모기지 유예 계약

모기지 유예 기간에 들어가는 것은 예상하지도 계획하지도 않은 재정 문제에 직면한 주택 소유자에게 벅차게 보일 수 있지만 실제로 그러한 상황에서 생명줄과 같은 역할을 합니다. 이러한 유형의 모기지 구제에 대한 기본 사실을 이해하면 걱정을 어느 정도 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에서 우리는 필수적인 관용에 관한 질문을 다룰 것입니다.

모기지 인내란 무엇입니까?

모기지 관용을 통해 차용인은 실직, 질병 또는 기타 재정적 차질과 같은 단기적인 위기에 대처하는 동안 모기지 상환을 일시 중지하거나 낮출 수 있습니다. 이것은 어려움을 겪고 있는 차용인이 지불 연체를 피하고 압류를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

인내는 또한 COVID-19 전염병의 영향을 받는 많은 차용인을 보호하는 데 도움이 됩니다. 코로나바이러스 관련 요청의 경우 대부분의 모기지 대출 기관은 차용인의 구두 또는 서면 확인 외에는 어려움에 대한 증거를 요구하지 않습니다.

관용이 필요한 이유가 무엇이든, 지불을 중단하기 전에 대출 기관이나 서비스 제공자와 이야기하는 것이 매우 중요합니다. 대출 기관이나 서비스 제공자로부터 어떤 유형의 대출을 보유하고 있고 어떤 관용 조건이 있는지 알아보십시오. 팬데믹과 관련하여 관용을 받을 자격이 있더라도 자동으로 해당 보호가 부여되지는 않습니다. 이를 신청해야 하며 공식적으로 유예 기간이 부여되기 전에 지불을 중단하면 모기지 연체 상태가 되고 신용 기록에 심각한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

COVID-19가 모기지 유예 기간에 미치는 영향

COVID-19와 그 경제적 영향으로 인해 많은 차용인에게 모기지 유예 옵션이 확대되었습니다. 연방 정부의 초기 전염병 구호 계획인 CARES 법에는 미국 모기지론의 약 3/4을 차지하는 정부 지원 모기지 주택 소유자에 대한 지원이 포함되어 있습니다. 및 FHA 모기지. 차용자는 보유하고 있는 대출 유형에 따라 COVID-19 관련 유예 기간을 최대 18개월까지 연장할 수 있습니다.

연장된 유예 기간과 함께 COVID-19 유예 계획을 통해 차용인은 일시 상환을 요구하는 대신 일시 중지된 지불금을 상환하기 위한 지불 계획을 시작할 수 있습니다. 차용인은 또한 어려움에 대한 증거를 제공할 필요가 없습니다.

모기지 관용이 신용을 해치나요?

모기지 관용은 신용 보고서에 부정적인 활동으로 표시되지 않습니다. 대출 기관이나 서비스 제공자는 귀하가 더 이상 지불하지 않더라도 현재 대출 상태로 보고할 것입니다.

다시: 관용에 대해 대출 기관에 연락해야 합니다. 해당 보호를 공식적으로 연장할 때까지 지불을 중단하지 마십시오. 관용 기간이 되기 전에 지불을 중단하면 신용이 심각하게 손상될 수 있습니다.

관용에 대해 추가 이자를 지불해야 합니까?

차용자는 일반적으로 유예 기간 동안 모기지론에 대한 추가 이자를 지불할 필요가 없습니다. 차용인의 계약에 따라 이자와 이율이 동일하게 유지됩니다.

Wells Fargo의 미디어 관계 관리자이자 수석 부사장인 Tom Goyda는 "유예 기간 동안 이자는 지급되지 않지만 메모 조건에 따라 계속 발생합니다."라고 설명합니다. "또한 CARES 법에 따라 유예 기간 동안 차용인이 모든 계약상 지불을 메모 조건에 따라 정시에 전액 지불한 것처럼 예정되거나 계산된 금액을 초과하는 이자는 발생하지 않습니다."

