने के बाद से गेहूं और मकई जैसी अन्य वस्तुओं की कीमतों में भी वृद्धि हुई है।

ऊर्जा विभाग के अनुसार, एस्पिरिन, कंप्यूटर, चश्मा, टायर, टूथपेस्ट और शैम्पू सहित हजारों अन्य उपभोक्ता उत्पादों के लिए भी तेल एक इनपुट है। इसका मतलब है कि हालिया उछाल सिर्फ गैस पंप की तुलना में अधिक जगहों पर कीमतें बढ़ा सकता है।

मैकब्राइड कहते हैं, "स्टोर शेल्फ से आपको जो कुछ भी मिलता है, यहां तक कि जो सामान आप ऑनलाइन ऑर्डर करते हैं - यह वहां पहुंचने के लिए विमान, ट्रेन और ऑटोमोबाइल है।" "समय के साथ, अन्य सामानों और शायद सेवाओं के लिए भी फ़िल्टरिंग-थ्रू प्रभाव होता है।"

मुद्रास्फीति के परिणाम

उपभोक्ताओं और नीति निर्माताओं को मुद्रास्फीति पर इतना तय नहीं किया जाएगा यदि यह परिणाम साबित नहीं हुआ - व्यक्तिगत घरों और व्यापक अर्थव्यवस्था दोनों के लिए।

उच्च मुद्रास्फीति वाले वातावरण में, छिपने के लिए कुछ ही स्थान हैं। उस पैसे के बारे में सोचें जो आपने अपने बटुए में अपने बैंक खाते में रखा है। जब कीमतें बढ़ती हैं, तो उपभोक्ता इसके साथ उतना नहीं खरीद पाएंगे। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि अमेरिकी आर्थिक विकास का दो-तिहाई हिस्सा खपत है, जिससे विकास की जीवंतता को खतरा हो सकता है।

विस्कॉन्सिन विश्वविद्यालय के वैन रिजन कहते हैं, "अगर कीमतें मजदूरी की तुलना में तेजी से बढ़ रही हैं, जो उच्च मुद्रास्फीति के मामलों में होती है, तो इसका मतलब है कि लोगों के पास खर्च करने के लिए कम पैसा है, कम वास्तविक क्रय शक्ति है।" "यह लगभग वेतन में कटौती करने जैसा है।"

मुद्रास्फीति द्वारा अनिश्चित स्थिति में डाले गए कई समूहों में से एक निश्चित आय पर सेवानिवृत्त हैं, जो अधिक आय उत्पन्न करने की उम्मीद में खरीद में कटौती या जोखिम भरे निवेश का सहारा लेने की आवश्यकता महसूस कर सकते हैं।

बेकर बॉयर बैंक के मुख्य निवेश अधिकारी, सीएफए जॉन क्यूनिसन कहते हैं, "इस समय सेवानिवृत्त लोग अपने जीवन में वास्तव में जोखिम भरी संपत्तियों के लिए अपने जोखिम को कम करना चाहते हैं और एक बांड पोर्टफोलियो में रहना चाहते हैं।" "लेकिन अगर मुद्रास्फीति चलना शुरू हो जाती है, तो वे बांड पोर्टफोलियो, वे वास्तव में अच्छा प्रदर्शन नहीं करने वाले हैं। उच्च सतत मुद्रास्फीति की अवधि में उनके पास बहुत सीमित विकल्प हैं।"

अन्य समूह अक्सर मुद्रास्फीति से विशेष रूप से कठिन होते हैं जिनमें व्यापार मालिक शामिल होते हैं। उन्हें उपभोक्ताओं के लिए उच्च कीमतों के साथ जाने के लिए मजबूर किया जा सकता है, लेकिन इतना नहीं कि यह उनके उत्पादों की मांग को कम कर दे।

यदि उधार लेने की लागत भी बढ़ जाती है, तो ऋण की तलाश में किसी को भी सस्ती दरों को खोजने में परेशानी हो सकती है, जो अर्थव्यवस्था को और धीमा कर सकती है।

कितनी महंगाई है बहुत ज्यादा महंगाई?

