Investor's wiki
sv Svenska
Navigation
Home Glossary
InvesteringAktierObligationerKryptoPersonlig ekonomiGrundläggande analysTeknisk analysHandelBankverksamhetSkatter
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvesteringAktierObligationerKryptoPersonlig ekonomiGrundläggande analysTeknisk analysHandelBankverksamhetSkatter
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Avtal om inteckning

Avtal om inteckning
Personlig ekonomiÄgande av bostäderBolånOmfinansieringRefinansiering av hypotekslån

Att gÄ in i bolÄneöverseende kan tyckas skrÀmmande för husÀgare som stÄr inför ekonomiska problem som de inte förvÀntade sig eller planerade för, men det Àr verkligen menat att vara en livlina i de exakta situationerna. Att förstÄ de grundlÀggande fakta om denna typ av hypotekslÄn kan hjÀlpa till att lindra en del av oron. HÀr kommer vi att tÀcka viktiga tÄlamodsfrÄgor.

Vad Àr överseende med inteckning?

TÄlamod för bolÄn tillÄter lÄntagare att pausa eller sÀnka sina bolÄnebetalningar samtidigt som de hanterar en kortsiktig kris, sÄsom förlust av jobb, sjukdom eller annat ekonomiskt bakslag. Detta kan hjÀlpa kÀmpande lÄntagare att undvika att bli försumliga med betalningar, samt undvika utestÀngning.

TÄlamod hjÀlper ocksÄ till att skydda mÄnga lÄntagare som drabbats av covid-19-pandemin. NÀr det gÀller koronavirusrelaterade förfrÄgningar krÀver de flesta hypotekslÄngivare inte bevis pÄ svÄrigheter utanför muntlig eller skriftlig verifiering frÄn lÄntagaren.

Oavsett varför du behöver tĂ„lamod Ă€r det oerhört viktigt att prata med din lĂ„ngivare eller tjĂ€nsteleverantör innan du slutar göra betalningar. Ta reda pĂ„ frĂ„n din lĂ„ngivare eller tjĂ€nsteleverantör vilken typ av lĂ„n du har och vad villkoren för tĂ„lamod Ă€r. Även om du kvalificerar dig för tĂ„lamod med avseende pĂ„ pandemin, kommer du inte automatiskt att beviljas det skyddet. Du mĂ„ste ansöka om det, och att stoppa betalningarna innan du officiellt har beviljats anstĂ„nd kan göra dig brottslig pĂ„ ditt bolĂ„n och fĂ„ en allvarlig negativ inverkan pĂ„ din kredithistorik.

Hur covid-19 pÄverkade toleransen med bolÄn

Covid-19 och dess ekonomiska inverkan ledde till utökade alternativ för bolÄnehÄllning för mÄnga lÄntagare. CARES Act, den federala regeringens första plan för pandemilindring, innehöll hjÀlp till husÀgare med statligt stödda bolÄn, som stÄr för cirka tre fjÀrdedelar av bolÄnen i USA. Det inkluderar bostadslÄn som Àgs av Fannie Mae och Freddie Mac samt VA, USDA och FHA-inteckningar. LÄntagare kan fÄ covid-19-relaterad tÄlamod förlÀngt upp till 18 mÄnader, beroende pÄ vilken typ av lÄn de har.

Tillsammans med förlÀngda anstÄndsperioder tillÄter covid-19 anstÄndsplaner lÄntagare att ingÄ en betalningsplan för att Äterbetala de pausade betalningarna, istÀllet för att krÀva en klumpsumma. LÄntagare behöver inte heller uppvisa bevis pÄ svÄrigheter.

Skadar överseende med bolÄn din kredit?

BolÄneöverseende visas inte pÄ din kreditupplysning som en negativ aktivitet; din lÄngivare eller serviceföretag kommer att rapportera dig som aktuell pÄ ditt lÄn trots att du inte lÀngre gör betalningar.

Återigen: Du mĂ„ste vara i kontakt med din lĂ„ngivare om att gĂ„ med tĂ„lamod. Sluta inte göra betalningar förrĂ€n du officiellt har förlĂ€ngts det skyddet. Om du stoppar betalningarna innan du har tĂ„lamod kommer det allvarligt att skada din kredit.

MÄste jag betala extra rÀnta för tÄlamod?

LÄntagare behöver vanligtvis inte betala ytterligare rÀnta pÄ sitt bolÄn i överseende. RÀntebeloppet och rÀntan förblir densamma enligt lÄntagarens avtal.

"Under en anstÄndsplan betalas inga rÀntor men de uppstÄr fortfarande i enlighet med villkoren i noten", förklarar Tom Goyda, senior vice president, media relations manager pÄ Wells Fargo. "Dessutom, som krÀvs av CARES-lagen, uppkommer ingen rÀnta under anstÄndsperioden utöver de belopp som planerats eller berÀknats som om lÄntagaren gjorde alla avtalsenliga betalningar i tid och i sin helhet enligt villkoren i noten."

