बकाया भुगतान

एक गुब्बारा भुगतान क्या है?

एक गुब्बारा भुगतान एक गुब्बारा ऋण के अंत में एक बड़ा भुगतान है। इस प्रकार का ऋण जानबूझकर ऋण अवधि के दौरान पहले के भुगतानों को छोटा और बाद के भुगतानों के लिए संरचना करता है-अक्सर केवल अंतिम भुगतान-उच्च होने के लिए। इस प्रकार का ऋण एक बंधक, वाणिज्यिक ऋण या किसी अन्य प्रकार का परिशोधन ऋण हो सकता है । इसे बुलेट रीपेमेंट के समान माना जाता है ।

गुब्बारा भुगतान को समझना

शब्द "गुब्बारा" इंगित करता है कि अंतिम भुगतान काफी बड़ा है। गुब्बारा भुगतान ऋण के पिछले भुगतानों की राशि से कम से कम दोगुना होता है। उपभोक्ता ऋण देने की तुलना में वाणिज्यिक उधार में गुब्बारा भुगतान अधिक आम है क्योंकि औसत गृहस्वामी आमतौर पर बंधक के अंत में एक बहुत बड़ा गुब्बारा भुगतान नहीं कर सकता है।

अधिकांश गृहस्वामी और उधारकर्ता या तो अपने बंधक को पुनर्वित्त करने की योजना बनाते हैं क्योंकि गुब्बारा भुगतान निकट आता है, या ऋण की परिपक्वता तिथि से पहले अपनी संपत्ति बेच देता है। इसके अलावा, गुब्बारा भुगतान होने से पहले ऋण का भुगतान करने से पहले अल्पकालिक वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यवसाय अक्सर छोटे अग्रिम भुगतानों का लाभ उठाने के लिए गुब्बारा ऋण का लाभ उठाते हैं।

बैलून भुगतान अक्सर दो-चरणीय बंधक में पैक किए जाते हैं। इस वित्तीय संरचना में, एक उधारकर्ता को अपने ऋण की शुरुआत में एक परिचय और अक्सर कम ब्याज दर प्राप्त होती है। फिर, प्रारंभिक उधार अवधि के बाद ऋण उच्च ब्याज दर पर स्थानांतरित हो जाता है।

गुब्बारा भुगतान उदाहरण

किसी भी प्रकार के ऋण के लिए एक गुब्बारा ऋण संरचना लागू की जा सकती है। यह आमतौर पर नीचे के उद्योगों में देखा जाता है, हालांकि यह अक्सर प्रत्येक क्षेत्र में पारंपरिक ऋण से भिन्न होता है।

गिरवी रखना

एक उधारकर्ता एक गुब्बारा बंधक सुरक्षित कर सकता है जहां बंधक का अंतिम भुगतान प्रारंभिक भुगतान से अधिक होता है। एक ऋणदाता अक्सर पारंपरिक 15 या 30 साल की बंधक अवधि की प्रतीक्षा करने को तैयार नहीं होता है; बैलून मॉर्गेज के लिए, ऋणदाता अक्सर पांच साल से दस साल की अवधि को लागू करते हैं।

ब्याज-केवल गुब्बारा बंधक अक्सर केवल उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध होते हैं जिनके पास बड़े डाउन पेमेंट को वहन करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह होता है। इस प्रकार के ऋण अक्सर गुब्बारा भुगतान करने से पहले पुनर्वित्त करने के इरादे से लिए जाते हैं।

एक गुब्बारा ऋण कभी-कभी एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के साथ भ्रमित होता है । उधारकर्ता को एआरएम ऋण के साथ एक निश्चित समय के लिए एक प्रारंभिक दर प्राप्त होती है, अक्सर एक से पांच साल की अवधि के लिए। उस बिंदु पर ब्याज दर रीसेट हो जाती है और यह समय-समय पर रीसेट करना जारी रख सकता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है। कुछ बैलून ऋणों के विपरीत, एक एआरएम स्वचालित रूप से समायोजित हो जाता है। उधारकर्ता को नए ऋण के लिए आवेदन करने या गुब्बारा भुगतान पुनर्वित्त करने की आवश्यकता नहीं है। उस संबंध में एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज को मैनेज करना बहुत आसान हो सकता है।