मुद्रास्फीति की एक छोटी राशि वास्तव में एक अच्छी बात है। आमतौर पर, इसे साल दर साल 2 प्रतिशत की वृद्धि के रूप में माना जाता है, कम से कम अमेरिकी केंद्रीय बैंक में, जो ब्याज दरों को समायोजित करके मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए जिम्मेदार है।

फेडरल रिजर्व ने औपचारिक रूप से 2012 में अपने मुद्रास्फीति लक्ष्य के रूप में 2 प्रतिशत निर्धारित किया था, लेकिन तब से कहा है कि वह कुछ समय के लिए मुद्रास्फीति को उस स्तर से ऊपर बढ़ने देने के लिए तैयार है, जब उस सीमा से नीचे मूल्य दबाव बनाए रखा जाता है।

"यह मूल रूप से अर्थव्यवस्था को धीरे-धीरे कीमतें बढ़ाने की क्षमता देता है," क्यूनिसन कहते हैं। "कंपनियों के लिए, वे धीरे-धीरे लोगों की मजदूरी बढ़ा सकते हैं। आप वास्तव में गोल्डीलॉक्स मुद्रास्फीति को देख रहे हैं - न बहुत कम, न बहुत अधिक।"

लेकिन मुद्रास्फीति में वृद्धि जो बहुत अधिक है, उपभोक्ताओं की क्रय शक्ति को कम कर सकती है, मांग को दबा सकती है और कंपनियों की लाभप्रदता को खतरे में डाल सकती है, जो फेड को अर्थव्यवस्था को ठंडा करने के लिए ब्याज दरों को तेजी से बढ़ाने के लिए मजबूर कर सकती है। मुद्रास्फीति को शांत करने के लिए, फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने एक या अधिक आधे-बिंदु दरों में वृद्धि का द्वार खोल दिया, जो 2000 के बाद से सबसे बड़ी वृद्धि होगी।

"मौद्रिक नीति के रुख को और अधिक तटस्थ स्तर पर वापस लाने के लिए तेजी से आगे बढ़ने की स्पष्ट आवश्यकता है, और फिर अधिक प्रतिबंधात्मक स्तरों पर जाने के लिए यदि मूल्य स्थिरता को बहाल करने की आवश्यकता है,"

यहां तक कि ऊंची कीमतों की उम्मीद भी एक बुरी भविष्यवाणी हो सकती है। यदि उपभोक्ता कीमतों में उछाल की उम्मीद करना शुरू कर देते हैं, तो वे खरीद से घबराने और उच्च मजदूरी की मांग करने की अधिक संभावना रखते हैं। उन दो बलों ने कीमतों में वृद्धि करने के लिए शीघ्र कंपनियों को संयुक्त किया, जिससे उपभोक्ताओं को चिंता हुई।

अर्थशास्त्र के प्रोफेसर वैन रिजन कहते हैं, "अगर लोग सोचते हैं कि मुद्रास्फीति अधिक होगी, तो कीमतें बढ़ती रहेंगी।" "यदि आप अपनी कंपनी में एक कार्यकारी सेटिंग मजदूरी कर रहे हैं, तो यह आपकी अपेक्षाओं पर निर्भर करता है कि अगले साल कितनी कीमतें बढ़ने जा रही हैं। जैसे-जैसे मजदूरी बढ़ती है, वैसे ही व्यवसायों के साथ भी ऐसा ही होता है - वे अपनी कीमतें बढ़ाना शुरू कर देंगे।"

यह सुनिश्चित करने के लिए, उपभोक्ता कीमतें अतीत में 2 प्रतिशत से ऊपर रही हैं, लेकिन इस तरह से नहीं कि '70-'80 के दशक के साथ-साथ 2021-2022 की तुलना में। ऐसा इसलिए है क्योंकि अन्य सभी अवधियों में कीमतें महीने के आधार पर उतार-चढ़ाव, बढ़ती और गिरती रहेंगी। इसके विपरीत, कोरोनोवायरस महामारी से साल-दर-साल मूल्य लाभ केवल कम हुआ है, बार-बार ताजा 40-वर्ष के उच्च स्तर पर पहुंच गया है। फरवरी 2022 में उपभोक्ता मूल्य वार्षिक आधार पर 7.9 प्रतिशत चढ़ गए। जनवरी 2021 में वापस, हालांकि, कीमतें केवल 1.4 प्रतिशत थीं।

अपने पैसे को महंगाई से बचाने के 5 तरीके

विशेषज्ञों का कहना है कि उच्च मुद्रास्फीति हमेशा कुछ ऐसी होनी चाहिए जो आपके बटुए में शामिल हो। लेकिन इसे देखने का एक और तरीका यह है कि उच्च मुद्रास्फीति की अवधि में आपकी रणनीति को इतना अधिक नहीं बदलना चाहिए, खासकर यदि आप एक निवेशक हैं।

1. इक्विटीज

इक्विटी में निवेश मुद्रास्फीति से एक सुरक्षित आश्रय प्रदान कर सकता है, क्योंकि कुछ कंपनियां अभी भी मुद्रास्फीति के समय में मुनाफा कमाने के लिए खड़ी हैं, जिसके कारण उनके स्टॉक की कीमतें बढ़ सकती हैं। सामान्य तौर पर, सरकारी बॉन्ड जैसे निश्चित आय वाले निवेशों में बहुत अधिक नकदी जमा करने से बचें। विशेषज्ञ आमतौर पर लाभांश देने वाले स्टॉक, पसंदीदा स्टॉक और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट सहित आपके पूरे पोर्टफोलियो से आय प्राप्त करने की सलाह देते हैं।