대출 이자가 변경될 수 있는 유일한 상황은 대출 기관이 대출 만기일을 연장하거나 대출 금리를 인상하는 경우라고 플로리다주 보카 레이톤에 있는 Weiss Serota Helfman Cole & Bierman의 은행 및 부동산 전문 파트너인 Andrew Demers는 말합니다. 법. Demers는 차용인이 유예 기간의 지불 조건을 이해하고 다음을 포함한 질문을 하는 것이 중요하다고 지적합니다.

1. 이 기간 동안 이자를 지불해야 하거나 에스크로 선지급을 해야 합니까, 아니면 완전한 지불 연기입니까?

2. 대출 만기가 연장되나요?

대출 만기, 연장된 만기일 또는 다른 캐치업 방법에 따른 벌룬 지불 을 통해 이연된 금액을 환수할 것입니까?

모기지 관용 vs. 대출 수정

모기지 관용은 재정적 어려움을 겪고 있는 사람들을 위한 임시 해결책입니다. 대조적으로 대출 수정은 원래의 모기지 조건을 영구적으로 변경합니다. 수정한다고 해서 지불을 중단할 수 있는 것은 아닙니다. 오히려 더 낮은 원금 잔액, 더 낮은 이자율, 상환 기간 연장 또는 일부 조합으로 지불금을 낮추어 관리하기 쉽게 만듭니다. 수정 승인을 받기 위해 어려움을 증명하는 문서를 제공해야 할 수도 있습니다.

모기지 대출 인내 옵션

모기지 유예 기간이 거의 끝나간다면 선택지가 있습니다.

1. 여유가 되면 미납금을 일시 상환할 수도 있습니다. 이것은 귀하의 모기지를 현재 상태로 되돌릴 것입니다.

2. 정기적인 월 지불액에 합의된 금액을 추가하여 더 오랜 기간 동안 유예 금액을 상환하는 상환 계획에 들어갈 수 있습니다.

3. 여전히 대유행의 어려움을 겪고 있다면 자격이 있는 경우 관용 연장을 요청할 수 있습니다.

4. 융자 수정을 요청할 수 있습니다. 그러면 융자 조건이 변경되어 지불금을 더 잘 감당할 수 있습니다.

5. 더 이상 집에 머물 여유가 없고 이사할 의향이 있는 경우 주택을 매각하여 모기지론을 상환할 수 있습니다. 수익금이 충분하지 않은 경우 대출 기관과 협력하여 공매도를 완료할 수 있습니다. 그러면 압류로 인한 부정적인 영향을 피할 수 있습니다.

모기지 관용의 장단점

###프로

• 월납입금을 일시적으로 연기하거나 낮춥니다.

• 압류를 방지하거나 절차를 일시 중지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 여전히 집을 팔거나 재융자를 할 수 있습니다.

• 유연한 상환 옵션 가능성

###단점

• 미납금을 일시불 또는 상환계획으로 상환해야 함

• 유예기간 종료 후 지급액이 증가할 수 있음

• 대출 유형에 따라 임대 부동산 또는 두 번째 주택에 대한 옵션이 아닐 수 있습니다.

결론

모기지 유예 기간은 자동이 아니므로 지불을 중단할 수 없습니다. 처음으로 관용을 원하든, 연장을 원하든, 연체 기간이 거의 끝나가든, 모기지 대출 기관이나 서비스 기관과 계속 연락하여 선택 사항에 대해 논의하십시오.

##하이라이트

• 모기지 유예 계약은 차용인이 모기지 의무를 이행하고 압류를 피할 수 있도록 하기 위해 모기지 상환에 어려움을 겪고 있는 차용인과 대출 기관 사이에 맺어진 계획입니다.

• 일시적인 재정 문제가 있는 차용인을 대상으로 하며 장기적인 해결책으로 간주되지 않습니다.

• 이 계약은 일반적으로 대출 기관이 부동산을 압류하지 않기로 동의한 정해진 기간 동안 모기지 지불을 줄이거나 완전히 중단합니다.

• 경우에 따라 대출 기관은 모기지 유예 기간을 초기 종료일 이후로 연장하는 데 동의할 수 있습니다.