ऑटो ऋण

जब ऑटो ऋण के रूप में उपयोग किया जाता है तो गुब्बारा ऋण उतना सामान्य नहीं होता है। हालांकि, यह संरचना उन व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से अच्छी तरह से काम करती है जिन्हें वाहन सुरक्षित करने की तत्काल आवश्यकता होती है, लेकिन उच्च मासिक भुगतान का समर्थन करने के लिए वर्तमान आय नहीं हो सकती है। अक्सर, एक उधारकर्ता को अपनी आय के स्रोत का समर्थन करने के लिए एक कार की आवश्यकता होती है।

चूंकि ऑटो ऋण उद्योग में उधार प्रतिबंध अक्सर कड़े नहीं होते हैं, इसलिए उधारकर्ता के लिए इस प्रकार के ऋण को सुरक्षित करना अक्सर आसान होता है। ऋणदाता आमतौर पर मानक कार ऋण अवधि (6 वर्ष तक) के साथ सहज होते हैं।

###बिजनेस लोन

यदि व्यवसाय का एक सिद्ध वित्तीय इतिहास और अनुकूल साख है, तो आमतौर पर किसी व्यवसाय के लिए गुब्बारा ऋण सुरक्षित करना आसान होता है। अवधि के अंत में पर्याप्त पूंजी की आवश्यकता वाले गुब्बारे ऋण की प्रकृति के कारण, व्यवसाय अक्सर अपने ऋण को समाप्त करने के लिए परिचालन राजस्व के माध्यम से पर्याप्त धन जुटाने की बेहतर स्थिति में होते हैं; इस कारण से, ऋणदाता अक्सर व्यवसायों को व्यक्तिगत उपभोक्ताओं की तुलना में व्यावसायिक ऋणों के लिए कम जोखिम भरा मानते हैं।

बैलून भुगतान का उपयोग व्यवसाय द्वारा अल्पकालिक ऋण के माध्यम से अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए रणनीतिक रूप से किया जा सकता है । अवधि के अंत तक ऋण धारण करने के इरादे से कोई व्यवसाय गुब्बारा ऋण पर आकर्षित हो सकता है। इसके बजाय, एक कंपनी ऋण वित्तपोषण प्राप्त कर सकती है, अल्पावधि में उन निधियों का उपयोग कर सकती है, और जानबूझकर ऋण देय होने से पहले पूरी तरह से ऋण का भुगतान कर सकती है।

गुब्बारा भुगतान बुझाना

एक उधारकर्ता के पास अपने आगामी गुब्बारे भुगतान से छुटकारा पाने के कुछ तरीके हैं। गुब्बारा भुगतान का भुगतान करके ऋण को बुझाने के अलावा, एक उधारकर्ता यह कर सकता है:

• ऋण पुनर्वित्त करें। एक ऋणदाता ऋण को एक अलग ऋण वाहन में पुनर्व्यवस्थित करने या मूल समझौते की शर्तों को संशोधित करने के लिए एक उधारकर्ता के साथ काम करने के लिए तैयार हो सकता है।

• अंतर्निहित परिसंपत्ति को बेचें। यदि गुब्बारा भुगतान किसी परिसंपत्ति की खरीद के कारण होता है, तो उधारकर्ता को अपने ऋण पर चूक से बचने के लिए अपनी होल्डिंग को समाप्त करने के लिए मजबूर किया जा सकता है।

• मूलधन का अग्रिम भुगतान करें। हालांकि यह आवश्यक नहीं है, एक उधारकर्ता ऋण के एक हिस्से का भुगतान जल्दी करने में सक्षम हो सकता है। ब्याज निर्धारण से अधिक किया गया कोई भी भुगतान मूलधन पर लागू होगा। यह सुनिश्चित करने के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें कि कोई पूर्व भुगतान दंड या शुल्क नहीं है।

• एक विस्तार पर बातचीत करें। पुनर्वित्त के समान, एक विस्तार पूर्व ऋण की शर्तों को बदल देता है। हालांकि, एक नया सौदा प्राप्त करने के बजाय, एक विस्तार केवल गुब्बारे के भुगतान के समय को आगे बढ़ा देगा। आपके पास पहले की तरह ही भुगतान की शर्तें होंगी, लेकिन अलग-अलग दायित्व तिथियों के साथ।