Den enda situationen dÀr lÄnerÀntan kan Àndras Àr om lÄngivaren förlÀnger lÄneförfallodagen eller höjer lÄnerÀntan, sÀger Andrew Demers, partner pÄ Weiss Serota Helfman Cole & Bierman i Boca Raton, Florida, specialiserad pÄ bank och fastigheter lag. Demers pÄpekar att det Àr avgörande för lÄntagare att förstÄ betalningsvillkoren för överseendet och stÀlla frÄgor, inklusive:

  1. MÄste jag betala rÀnta eller depositionsförskott under den hÀr tiden, eller Àr detta ett fullstÀndigt uppskov med betalningen?

  2. FörlÀngs lÄnetiden?

  3. Kommer lÄngivaren att Äterta det uppskjutna genom en ballongbetalning vid lÄnets förfallodag, ett förlÀngt förfallodatum eller nÄgon annan ÄterhÀmtningsmetod?

TÄlamod mot inteckning vs. modifiering av lÄn

BolÄneöverseende Àr en tillfÀllig lösning för dem som upplever ekonomiska svÄrigheter. En lÄneÀndring Àndrar dÀremot de ursprungliga bolÄnevillkoren permanent. En Àndring betyder inte att du kan sluta göra betalningar; snarare hjÀlper det till att sÀnka dina betalningar för att göra dem mer hanterbara, antingen med ett lÀgre kapitalbelopp, en lÀgre rÀnta, en förlÀngning av Äterbetalningstiden eller nÄgon kombination. Du kanske mÄste tillhandahÄlla dokumentation som bevisar svÄrigheter för att bli godkÀnd för en Àndring.

Alternativ för tÄlamod efter inteckning

Om du nÀrmar dig slutet av din bolÄneperiod har du alternativ.

  1. Om du har rÄd kan du Äterbetala de uteblivna betalningarna i ett engÄngsbelopp. Detta kommer att föra ditt bolÄn tillbaka till nuvarande status.

  2. Du kan ingÄ en Äterbetalningsplan som lÀgger till ett överenskommet belopp till dina vanliga mÄnatliga betalningar sÄ att du betalar tillbaka anstÄndsbeloppet under en lÀngre tidsperiod.

  3. Om du fortfarande har att göra med pandemiska svÄrigheter kan du be om en förlÀngning av tÄlamodet, förutsatt att du Àr kvalificerad.

  4. Du kan söka en Àndring av lÄnet, som Àndrar villkoren för ditt bolÄn sÄ att du bÀttre har rÄd med betalningarna.

  5. Om du inte lÀngre har rÄd att bo kvar i bostaden och Àr villig att flytta kan du sÀlja den för att betala av bolÄnet. Om intÀkterna inte rÀcker till, kanske du kan genomföra en blankning i samordning med din lÄngivare, vilket kan hjÀlpa dig att undvika nÄgra av de mer negativa effekterna av en avskÀrmning.

För- och nackdelar med överseende med bolÄn

Fördelar

  • Dröjer upp eller sĂ€nker mĂ„natliga betalningar tillfĂ€lligt

  • Kan hjĂ€lpa till att förhindra utmĂ€tning eller pausa förfarandet

– Kan fortfarande sĂ€lja bostaden eller refinansiera

  • Potential för flexibla Ă„terbetalningsalternativ

Nackdelar

  • MĂ„ste Ă„terbetala uteblivna betalningar, antingen i engĂ„ngsbelopp eller med Ă„terbetalningsplan

  • Betalningar kan öka efter att anstĂ„ndsperioden löper ut

  • Kanske inte Ă€r ett alternativ för hyresfastigheter eller fritidshus, beroende pĂ„ lĂ„netyp

Slutsats

En bolÄneöverseende Àr inte automatisk, sÄ du kan inte bara sluta göra betalningar, annars kommer din kreditpoÀng att bli lidande och du kan hamna i fallissemang eller förlora ditt hem. Oavsett om du söker tÄlamod för första gÄngen, letar efter en förlÀngning eller nÀra slutet av din uppskjutna betalningsperiod, hÄll kontakten med din hypotekslÄngivare eller serviceföretag för att diskutera dina alternativ.

Höjdpunkter

  • Ett avtal om inteckningsöverlĂ„telse Ă€r en plan som görs mellan en lĂ„ngivare och en lĂ„ntagare som kĂ€mpar för att göra betalningar av bolĂ„n som försöker tillĂ„ta lĂ„ntagaren att uppfylla bolĂ„neplikten och undvika utmĂ€tning.

– Det Ă€r avsett för lĂ„ntagare med tillfĂ€lliga ekonomiska problem och anses inte vara en lĂ„ngsiktig lösning.

  • Avtalet minskar i allmĂ€nhet eller helt avbryter bolĂ„nebetalningarna under en viss tidsperiod under vilken lĂ„ngivaren samtycker till att inte utmĂ€ta fastigheten.

  • I vissa fall kan en lĂ„ngivare gĂ„ med pĂ„ att förlĂ€nga ett avtal om betalning av bolĂ„n efter det ursprungliga slutdatumet.