बंधक प्रवर्तक

आप अपने सपनों का घर खरीदने के लिए तैयार हैं, और अब समय आ गया है कि गेंद को गिरवी रख दिया जाए। यहीं से एक बंधक ऋण प्रवर्तक चलन में आता है। यहां बताया गया है कि ऋण प्रवर्तक क्या करते हैं, और गृह ऋण प्रक्रिया के दौरान किसी के साथ काम करते समय आप क्या उम्मीद कर सकते हैं।

एक बंधक ऋण प्रवर्तक क्या है?

एक बंधक ऋण प्रवर्तक, या एमएलओ - जिसे कभी-कभी केवल ऋण प्रवर्तक के रूप में जाना जाता है - एक व्यक्ति या संस्था है जो बंधक ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया, या ऋण की शुरुआत का अभिन्न अंग है। प्रवर्तक के साथ पहला संपर्क करने से, पूर्व-अनुमोदित होने तक, ऋण के लिए आवेदन करने और आगे बढ़ने तक, ऋण प्रवर्तक आपको प्रक्रिया को यथासंभव सुचारू रूप से आगे बढ़ाने में मदद करेगा।

बंधक ऋण प्रवर्तक एक बड़े बैंक, एक क्रेडिट यूनियन या अन्य ऋण देने वाली संस्था, बड़े या छोटे के लिए काम कर सकते हैं। यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे कहां काम करते हैं, लेकिन कई को कमीशन के आधार पर मुआवजा दिया जाता है।

क्या एक बंधक ऋण प्रवर्तक एक ऋण अधिकारी के समान है?

आप "बंधक ऋण अधिकारी" या "ऋण अधिकारी" (एलओ) शब्दों को बंधक ऋण प्रवर्तक के साथ परस्पर उपयोग करते हुए सुन सकते हैं, लेकिन दोनों के बीच थोड़ा अंतर है। एक ऋण प्रवर्तक उस इकाई या संस्थान (ऋणदाता) को संदर्भित कर सकता है जो ऋण शुरू करता है, और आपके साथ काम करने वाले व्यक्तिगत पेशेवर को भी। एक ऋण अधिकारी सख्ती से उस व्यक्ति को संदर्भित करता है जो बंधक आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से आपकी सहायता करता है, यह सुनिश्चित करता है कि सभी दस्तावेज ठीक से पूरे किए गए हैं और समय पर जमा किए गए हैं।

बंधक बैंकर बनाम। बंधक ऋण प्रवर्तक

एक बंधक ऋण प्रवर्तक एक बंधक बैंकर से भिन्न होता है जिसमें प्रवर्तक आपको ऋण स्वीकृत या अस्वीकार करने का निर्णय नहीं करेगा। इसके विपरीत, एक बंधक बैंकर यह निर्णय ले सकता है, और यह तय करने के लिए कि आप कितना उधार ले सकते हैं और किन शर्तों के तहत आपके आवेदन की समीक्षा कर सकते हैं।

एक बंधक ऋण प्रवर्तक क्या करता है?

बंधक ऋण प्रवर्तक बंधक आवेदन प्रक्रिया और ऋण समापन के माध्यम से उधारकर्ताओं की सहायता करते हैं। इसमें आपकी क्रेडिट और वित्तीय जानकारी एकत्र करना, आपकी आवश्यकताओं का आकलन करना और आपके लिए कौन से ऋण विकल्प समझ में आते हैं, दरों पर बातचीत करना और अंडरराइटिंग के लिए अपना आवेदन जमा करना शामिल हो सकता है।

महत्वपूर्ण रूप से, एक बंधक ऋण प्रवर्तक आपके ऋण आवेदन पर या आपको कितना उधार देना है, इस पर अंतिम निर्णय नहीं करेगा। वह हिस्सा ऋणदाता के हामीदारी विभाग पर छोड़ दिया जाता है, जो एक उधारकर्ता के रूप में आपके जोखिम का मूल्यांकन करता है।

इससे पहले कि एक ऋण बंधक प्रवर्तक वित्तपोषण प्रक्रिया के माध्यम से आपकी मदद कर सके, हालांकि, उसे आपको यह समझाने की आवश्यकता होगी कि उसके साथ काम करना आपका सबसे अच्छा विकल्प है। इसके साथ, कुछ ऋण प्रवर्तक विक्रेता की तरह महसूस कर सकते हैं और कार्य कर सकते हैं। 2008 के बाद से, ऋण प्रवर्तक सख्त राज्य लाइसेंसिंग और अन्य आवश्यकताओं के अधीन हैं, जिसमें संभव होने पर उधारकर्ताओं के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए जनादेश शामिल है। उस ने कहा, आपको कभी भी किसी ऋण प्रवर्तक द्वारा किसी निश्चित बंधक उत्पाद के लिए प्रतिबद्ध होने का दबाव महसूस नहीं करना चाहिए, बिना यह समझे कि प्रस्ताव में क्या शामिल है।

बंधक ऋण प्रवर्तकों के लिए लाइसेंसिंग आवश्यकताएं क्या हैं?

