बंधक सहनशीलता समझौता

बंधक सहनशीलता में जाना उन वित्तीय समस्याओं का सामना करने वाले मकान मालिकों के लिए कठिन लग सकता है जिनकी उन्होंने उम्मीद नहीं की थी या योजना नहीं बनाई थी, लेकिन यह वास्तव में उन सटीक परिस्थितियों में जीवन रेखा होने का मतलब है। इस प्रकार की बंधक राहत के बारे में बुनियादी तथ्यों को समझने से कुछ चिंताओं को कम करने में मदद मिल सकती है। यहां, हम आवश्यक सहनशीलता प्रश्नों को शामिल करेंगे।

बंधक सहनशीलता क्या है?

बंधक सहनशीलता उधारकर्ताओं को नौकरी छूटने, बीमारी या अन्य वित्तीय झटके जैसे अल्पकालिक संकट से निपटने के दौरान अपने बंधक भुगतान को रोकने या कम करने की अनुमति देती है। यह संघर्षरत उधारकर्ताओं को भुगतान के साथ अपराधी बनने से बचने के साथ-साथ फौजदारी से बचने में मदद कर सकता है।

सहनशीलता COVID-19 महामारी से प्रभावित कई उधारकर्ताओं को बचाने में भी मदद कर रही है। कोरोनावायरस से संबंधित अनुरोधों के मामले में, अधिकांश बंधक उधारदाताओं को उधारकर्ता से मौखिक या लिखित सत्यापन के बाहर कठिनाई के प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है।

सहनशीलता की आवश्यकता का आपका कारण जो भी हो, भुगतान करना बंद करने से पहले अपने ऋणदाता या सेवादार से बात करना अत्यंत महत्वपूर्ण है। अपने ऋणदाता या सेवादार से पता करें कि आपके पास किस प्रकार का ऋण है और सहनशीलता की शर्तें क्या हैं। यहां तक कि अगर आप महामारी के संबंध में सहनशीलता के योग्य हैं, तो भी आपको स्वचालित रूप से वह सुरक्षा प्रदान नहीं की जाएगी। आपको इसके लिए आवेदन करना होगा, और आपको आधिकारिक रूप से सहनशीलता प्रदान करने से पहले भुगतान रोकना आपको अपने बंधक पर अपराधी बना सकता है और आपके क्रेडिट इतिहास पर गंभीर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

कैसे COVID-19 ने बंधक सहनशीलता को प्रभावित किया

COVID-19 और इसके आर्थिक प्रभाव के कारण कई उधारकर्ताओं के लिए गिरवी सहनशीलता विकल्पों का विस्तार हुआ है। CARES अधिनियम, संघीय सरकार की प्रारंभिक महामारी राहत योजना, में सरकार समर्थित बंधक के साथ घर के मालिकों के लिए सहायता शामिल है, जो अमेरिका में लगभग तीन चौथाई बंधक के लिए जिम्मेदार है जिसमें फैनी मॅई और फ्रेडी मैक के साथ-साथ वीए, यूएसडीए के स्वामित्व वाले गृह ऋण शामिल हैं। और एफएचए बंधक। उधारकर्ता COVID-19 से संबंधित सहनशीलता को 18 महीने तक बढ़ा सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि उनके पास किस प्रकार का ऋण है।

विस्तारित सहनशीलता अवधि के साथ, COVID-19 सहनशीलता योजना उधारकर्ताओं को एकमुश्त पुनर्भुगतान की आवश्यकता के बजाय, रुके हुए भुगतानों को चुकाने के लिए भुगतान योजना में प्रवेश करने की अनुमति देती है। उधारकर्ताओं को कठिनाई का प्रमाण भी नहीं देना पड़ता है।

क्या बंधक सहनशीलता आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाती है?

बंधक सहनशीलता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक गतिविधि के रूप में दिखाई नहीं देती है; भले ही आप अब भुगतान नहीं कर रहे हों, आपका ऋणदाता या सेवादार आपको आपके ऋण पर वर्तमान के रूप में रिपोर्ट करेगा।

दोबारा: सहनशीलता में जाने के बारे में आपको अपने ऋणदाता के संपर्क में रहना चाहिए। जब तक आपको आधिकारिक तौर पर वह सुरक्षा प्रदान नहीं की जाती तब तक भुगतान करना बंद न करें। इससे पहले कि आप सहनशीलता में हों, भुगतान रोकना आपके क्रेडिट को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाएगा।

क्या मुझे सहनशीलता के लिए अतिरिक्त ब्याज देना होगा?

उधारकर्ताओं को आम तौर पर सहनशीलता में अपने बंधक पर अतिरिक्त ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। ब्याज की राशि और ब्याज दर उधारकर्ता के अनुबंध के अनुसार समान रहती है।

"एक सहनशीलता योजना के दौरान, ब्याज का भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन फिर भी नोट की शर्तों के अनुसार अर्जित होता है," वेल्स फ़ार्गो में मीडिया संबंध प्रबंधक के वरिष्ठ उपाध्यक्ष टॉम गोयडा बताते हैं। "इसके अतिरिक्त, जैसा कि CARES अधिनियम द्वारा आवश्यक है, सहनशीलता अवधि के दौरान निर्धारित या गणना की गई राशि से अधिक कोई ब्याज अर्जित नहीं होता है जैसे कि उधारकर्ता ने नोट की शर्तों के तहत समय पर और पूर्ण रूप से सभी संविदात्मक भुगतान किए हैं।"

