抵押宽容协议

对于面临他们没有预料到或没有计划的财务问题的房主来说，进入抵押贷款宽容期似乎令人生畏，但在这些确切情况下，它确实是一条生命线。了解有关此类抵押贷款减免的基本事实可能有助于减轻一些担忧。在这里，我们将介绍基本的宽容问题。

##什么是抵押贷款宽容？

抵押贷款宽容允许借款人在处理短期危机（例如失业、疾病或其他财务挫折）时暂停或降低抵押贷款还款额。这可以帮助陷入困境的借款人避免拖欠还款，并避免止赎。

宽容还有助于保护许多受 COVID-19 大流行影响的借款人。对于与冠状病毒相关的请求，大多数抵押贷款机构不需要借款人口头或书面证明之外的困难证明。

无论您出于何种原因需要宽容，在您停止付款之前与您的贷方或服务商交谈都非常重要。从您的贷方或服务商那里了解您拥有哪种类型的贷款以及宽限条款是什么。即使您有资格获得对大流行的宽容，您也不会自动获得这种保护。您必须申请，在您正式获得宽容之前停止付款可能会使您拖欠抵押贷款并对您的信用记录产生严重的负面影响。

COVID-19 如何影响抵押贷款延期

COVID-19 及其经济影响导致许多借款人扩大了抵押贷款宽容选择。联邦政府最初的大流行救助计划 CARES 法案包含对拥有政府支持抵押贷款的房主的帮助，这些抵押贷款约占美国抵押贷款的四分之三，其中包括房利美和房地美以及弗吉尼亚州、美国农业部拥有的住房贷款和 FHA 抵押贷款。借款人可以将与 COVID-19 相关的暂缓期延长至 18 个月，具体取决于他们拥有的贷款类型。

除了延长宽限期外，COVID-19 宽限计划还允许借款人进入付款计划以偿还暂停的付款，而不是要求一次性还款。借款人也不必提供困难证明。

##抵押贷款宽容会损害您的信用吗？

抵押贷款宽容不会作为负面活动出现在您的信用报告中；即使您不再付款，您的贷方或服务机构也会报告您当前的贷款。

再说一遍：您必须与您的贷方联系，了解是否进入宽容期。在您正式延长该保护之前，不要停止付款。在您忍耐之前停止付款会严重损害您的信用。

##我是否需要为宽容支付额外的利息？

借款人通常不必为他们的抵押贷款支付额外的利息。根据借款人的合同，利息金额和利率保持不变。

富国银行高级副总裁兼媒体关系经理 Tom Goyda 解释说：“在暂缓计划期间，不会支付利息，但仍会根据票据条款产生利息。” “此外，根据 CARES 法案的要求，在延期期间不会产生超出计划或计算的金额的利息，就好像借款人根据票据条款按时全额支付了所有合同付款一样。”

位于佛罗里达州博卡拉顿的 Weiss Serota Helfman Cole & Bierman 的合伙人 Andrew Demers 说，贷款利息可能发生变化的唯一情况是贷款人延长贷款到期日或提高贷款利率，该公司专门从事银行和房地产业务。法律。 Demers 指出，借款人了解宽容的付款条款并提出问题至关重要，包括：

在此期间我是否必须支付利息或托管预付款，还是完全延期付款？

1.贷款到期日是否延长？

气球还款、延长到期日或其他一些追赶方式来收回延期付款？

抵押宽限与贷款修改

抵押贷款宽容是那些遇到经济困难的人的临时解决方案。相比之下，贷款修改会永久更改原始抵押条款。修改并不意味着您可以停止付款；相反，它有助于降低您的还款额，使其更易于管理，无论是降低本金余额、降低利率、延长还款期限或某种组合。您可能必须提供文件证明困难才能获得批准进行修改。

抵押后宽容选项

如果您的抵押贷款宽限期即将结束，您可以选择。

1、如果你负担得起，你可以一次性偿还拖欠的款项。这将使您的抵押贷款恢复到当前状态。

您可以制定还款计划，在您的每月定期还款中增加一个商定的金额，以便您在更长的时间内偿还宽容金额。
如果您仍在应对大流行病的困难，您可以要求延期延期，前提是您符合条件。
您可以寻求贷款修改，这会改变您的抵押贷款条款，以便您能够更好地支付还款。

1、如果你住不起房，愿意搬家，可以卖房还房贷。如果收益不够，您可以与贷方协调完成卖空，这可以帮助您避免止赎带来的一些更负面的影响。

##抵押贷款宽容的利弊

优点

暂时推迟或降低每月付款
可以帮助防止止赎或暂停诉讼
仍然可以出售房屋或再融资
灵活还款选择的潜力

缺点

必须一次性偿还拖欠的款项或按还款计划偿还
宽容期结束后付款可能会增加
可能不是出租物业或第二套住房的选择，具体取决于贷款类型

底线

抵押贷款延期不是自动的，因此您不能只是停止付款，否则您的信用评分将受到影响，您最终可能会违约或失去房屋。无论您是第一次寻求宽限期、寻求延期还是接近延期还款期结束，请与您的抵押贷款机构或服务商保持沟通，讨论您的选择。

＃＃强调

抵押贷款延期协议是贷方和努力支付抵押贷款的借款人之间制定的计划，试图让借款人履行抵押义务并避免丧失抵押品赎回权。
它适用于有暂时财务问题的借款人，不被视为长期解决方案。
该协议通常会在贷款人同意不取消抵押品赎回权的一段时间内减少或完全暂停抵押贷款付款。
在某些情况下，贷方可能会同意将抵押贷款延期协议延长至其初始结束日期之后。