एक बंधक ऋण प्रवर्तक बनने के लिए या तो एक राज्य लाइसेंस प्राप्त करना होगा या एक एमएलओ के रूप में संघीय रूप से पंजीकृत होना आवश्यक है।

संघीय पंजीकरण प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति को एक डिपॉजिटरी संस्थान (या डिपॉजिटरी संस्थान की सहायक कंपनी) का कर्मचारी होना चाहिए, या फ़ार्म क्रेडिट एडमिनिस्ट्रेशन की देखरेख वाली संस्था का कर्मचारी होना चाहिए। MLO संघीय पंजीकरण राष्ट्रव्यापी बंधक लाइसेंस प्रणाली और रजिस्ट्री (NMLS) में दर्ज किए जाते हैं। आप अपने एमएलओ के पंजीकरण की पुष्टि करने के लिए एनएमएलएस उपभोक्ता डेटाबेस पर जा सकते हैं।

राज्य लाइसेंसिंग आवश्यकताएं थोड़ी भिन्न होती हैं, लेकिन आम तौर पर एफबीआई आपराधिक इतिहास पृष्ठभूमि जांच के लिए उंगलियों के निशान प्रदान करना, क्रेडिट रिपोर्ट जांच से गुजरना, एनएमएलएस पूर्व-लाइसेंस शिक्षा पाठ्यक्रम लेना और फिर परीक्षा उत्तीर्ण करना शामिल है।

गिरवी रखने का मूल शुल्क कितना है?

एक बंधक उत्पत्ति शुल्क एक बंधक ऋणदाता से एक शुल्क है जो ऋण उत्पत्ति, प्रसंस्करण और हामीदारी जैसी सेवाओं की लागत को कवर करता है। सामान्य तौर पर, आप अपने बंधक के लिए उधार ली जा रही कुल राशि के 0.5 प्रतिशत से 1 प्रतिशत तक उत्पत्ति शुल्क की अपेक्षा कर सकते हैं।

अपने लिए सही मोर्टगेज ऋण प्रवर्तक कैसे चुनें

जब आप एक बंधक की मांग कर रहे हैं, तो आपके पास बंधक उधारदाताओं और ऋण प्रवर्तकों के बीच तुलना करने और चुनने की क्षमता है। आप जिस पहले व्यक्ति से संपर्क करते हैं, उसके साथ जाना लुभावना हो सकता है - आप उस व्यक्ति के प्रस्ताव या पिच से प्रभावित भी हो सकते हैं। हालांकि, उधारकर्ता जो बंधक चुनने से पहले खरीदारी नहीं करते हैं, वे पैसे खो सकते हैं। वास्तव में, फ्रेडी मैक के एक अध्ययन के अनुसार, सभी होमबॉयर्स में से लगभग आधे रेट-शॉपिंग प्रक्रिया को छोड़ देते हैं। आप कम से कम एक अतिरिक्त दर उद्धरण, अध्ययन से पता चलता है, या पांच उद्धरण प्राप्त करके औसतन $3,000 प्राप्त करके अपने ऋण के जीवनकाल में औसतन $1,500 बचा सकते हैं।

यदि आप एक कठिन पिच में दौड़ते हैं, तो अपना मैदान खड़ा करें। विनम्रता से एक उद्धरण का अनुरोध करें और ऋण प्रवर्तक को बताएं कि जब आप अपने सभी विकल्पों की समीक्षा कर लेंगे तो आप वापस चक्कर लगा सकते हैं। हालांकि किसी प्रस्ताव को अस्वीकार करने या अधिक समय मांगने के लिए यह एक असहज बातचीत हो सकती है, आपका बंधक एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है, और यह पूरी तरह से भुगतान करता है।

यह भी महत्वपूर्ण है कि आप अपने ऋण प्रवर्तक के साथ मिलकर काम करने की कल्पना कर सकें। यदि आप व्यक्ति के साथ एक प्रमुख वित्तीय पहेली पर काम करने की कल्पना नहीं कर सकते हैं, तो संभवतः वह सही फिट नहीं है। ऋण प्रवर्तक की संचार शैली के बारे में प्रश्न पूछें - क्या आप नियमित रूप से उनसे स्थिति अपडेट के बारे में सुनेंगे? - और पुष्टि करें कि यह आपकी प्राथमिकताओं को पूरा करता है।

अंततः, सही बंधक ऋण प्रवर्तक आपके सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखेगा, और आपके लिए एक सहज आवेदन और समापन अनुभव तैयार करेगा।

##हाइलाइट

• बंधक प्रवर्तक उस शुल्क के माध्यम से पैसा कमाते हैं जो एक बंधक को उत्पन्न करने के लिए लगाया जाता है और एक उधारकर्ता को दी गई ब्याज दर और उस ब्याज दर के लिए एक द्वितीयक बाजार प्रीमियम के बीच का अंतर होता है।

• चूंकि वे ऋण बनाते हैं, बंधक प्रवर्तक प्राथमिक बंधक बाजार का हिस्सा हैं; लेकिन वे अक्सर अपने ऋणों को द्वितीयक बंधक बाजार में बेच देते हैं।

• एक बंधक प्रवर्तक एक संस्था या व्यक्ति है जो एक उधारकर्ता के लिए एक गृह ऋण लेनदेन को पूरा करने के लिए एक हामीदार के साथ काम करता है।

• बंधक प्रवर्तकों में खुदरा बैंक, बंधक बैंकर और बंधक दलाल शामिल हैं।