बैलून ऋणों को अक्सर संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। घर या कार ऋण के लिए, ऋणदाता को आपकी संपत्ति पर ग्रहणाधिकार प्राप्त हो सकता है। यदि आप अपने ऋण पर चूक करते हैं और अपने गुब्बारे भुगतान को पूरा करने में सक्षम नहीं हैं, तो ऋणदाता के पास अक्सर अपने ऋण की वसूली का कानूनी दावा होता है।

गुब्बारा भुगतान के लाभ

गुब्बारा भुगतान का स्पष्ट लाभ कम प्रारंभिक भुगतान आवश्यकता है। निश्चित अवधि के दौरान मासिक गुब्बारा भुगतान राशि अक्सर पूरी तरह से परिशोधित ऋण की भुगतान राशि से कम होती है। भुगतान आकार का समय उधारकर्ता की आय अपेक्षाओं के साथ अच्छी तरह से मेल खा सकता है। जैसे-जैसे करियर की प्रगति के कारण कर्जदार का वेतन बढ़ता है, वैसे-वैसे उनका कर्ज दायित्व भी बढ़ता जाएगा।

एक बैलून नोट या ऋण में अक्सर अन्य ऋणों की तुलना में एक छोटी अंडरराइटिंग प्रक्रिया होती है। इस कारण से, ऋण प्राप्त करने में कम प्रशासनिक या लेनदेन शुल्क हो सकता है। एक उधारकर्ता को इस प्रकार के ऋण के लिए अधिक से अधिक दस्तावेज दिखाने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, क्योंकि गुब्बारा बंधक को अक्सर ऋण समापन के भाग के रूप में गृह मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है।

कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए एक गुब्बारा भुगतान संरचना भी रणनीतिक रूप से लाभप्रद है। उदाहरण के लिए, जो व्यक्ति घर पलटते हैं , वे एक गुब्बारा बंधक सुरक्षित कर सकते हैं और कम अग्रिम मासिक भुगतान में बंद हो सकते हैं। जब तक घर को फिर से तैयार किया गया है, निर्माण परियोजना पूरी हो गई है, और उधारकर्ता बेचने के लिए तैयार है, गुब्बारा भुगतान राशि देय हो सकती है। यह उधारकर्ताओं को अन्य उद्देश्यों के लिए भविष्य के नकदी प्रवाह को संरक्षित करने की अनुमति देता है।

गुब्बारा भुगतान के नुकसान

गिरते आवास बाजार में गुब्बारा भुगतान एक बड़ी समस्या हो सकती है। जैसे-जैसे घर की कीमतों में गिरावट आती है, घर के मालिकों के घरों में सकारात्मक इक्विटी होने की संभावना भी कम हो जाती है और हो सकता है कि वे अपने घरों को उतना नहीं बेच सकें जितना उन्होंने अनुमान लगाया था। होम फ्लिपर्स के लिए, इसका मतलब है कि संभावित रूप से उच्च ब्याज दर ऋण के साथ फंस जाना चाहिए, घर बिक्री स्टाल होना चाहिए।

उधारकर्ताओं के पास अक्सर अपने ऋणों पर चूक करने और उनकी घरेलू आय की परवाह किए बिना फौजदारी में प्रवेश करने के अलावा कोई विकल्प नहीं होता है, जब एक गुब्बारे के भुगतान का सामना करना पड़ता है जो वे बर्दाश्त नहीं कर सकते। यह संभावित रूप से ऋण लेने वाले के घर के नुकसान या ऋण को बुझाने के लिए संपत्ति के परिसमापन के परिणामस्वरूप होता है। आप आगामी बैलून मॉर्गेज को कवर करने के लिए एक और ऋण लेने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन यह चक्रवृद्धि ऋण संरचना घर के वित्त पर भारी दबाव डालती है।

भुगतान की गई इक्विटी की राशि के आधार पर गुब्बारा बंधक और ऑटो ऋण पुनर्वित्त करना मुश्किल हो सकता है। अक्सर, ये ऋण केवल पहले ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। इस मामले में, आपकी संपत्ति में बहुत कम-से-कम इक्विटी हो सकती है, हालांकि आप लगातार भुगतान कर रहे हैं।