2. मुद्रास्फीति-अनुक्रमित बांड

एक अन्य लाभकारी रणनीति मुद्रास्फीति-अनुक्रमित बांडों को शामिल कर सकती है, सबसे आम ट्रेजरी-मुद्रास्फीति संरक्षित प्रतिभूतियां (टीआईपीएस),. जो आपको डिजाइन द्वारा मुद्रास्फीति से बचाती हैं। वे हर छह महीने में एक निश्चित ब्याज दर और अर्धवार्षिक आधार पर एक मुद्रास्फीति समायोजन का भुगतान करते हैं, जो बांड के अंकित मूल्य पर लागू होता है, न कि इसकी उपज पर।

3. सोना

सोने को अक्सर मुद्रास्फीति या कम ब्याज दरों के समय में निवेशकों द्वारा एक सुरक्षित आश्रय के रूप में देखा जाता है, इसके लाभ के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के लिए धन्यवाद। यदि आप वास्तव में सोना नहीं खरीदना चाहते हैं और इसे अपने घर में रखना चाहते हैं, तो एक सुविधाजनक विकल्प इसे एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के माध्यम से खरीदना है, जो आपको भौतिक सोने या सोने के खनन शेयरों में निवेश करने की अनुमति देता है।

4. एक घर

हालांकि हाल ही में बंधक दरें जनवरी 2021 में 2.93 प्रतिशत पर नीचे आने के बाद 4 प्रतिशत से अधिक तक चढ़ गईं, जिन्होंने कम दरों पर एक निश्चित दर बंधक हासिल किया, वे 30 वर्षों तक सस्ते धन को सुरक्षित करने में सक्षम थे। हालांकि संपत्ति कर में वृद्धि हो सकती है, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपका निश्चित दर बंधक भुगतान वही रहेगा - किराए की कीमत के विपरीत, जो मुद्रास्फीति से प्रतिरक्षा नहीं है - भले ही आपके अधिकांश अन्य खर्चों में वृद्धि जारी है।

5. पर्याप्त आपातकालीन निधि

उच्च मुद्रास्फीति की अवधि बचत को प्राथमिकता देने के लिए गलत समय की तरह लग सकती है, लेकिन छह से नौ महीने के अपने खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि का निर्माण करना अभी भी एक बुद्धिमान विचार है, यह देखते हुए कि मुद्रास्फीति के साथ-साथ आर्थिक अनिश्चितता भी बढ़ती है। उसके बाद, उच्च मुद्रास्फीति वातावरण यह सुनिश्चित करने के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण समय है कि आप बेहतर रिटर्न की तलाश शुरू करें - खासकर उपभोक्ताओं के लिए, जो क्रय शक्ति खोने का जोखिम उठाते हैं।

हाइलाइट्स

• मुद्रास्फीति वह दर है जिस पर किसी मुद्रा का मूल्य गिर रहा है और फलस्वरूप, वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों का सामान्य स्तर बढ़ रहा है।

• व्यक्तिगत दृष्टिकोण और परिवर्तन की दर के आधार पर मुद्रास्फीति को सकारात्मक या नकारात्मक रूप से देखा जा सकता है।

• मुद्रास्फीति को कभी-कभी तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: मांग-पुल मुद्रास्फीति, लागत-पुश मुद्रास्फीति, और अंतर्निहित मुद्रास्फीति।

• मूर्त संपत्ति वाले, जैसे संपत्ति या स्टॉक की गई वस्तुएं, कुछ मुद्रास्फीति देखना पसंद कर सकते हैं क्योंकि इससे उनकी संपत्ति का मूल्य बढ़ जाता है।

• सबसे अधिक इस्तेमाल की जाने वाली मुद्रास्फीति सूचकांक उपभोक्ता मूल्य सूचकांक और थोक मूल्य सूचकांक हैं।

सामान्य प्रश्न

अभी महंगाई इतनी अधिक क्यों है?