एकमात्र स्थिति जिसमें ऋण ब्याज बदल सकता है, यदि ऋणदाता ऋण परिपक्वता तिथि बढ़ाता है या ऋण ब्याज दर बढ़ाता है, तो एंड्रयू डेमर्स, बोका रैटन, फ्लोरिडा में वेइस सेरोटा हेलफमैन कोल एंड बायरमैन के पार्टनर, बैंकिंग और रियल एस्टेट में विशेषज्ञता कहते हैं। कानून। डेमर्स बताते हैं कि उधारकर्ताओं के लिए सहनशीलता की भुगतान शर्तों को समझना और प्रश्न पूछना महत्वपूर्ण है, जिनमें निम्न शामिल हैं:

क्या मुझे इस दौरान ब्याज या एस्क्रो अग्रिम का भुगतान करना होगा, या यह एक पूर्ण भुगतान आस्थगित है?
क्या ऋण की परिपक्वता तिथि बढ़ाई जा रही है?
क्या ऋणदाता आस्थगित को ऋण परिपक्वता, एक विस्तारित परिपक्वता तिथि या किसी अन्य कैच-अप विधि पर गुब्बारे के भुगतान के माध्यम से पुनः प्राप्त करेगा?

बंधक सहनशीलता बनाम। ऋण संशोधन

वित्तीय कठिनाई का सामना करने वालों के लिए बंधक सहनशीलता एक अस्थायी समाधान है। एक ऋण संशोधन, इसके विपरीत, मूल बंधक शर्तों को स्थायी रूप से बदल देता है। संशोधन का मतलब यह नहीं है कि आप भुगतान करना बंद कर सकते हैं; बल्कि, यह आपके भुगतानों को कम मूलधन शेष, कम ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि के विस्तार या कुछ संयोजन के साथ उन्हें अधिक प्रबंधनीय बनाने में मदद करता है। आपको संशोधन के लिए स्वीकृत होने में कठिनाई साबित करने वाले दस्तावेज़ उपलब्ध कराने पड़ सकते हैं।

बंधक के बाद सहनशीलता विकल्प

यदि आप अपनी बंधक सहनशीलता अवधि के अंत के करीब हैं, तो आपके पास विकल्प हैं।

यदि आप इसे वहन कर सकते हैं, तो आप छूटे हुए भुगतानों को एकमुश्त चुका सकते हैं। यह आपके बंधक को वर्तमान स्थिति में वापस लाएगा।
आप एक पुनर्भुगतान योजना में प्रवेश कर सकते हैं, जो आपके नियमित मासिक भुगतानों में एक सहमत राशि जोड़ती है ताकि आप लंबी अवधि में सहनशीलता राशि का भुगतान कर सकें।
यदि आप अभी भी महामारी की कठिनाई से जूझ रहे हैं, तो आप सहनशीलता बढ़ाने के लिए कह सकते हैं, बशर्ते आप योग्य हों।
आप एक ऋण संशोधन की मांग कर सकते हैं, जो आपके बंधक की शर्तों को बदल देता है ताकि आप बेहतर भुगतान कर सकें।
यदि आप अब घर में रहने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं और स्थानांतरित करने के इच्छुक हैं, तो आप इसे बंधक का भुगतान करने के लिए बेच सकते हैं। यदि आय पर्याप्त नहीं है, तो आप अपने ऋणदाता के समन्वय में एक छोटी बिक्री को पूरा करने में सक्षम हो सकते हैं, जो आपको फौजदारी के कुछ अधिक नकारात्मक प्रभावों से बचने में मदद कर सकता है।

बंधक सहनशीलता के पेशेवरों और विपक्ष

###पेशेवर

मासिक भुगतानों को अस्थायी रूप से स्थगित या कम करता है
फौजदारी को रोकने, या कार्यवाही को रोकने में मदद कर सकता है
अभी भी घर या पुनर्वित्त बेच सकते हैं
लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों की संभावना

###दोष

छूटे हुए भुगतानों को एकमुश्त या पुनर्भुगतान योजना के साथ चुकाना होगा
सहनशीलता अवधि समाप्त होने के बाद भुगतान बढ़ सकता है
ऋण प्रकार के आधार पर किराये की संपत्तियों या दूसरे घरों के लिए विकल्प नहीं हो सकता है

जमीनी स्तर

एक बंधक सहनशीलता स्वचालित नहीं है, इसलिए आप केवल भुगतान करना बंद नहीं कर सकते हैं, अन्यथा आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा, और आप डिफ़ॉल्ट रूप से समाप्त हो सकते हैं या अपना घर खो सकते हैं। चाहे आप पहली बार सहनशीलता की मांग कर रहे हों, विस्तार की तलाश कर रहे हों या अपनी आस्थगित भुगतान अवधि के अंत के करीब हों, अपने विकल्पों पर चर्चा करने के लिए अपने बंधक ऋणदाता या सेवादार के साथ संचार में रहें।

##हाइलाइट

एक बंधक सहनशीलता समझौता एक ऋणदाता और एक उधारकर्ता के बीच बनाई गई एक योजना है जो बंधक भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहा है जो उधारकर्ता को बंधक दायित्व को पूरा करने और फौजदारी से बचने की अनुमति देने का प्रयास करता है।
यह अस्थायी वित्तीय समस्याओं वाले उधारकर्ताओं के लिए अभिप्रेत है और इसे दीर्घकालिक समाधान नहीं माना जाता है।
समझौता आम तौर पर एक निर्धारित समय अवधि के लिए बंधक भुगतान को कम या पूरी तरह से निलंबित कर देता है, जिसके दौरान ऋणदाता संपत्ति पर फोरक्लोज नहीं करने के लिए सहमत होता है।
कुछ मामलों में, एक ऋणदाता अपनी प्रारंभिक समाप्ति तिथि से आगे एक बंधक सहनशीलता समझौते का विस्तार करने के लिए सहमत हो सकता है।