इस प्रकार के ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करना कभी-कभी कठिन होता है। चूंकि मूल भुगतान स्थगित कर दिया जाता है, उधारदाता अक्सर उच्च क्रेडिट स्कोर या उच्च डाउन पेमेंट वाले उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं। इसके अलावा, मूल दायित्व के लचीलेपन और ऋणदाता के लिए बढ़े हुए जोखिम की भरपाई के लिए, ऋणदाता आमतौर पर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में गुब्बारा ऋण के लिए उच्च ब्याज दर वसूलते हैं।

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##हाइलाइट

• आमतौर पर बैलून लोन के तहत मूल्यांकन की गई ब्याज दर अधिक होती है, और केवल उच्च साख वाले उधारकर्ताओं पर ही विचार किया जाता है।

• बैलून लोन के तहत उधारकर्ताओं के पास अक्सर प्रारंभिक मासिक भुगतान कम होता है, और इस प्रकार के ऋणों को अंडरराइट करना जल्दी होता है।

• घरेलू बंधक, ऑटो ऋण, या व्यावसायिक ऋण के लिए गुब्बारा भुगतान लागू किया जा सकता है।

• एक गुब्बारा भुगतान केवल एक भारित भुगतान राशि हो सकती है या, केवल-ब्याज भुगतान योजना के तहत, मूलधन का पूर्ण शेष हो सकता है।

• बैलून भुगतान एक प्रकार की ऋण संरचना है जहां स्थापना योजना पर अंतिम भुगतान जानबूझकर पूर्व भुगतानों से बड़ा होता है।

##सामान्य प्रश्न

क्या गुब्बारा भुगतान कानूनी है?

हाँ, गुब्बारा भुगतान एक कानूनी ऋण साधन है। एक ऋणदाता जानबूझकर एक ऋण की संरचना कर सकता है ताकि उधारकर्ता को कम अग्रिम मासिक भुगतान का प्रबंधन करने में मदद मिल सके। हालांकि, उधारकर्ता को ऋण के अंत में एक बार में मूल शेष राशि का भुगतान करने के दीर्घकालिक दायित्व के बारे में पता होना चाहिए।

क्या कारों के लिए बैलून भुगतान एक अच्छा विचार है?

कार ऋण सुरक्षित करने के इच्छुक कुछ उधारदाताओं के लिए एक गुब्बारा भुगतान उपयुक्त हो सकता है। उधारकर्ता अन्य ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान करेगा, और उधारकर्ता को ऋण अवधि के अंत में ऋण को एक अलग प्रकार में परिवर्तित करने या पुनर्वित्त करने में कठिनाई हो सकती है। हालांकि, एक गुब्बारा भुगतान एक उधारकर्ता को कम मासिक की अनुमति देगा कार भुगतान के रूप में उधारकर्ता केवल कई भुगतानों के लिए ब्याज का भुगतान करेगा। यह उधारकर्ता को पैसे बचाने के लिए समय भी खरीदता है यदि उन्हें तत्काल कार की आवश्यकता होती है लेकिन वे उच्च मासिक भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

एक गुब्बारा भुगतान क्या है?

एक गुब्बारा भुगतान एक ऋण अवधि के अंत में भुगतान की गई एकमुश्त मूलधन राशि है। एक ऋण के दौरान मूलधन का भुगतान करने के बजाय, एक गुब्बारा भुगतान एक फुलाया हुआ एकमुश्त राशि है, आमतौर पर केवल ब्याज भुगतान के बाद ऋण के जीवन पर भुगतान किया जाता है।

गुब्बारा भुगतान कैसे काम करता है?

एक गुब्बारा भुगतान किसी भी अन्य ऋण किस्त भुगतान की तरह ही है। केवल अंतर यह है कि भुगतान की राशि अक्सर पिछले भुगतानों की तुलना में काफी अधिक होती है, और गुब्बारा भुगतान अक्सर स्थापना योजना के हिस्से के रूप में अंतिम भुगतान होता है। एक ऋणदाता आमतौर पर उसी तरह से भुगतान एकत्र करेगा जैसा कि ऋण के दौरान किया गया था जब केवल ब्याज का भुगतान किया जा रहा था। अंतिम महीने में, संपूर्ण मूलधन बकाया है। हर महीने दिया जाने वाला ब्याज अक्सर एक निश्चित राशि होती है क्योंकि मूलधन में कोई बदलाव नहीं होता है और हर महीने लगने वाले ब्याज को ऋण के हिस्से के रूप में पूंजीकृत नहीं किया जाता है, बल्कि तुरंत भुगतान किया जाता है।