2022 में, अमेरिका और दुनिया भर में मुद्रास्फीति की दर 1980 के दशक की शुरुआत के बाद से अपने उच्चतम स्तर पर पहुंच गई। जबकि वैश्विक कीमतों में इस तेजी से वृद्धि का कोई एक कारण नहीं है, इसके बजाय ऐसी घटनाओं की एक श्रृंखला रही है जिन्होंने एक साथ काम किया है। 2020 की शुरुआत में COVID-19 महामारी ने लॉकडाउन और अन्य प्रतिबंधात्मक उपायों को जन्म दिया, जिसने वैश्विक आपूर्ति श्रृंखलाओं को बहुत बाधित किया, कारखाने के बंद होने से लेकर समुद्री बंदरगाहों पर बाधाओं तक। उसी समय, सरकारों ने व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों पर इन उपायों के वित्तीय प्रभाव को कम करने में मदद करने के लिए प्रोत्साहन चेक जारी किए और बेरोजगारी लाभ में वृद्धि की। जब COVID के टीके व्यापक हो गए और अर्थव्यवस्था में तेजी से उछाल आया, मांग (प्रोत्साहन राशि और कम ब्याज दरों के कारण) तेजी से आपूर्ति से आगे निकल गई, जो अभी भी पूर्व-COVID स्तरों पर वापस आने के लिए संघर्ष कर रही थी। अलग से, यूक्रेन पर रूस का अकारण आक्रमण जल्दी 2022 ने रूस पर आर्थिक प्रतिबंधों और व्यापार प्रतिबंधों की एक श्रृंखला का नेतृत्व किया, जिससे दुनिया की तेल और गैस की आपूर्ति सीमित हो गई, क्योंकि रूस जीवाश्म ईंधन का एक बड़ा उत्पादक है। उसी समय, खाद्य कीमतों में वृद्धि हुई क्योंकि यूक्रेन के बड़े अनाज का निर्यात नहीं किया जा सका। जैसे-जैसे ईंधन और खाद्य कीमतों में वृद्धि हुई, इसने मूल्य श्रृंखलाओं में समान वृद्धि की।

मुद्रास्फीति के प्रभाव क्या हैं?

मुद्रास्फीति कई तरह से अर्थव्यवस्था को प्रभावित कर सकती है। उदाहरण के लिए, यदि मुद्रास्फीति किसी देश की मुद्रा में गिरावट का कारण बनती है, तो इससे निर्यातकों को विदेशी देशों की मुद्रा में कीमत होने पर अपने माल को और अधिक किफायती बनाकर लाभ हो सकता है। दूसरी ओर, यह विदेशी वस्तुओं को और अधिक महंगा बनाकर आयातकों को नुकसान पहुंचा सकता है। उच्च मुद्रास्फीति भी खर्च को प्रोत्साहित कर सकती है, क्योंकि उपभोक्ता वस्तुओं की कीमतों में और वृद्धि से पहले जल्दी से सामान खरीदने का लक्ष्य रखेंगे। दूसरी ओर, बचतकर्ता, भविष्य में खर्च करने या निवेश करने की उनकी क्षमता को सीमित करते हुए, अपनी बचत के वास्तविक मूल्य को कम होते देख सकते हैं।

महंगाई अच्छी है या बुरी?

बहुत अधिक मुद्रास्फीति आमतौर पर किसी अर्थव्यवस्था के लिए खराब मानी जाती है, जबकि बहुत कम मुद्रास्फीति को भी हानिकारक माना जाता है। कई अर्थशास्त्री प्रति वर्ष लगभग 2% की निम्न से मध्यम मुद्रास्फीति के मध्य मैदान की वकालत करते हैं। सामान्यतया, उच्च मुद्रास्फीति बचतकर्ताओं को नुकसान पहुंचाती है क्योंकि यह उनके द्वारा बचाए गए धन की क्रय शक्ति को नष्ट कर देती है। हालांकि, यह उधारकर्ताओं को लाभान्वित कर सकता है क्योंकि उनके बकाया ऋणों का मुद्रास्फीति-समायोजित मूल्य समय के साथ कम हो जाता है।

मुद्रास्फीति का क्या कारण है?

मुद्रास्फीति के तीन मुख्य कारण हैं: मांग-मुद्रास्फीति, लागत-पुश मुद्रास्फीति, और अंतर्निहित मुद्रास्फीति।- मांग-पुल मुद्रास्फीति उन स्थितियों को संदर्भित करता है जहां पर्याप्त उत्पाद या सेवाओं का उत्पादन नहीं किया जा रहा है। मांग, जिससे उनकी कीमतें बढ़ जाती हैं। दूसरी ओर, लागत-पुश मुद्रास्फीति तब होती है, जब उत्पादों और सेवाओं के उत्पादन की लागत बढ़ जाती है, जिससे व्यवसायों को अपनी कीमतें बढ़ाने के लिए मजबूर होना पड़ता है।- अंतर्निहित मुद्रास्फीति (जिसे कभी-कभी मजदूरी-मूल्य सर्पिल के रूप में जाना जाता है) तब होता है जब श्रमिक बढ़ती जीवन लागत को बनाए रखने के लिए उच्च मजदूरी की मांग करते हैं। यह बदले में व्यवसायों को अपनी बढ़ती मजदूरी लागत को ऑफसेट करने के लिए अपनी कीमतें बढ़ाने का कारण बनता है, जिससे मजदूरी और कीमतों में वृद्धि का आत्म-सुदृढ़ीकरण होता है।